Com els nens adults poden perdre la seva jubilació

Si us acosteu a la jubilació, probablement hagueu previst despeses com allotjament, menjar, transport, assegurances, assistència mèdica i similars. Tot i que aquest tipus de planificació és una bona cosa (recordeu els cinc ps d’èxit: la planificació adequada impedeix el mal rendiment), és fàcil per a molts pares passar per alt un cost continuat que tindran probablement a la jubilació: proporcionar suport econòmic als seus fills adults. .

Una relació familiar

El cas és que la majoria de pares donen diners als fills adults. Segons un estudi de Merrill Lynch de 2013, més de dos terços dels pares de 50 anys i més havien proporcionat algun tipus de suport econòmic als fills adults dels cinc anys anteriors. Però, per a la majoria, els costos mai es van tenir en compte en la seva planificació de jubilacions. Un estudi de Merrill Lynch del 2017, "Finances en la jubilació: nous reptes, noves solucions", confirma la tendència i demostra que la preocupació financera és una qüestió familiar:

• El 48% dels nord-americans de més de 50 anys afirma estar disposat a sobreestendre’s econòmicament per donar una vida més còmoda als seus fills
• Un 60% diu que retardaria la jubilació per donar suport econòmic als membres de la família (inclosos els adults)
• El 40% afirma que tornaria a la feina després de la jubilació per donar suport als membres de la família (Per a lectura relacionada, vegeu: Hi ha més baby boomers que tornen a treballar després de la jubilació? )
• Mentre que el 50% diu que considera que era una obligació, el 80% ho diu "només és el correcte"

El Banc de la mare

La investigació demostra que els pares poden ser especialment vulnerables quan un fill adult perd una feina. Al seu informe, "Pares amb un fill adult sense feina: subministrament laboral, consum, i els efectes d’estalvi ”, Kathryn Anne Edwards i Jeffrey B. Wenger, de la RAND Corporation, van examinar si la pèrdua de feina d’un fill va presentar riscos addicionals per a les seves mares (els pares van quedar exclosos de l’estudi).

Edwards i Wenger van revisar les dades de les mares i els seus fills a partir de l'Estudi del grup de dinàmica de rendes (PSID). En aquest estudi, el 60% de l'atur observat va passar abans que els nens arribessin als 30 anys, quan les mares tenien una edat mitjana de 55 anys. Això significa que la pèrdua de feina d'un fill adult va venir freqüentment igual que la mare s'hauria de centrar en la jubilació. (Per a informació relacionada, vegeu: Com equilibrar la seguretat de la jubilació amb el suport dels nens adults .)

Segons la investigació, les mares van donar un 24% addicional en suport econòmic als seus fills durant l'any d'atur (270 dòlars durant els anys ordinaris enfront dels 334 dòlars quan el seu fill estava a l'atur). Però no només els diners que les mares donen als fills a l'atur. Les mares menors de 62 anys (allò que els investigadors anomenen "prereparació") van treballar tres dies i mig més durant l'any en què el seu fill no es trobava fora de la feina. La seva despesa en queviures també va disminuir des d'una mitjana d'11.000 dòlars l'any a uns 10.775 dòlars, amb una disminució més gran de les mares jubilades (de 62 a 70 anys).

Les mares treballadores de pretractament també van disminuir els estalvis de jubilació del 0, 7% dels ingressos a prop del 0, 45% durant aquell any, cosa que pot no semblar molt fins a fer matemàtiques: el 0, 7% de 50.000 dòlars, per exemple, és de 3.500 dòlars, però el 0, 45% només és 2.250 dòlars, o 1.250 dòlars menys. Amb el pas del temps, això pot fer una gran diferència en l'ou niu de la mare. Si suposem que la mateixa quantitat es destina a la jubilació cada any durant 30 anys al 5%, la quantitat inferior (2.250 dòlars) produiria un ou niu d’uns 156.962 dòlars. La quantitat més gran (3.500 dòlars), però, comportaria un saldo d’uns 244.163 dòlars, uns 87.000 dòlars més. Per descomptat, és probable que la mare augmenti els seus estalvis després que el fill reprengui el treball. Tanmateix, l'exemple mostra l'efecte financer profund que pot tenir l'atur del nen en la seva mare.

La línia de fons

No és d’estranyar, els membres de la família que són els més financers responsables, tenen més diners o els més fàcils d’acostar es basen en la majoria per obtenir suport financer. I solen ser els pares els qui fan el donat, ja que molts costen dir que no als fills fins i tot quan són adults. Si bé la majoria dels pares volen ajudar, sobretot quan el seu fill pateix una dificultat com l’atur, pot resultar perjudicial per a la situació financera dels pares, tant a la llarga com a la llarga. La investigació d'Edwards i Wenger assenyala que a l'hora d'ajudar els nens a l'atur no es tracta només del valor en dòlars de l'assistència financera que els pares perden: també treballen més, escorcollen en els queviures (cosa que pot tenir un efecte negatiu sobre la salut. ) i estalvieu menys per la jubilació.

Quan els pares ofereixen ajuda, el millor és establir algunes pautes perquè l’ajuda no esdevingui hàbit. Si un nen adult vol tornar a casa, per exemple, pot crear un calendari de tasques que funcionin al voltant de la seva recerca de feina. (Per a més informació, vegeu: 5 coses per saber si el vostre fill adult viu a casa. )

També podeu estar ferm sobre el que voleu finançar exactament: si bé podeu estar ben donat diners amb gas perquè puguin arribar a les entrevistes laborals, és possible que no vulgueu lliurar 100 dòlars perquè puguin treure els seus amics (en aquest sentit cas, una targeta de gas funciona millor que el diner). Aquestes directrius poden ajudar el vostre fill adult a assumir més responsabilitat financera mentre us deixa una mica més per deixar-vos de retirar.

(Per a informació relacionada, vegeu: Com protegir la jubilació i ajudar els nens adults .)