Com navegar per les prestacions del cònjuge segons les noves regles de la seguretat social

La Llei de pressupost bipartidista del 2015 va eliminar l'estratègia de reclamació de la Seguretat Social de la parella popular i suspendre-la amb una sol·licitud restringida de prestacions per al cònjuge. Tot i això, encara és possible cobrar les prestacions del seu cònjuge, encara que mai hagi treballat a la Seguretat Social. La capacitat d’utilitzar aquesta estratègia va finalitzar el 29 d’abril de 2016, canviant el paisatge fins a reclamar avantatges d’espós en un futur, però encara hi ha opcions per als vostres clients que són elegibles.

Reclamar un avantatge per al conjugal segons les noves regles

Els que van néixer abans del 2 de gener de 1954 i que han complert l’edat de jubilació completa (FRA) poden presentar encara una sol·licitud restringida per rebre una prestació de cònjuge de la meitat del seu cònjuge mentre esperen reclamar el seu propi benefici fins als 70 anys. La FRA per als nascuts abans del 1960 té 66 anys. Per als nascuts el 2 de gener de 1954 o més tard s’ha eliminat la capacitat de reclamar un avantatge per a cònjuge mitjançant l’aplicació restringida. Encara poden presentar una prestació per a cònjuge, però fer-ho significaran efectivament que han presentat totes les prestacions disponibles, inclosa la seva pròpia prestació segons les regles de presentació presumptes de la Seguretat Social.

A més, presentar una prestació per al cònjuge abans d’arribar al vostre FRA comporta una prestació reduïda. La prestació de cònjuge als 62 anys és el 35% de la prestació del treballador cobert, mentre que és del 50% si ha arribat al vostre FRA. Tanmateix, podeu qualificar el servei Medicare a 65 anys.

El benefici de la sol·licitud restringida és que el cònjuge que rep una prestació de cònjuge en funció del registre de guanys del seu cònjuge continuarà acumulant un benefici basat en el seu propi registre de guanys, permetent que el seu benefici creixi fins que el reclamen fins als 70 anys. En aquest moment, tenen l’opció d’anar amb la major part del propi benefici o continuar amb la prestació del cònjuge si és més avantatjós.

Les modificacions del fitxer i la suspensió de regles que eliminen la possibilitat que un altre membre de la família pugui rebre una prestació fora del registre de guanys d'algú que ha suspès el seu benefici significa que per fer que l'opció de sol·licitud restringida funcioni, l'altre cònjuge ha de treure un avantatge. després del 29 d’abril de 2016. (Per a més informació, vegeu: Arxiu i suspensió de la seguretat social: es publica la nova orientació .)

Aprofitar un avantatge per a cònjuge si funciona

Si la prestació de Seguretat Social completa d’un cònjuge és inferior a la meitat de la prestació completa de l’altre cònjuge, pot ser elegible per a una prestació de cònjuge basada en el registre de guanys del cònjuge amb la prestació més gran, combinant els dos per igualar-los. el benefici més gran. Si el cònjuge que decideix cobrar la prestació del cònjuge continua treballant i encara no ha complert la seva edat de jubilació completa, la prestació del cònjuge podria estar sotmesa a una reducció de la prestació si els ingressos obtinguts són massa alts.

Arxivat previst

Si haguéssiu de presentar una prestació per a cònjuge basada en el rècord de guanys del vostre cònjuge als 62 anys, es considerarà que heu presentat tots els beneficis deguts a vosaltres, tant si es tractava d’un benefici cònjuge com propi. Sovint hi ha confusió sobre això, però si un cònjuge presentava les prestacions del cònjuge abans de la seva FRA, es considera que ha presentat tots els avantatges de què disposava. Els que tinguin l’avi de l’aplicació restringida encara han d’esperar fins arribar al seu FRA fins a presentar.

Beneficis per a parella i divorci

Per tal que un divorciat reculli una prestació del cònjuge en funció del registre de guanys del seu ex-cònjuge, hauran de tenir almenys 62 anys d'edat, actualment estar solters, haver estat casats amb el seu ex-cònjuge durant almenys deu anys i no estar ja rebent. una prestació de la Seguretat Social superior a la prestació del seu ex-cònjuge. A més, el divorci ha d’haver estat definitiu com a mínim dos anys abans de presentar-se. Si et tornes a casar, es perd la capacitat de presentar un benefici basat en el registre de resultats d'un ex-cònjuge. La possibilitat de presentar una prestació per a cònjuge en funció del registre de guanys del seu nou cònjuge no entra en vigor fins que no s'hagi casat amb aquest cònjuge durant almenys un any. (Per a més informació, vegeu: Consells sobre retardar les prestacions de la Seguretat Social .)

Tot i que el seu ex-cònjuge no ha sol·licitat les seves prestacions a la Seguretat Social, encara podeu sol·licitar la vostra prestació per a cònjuge en funció del seu historial de resultats. Si continueu treballant mentre rebeu una prestació per a cònjuge basada en el rècord de resultats del vostre ex-cònjuge, us serà aplicable el mateix test de resultats descrit anteriorment si no heu arribat al vostre FRA. Qualsevol reducció de beneficis basada en la prova de resultats es tornarà a afegir als vostres beneficis un cop arribeu al vostre FRA.

La línia de fons

Fins i tot amb la derogació de l’expedient i la suspensió amb una estratègia d’aplicació restringida per a parelles, en alguns casos es manté la possibilitat de beneficiar el cònjuge. Els assessors financers ben versats en les prestacions de la Seguretat Social estan ben posicionats per assessorar els clients casats i divorciats sobre la coordinació de la reclamació de les prestacions. (Per a més informació, vegeu: El fitxer de la Seguretat Social i l'estratègia de reclamació de suspensió acaben: Ara què? )