Anualitat de pagament immediat
Una anualitat de pagament immediat és un contracte anualitzat que es compra amb un sol pagament i paga un ingrés garantit que comença gairebé immediatament. També s'anomena "anualitat immediata de prima única (SPIA)", "renda anual" o simplement "anualitat immediata", una anualitat de pagament immediat comença generalment el pagament un mes després que es pagui una prima i es mantingui durant el manteniment (comprador ) està viu o durant un període de temps determinat. Com més temps visqui un anual, millor serà el seu retorn. Aquestes anualitats són especialment adequades per a jubilats que estiguin preocupats per obtenir els seus estalvis.
Completar anualitats de pagament immediat
Les anualitats de pagament immediat són una valuosa eina de planificació de jubilacions, ja que proporcionen un flux de ingressos fiable i inesgotable. De fet, funcionen com una eina de gestió de riscos que funciona com una imatge mirall de l’assegurança de vida (que paga un avantatge a la mort). La seva senzillesa els converteix en una opció popular; no és necessari intentar cronometrar el mercat ni preocupar-se pel calendari de distribució. A més, les anualitats de pagament immediat, a diferència de les anualitats de càrrega anticipada, poden ajudar a abaratir els impostos ajornant els pagaments en un moment en què l’entitat anual es troba en una part inferior d’impostos.
Eleccions
Les necessitats d'un jubilat, així com la seva edat i esperança de vida, dictaran quina anualitat de pagament immediata és adequada per a ells. Algunes coses a decidir inclouen si han de maximitzar els ingressos ara (un pagament fix) o bé inicialment obtenir un pagament inferior, però indexar els pagaments futurs a la inflació. Els beneficiaris també poden triar si volen un pagament fix / garantit o un pagament variable, que pot tenir un pagament base i una part afegida vinculada al rendiment d’un índex de borsa, un pagament íntegrament vinculat a un índex borsari o a un rendiment de bons. També poden decidir la freqüència amb què es paguen, coneguts com a "mode". Un mode pot ser mensual (el més habitual), però també trimestral o anualment.
Inconvenients
Un dels grans inconvenients d’una anualitat de pagament immediat és que els pagaments s’acaben amb la mort de l’anunciant. Si un anualista mor abans del previst, els pagaments s’aturen i l’asseguradora o l’entitat financera que ha venut la rendibilitat manté l’equilibri principal. Atès que els pagaments de les anualitats s’acaben amb la defunció de l’entitat anual, els assessors financers i els planificadors no recomanen aquest tipus de renta per als jubilats que no tenen bon estat de salut. Alguns mètodes al voltant d’aquest fet és afegir una segona persona a la renta (conjunta i supervivent) o garantir que els pagaments es realitzen durant un període determinat, o veure que el principal es reemborsa completament (anualitat de reemborsament). No obstant això, aquestes disposicions costen més.
Un cop comprada, el venedor no es pot cancel·lar una anualitat de pagament immediat. Això pot suposar un problema en cas que l’anualitari requereixi l’accés a una gran quantitat de diners per fer front a una emergència.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.