Com establir una confiança cega

Una confiança cega és un tipus de confiança viva en què l’atorgant i el beneficiari no tenen cap control o coneixement dels actius de la fideïcomesa o de com s’estan gestionant. Un tercer fideïcomissari, que pot ser una persona o una institució, té un control total dels actius de la confiança i no comunica amb el cedent o beneficiari sobre el que es compra i es ven dins del trust. Una confiança cega pot ser revocable, el que significa que l’atorgant la pot canviar més endavant o irrevocable, és a dir, no es pot modificar ni rescindir.

Al principi, la idea de posar els actius en una confiança i després renunciar a tots els coneixements i control d'aquests actius pot semblar una bogeria. Però en algunes situacions, aquest acord té un sentit perfecte. En aquest article, discutirem per què algú pot voler establir una confiança cega i com fer-ho.

Per què ho fa?

Bàsicament, se suposa que una confiança cega elimina qualsevol conflicte d’interès real o percebut.

Els trusts cecs "són més prevalents dins de la comunitat política, però també poden ser molt valuosos en altres situacions", afirma Eric Schaefer, un planificador financer i assessor d'inversions d'Evermay Wealth Management, una firma d'assessorament financera independent que atén famílies de gran valor net a les famílies. Àrea de Washington, DC. "Altres usos podrien ser per evitar conflictes d'interès. Aquesta és una raó molt evident per als polítics, però els propietaris i executius de jubilats o jubilats que conserven grans quantitats d’accions de l’empresa poden estar interessats en la política, el treball de caritat o els membres del consell que els obligui a actuar amb objectivitat ”, afirma. "La confiança també pot resultar útil quan persones influents tenen accés a informació privilegiada i volen protegir-se de qualsevol qüestió perjudicial per a les transaccions de comptes d'inversió".

Una altra circumstància que inspira a la gent per crear confiança cega: de sobte entrar en una gran quantitat de diners inesperada i voler mantenir la qüestió privada. Per exemple, els vencedors experimentats en la loteria als Estats Units han utilitzat fideïcomisses cegues per evitar que els inquilins d'inversió i els familiars que gastin diners intentin agafar una part de la seva sobtada riquesa.

Com fer-ho

L’establiment d’un fideïcomís cegat consisteix bàsicament en l’elaboració d’un document que l’atorgant signa per donar el poder total de l’advocacia sobre els béns de confiança a un fiduciari independent i de tercers (en canvi, amb una confiança viva regular i revocable, el dipositari de confiança pot designar-se a si mateix. o sí mateixa com a fideïcomissari i continuem controlant els actius.) Però no és un projecte de bricolatge; requereix assistència d’un advocat.

"Hi ha lleis estatals i federals sobre la creació de fideïcomisses cecs, per la qual cosa és important visitar un advocat que tingui experiència en aquest àmbit", afirma Richard Gotterer, CFP, director general i assessor financer principal amb Wescott Financial Advisory Group, una riquesa independent. empresa de gestió amb oficines a Filadèlfia, Boca Raton, Miami i San Francisco. "Durant la fase de redacció de la confiança, podeu proporcionar informació, com ara l'objectiu d'inversió de la confiança. Per exemple, s’ha d’invertir en creixement, ingressos o preservació de capital? Vostè té la possibilitat de proporcionar un ventall per a l'assignació d'actius i pot anomenar els beneficiaris de la confiança ", afirma.

Després d’això, deixeu de comunicar-vos amb el fideïcomissari i no teniu més coneixement de com s’estan gestionant els actius de la confiança.

L’elecció del fideïcomissari adequat és imprescindible. No només necessiteu algú que sigui honest i experimentat en la inversió, sinó que si intenteu separar-vos de les vostres inversions, també necessiteu algú amb qui no tingueu una relació propera, ni un amic o parent, és a dir. . En alguns casos, fins i tot es pot considerar massa proper un assessor o advocat financer. (Obteniu més informació per assegurar-vos que la vostra confiança és de confiança .)

En el cas de guanyar loteria, podríeu contractar un advocat per configurar la vostra confiança, designar-lo com a fideïcomissari i demanar al fideïcomissari que bescanvia el vostre bitllet guanyador de forma anònima en nom vostre. Segons els requisits de la loteria que guanyeu, establir una confiança cega us permetrà accedir als vostres guanys sense que els mitjans de comunicació o altres entitats ocupades coneguessin qui sou. (Per a lectura relacionada, vegeu Guanyar el jackpot: somni o malson financer? )

Com funciona

Per evitar possibles conflictes d’interès, un funcionari federal pot establir una confiança cega per gestionar els actius privats que ell o ella i el seu cònjuge i fills dependents. Com que es pot produir un conflicte d’interès percebut o real si aquest funcionari està implicat en una legislació que afecti les seves inversions, situar aquells béns en una confiança cega, especialment una irrevocable, se suposa que permet al funcionari actuar imparcialment i de la millor manera. interessos dels electors. L’entitat d’ètica supervisora ​​de l’oficial ha d’aprovar la confiança cega i l’elecció del síndic. La llei federal no requereix que els funcionaris federals utilitzin fideïcomissaris cecs, però regula com s'estableixen i mantenen.

Una altra situació en què és útil la confiança cega: quan un executiu corporatiu vol evitar el tràfic il·legal d'informació privilegiada. L’executiu pot col·locar totes les accions de la companyia que posseeix en la confiança cega, donant així un control complet i coneixement sobre quan i quant de les accions es venen a un fideïcomissari. Aquesta estratègia elimina les restriccions en què es pot vendre l'acció, ja que una persona privilegiada ja no és propietari, cosa que pot generar millors resultats d'inversió. El fideïcomissari pot gestionar els actius per millorar la diversificació d’actius i el perfil de risc de l’executiu i no s’ha de preocupar pels períodes de finestra o els períodes d’apagadació que afectin els privilegiats.

Tanmateix, mentre que es pot llegir molt sobre els fideïcomisses cecs durant les campanyes polítiques, "no són molts els polítics o les persones riques i les famílies que els utilitzen", afirma Schaefer. "No només renuncies al control i la transparència dels actius confiats, aquests vehicles poden costar desenes de milers de dòlars a configurar", afirma. També tenen despeses de manteniment elevades.

La línia de fons

Els fideïcomisses cecs creen una capa de separació entre els béns del concedent i les activitats professionals o polítiques que ajuden a eliminar conflictes d’interès reals o percebuts i acusacions d’inculpir-se. Les persones que reben una ventada també poden utilitzar-les per mantenir la privadesa financera. Però si teniu pensat a establir una confiança cega, heu de considerar atentament si els beneficis de la independència i l'eliminació de la supervisió superen els inconvenients de la pèrdua de control i informació, especialment si la confiança cega serà irrevocable.