Utilitzant els vostres 529 estalvis per estudiar a l'estranger

A mesura que el cost de l'assistència universitària augmenta tant als Estats Units com a tot el món, la forma de pagar és una gran preocupació. Molts estudiants i les seves famílies que tenien previst utilitzar 529 plans per finançar la seva educació aquí estan descobrint aquest mateix pla també es pot utilitzar per estudiar a l'estranger.

Comprensió del pla 529

Un pla 529 és un compte d'estalvi universitari avantatjós per a impostos. Les retirades permeses es limiten estrictament a les despeses d’educació especificades. Quan invertiu en un compte 529, els vostres diners creixen a un ritme sovint diverses vegades superior al compte d'estalvi mitjà. Les taxes d'interès varien significativament segons el fons, de manera que feu la vostra investigació abans de prendre la vostra elecció.

Si bé diferents estats ofereixen fons diferents (a més de variar crèdits i deduccions fiscals), no suposeu que heu de comprar un pla que ofereix l'estat on resideix. La majoria de 529 plans d’estalvi no tenen requisits de residència estatal, deixant lliure la possibilitat d’escollir entre un gran nombre de plans.

Quines despeses d'estudi a l'estranger són elegibles?

Abans d’instal·lar un dipòsit en un costós programa d’estudi a l’estranger, familiaritzeu-vos amb les normes sobre 529 plans i viatges educatius. La bona notícia? La major part de les despeses d’estudis a l’estranger consisteixen en despeses de matrícula, taxes i despeses aprovades per a habitació i pensió, que poden optar a un finançament amb un compte d’estalvi universitari de 529 plans, de la mateixa manera que es troba als Estats Units. També es cobreixen els llibres de text obligatoris, que poden suposar una despesa important.

Si decidiu viure fora del campus perquè és menys costós que l’habitatge que ofereix l’escola, sobretot durant els mesos d’estiu, assegureu-vos de tenir en compte que el vostre lloguer no es cobrirà perquè ja no suposarà una despesa qualificada. Si us podeu permetre pagar-lo vosaltres mateixos i creieu que voleu estalviar els vostres 529 fons per a altres despeses, feu les matemàtiques i decidiu si els estalvis superen realment el vostre habitatge cobert. (Per a informació relacionada, vegeu: Com finançar els vostres estudis a l'estranger .)

Quines despeses no són elegibles?

Malauradament, hi ha despeses d’estudi a l’estranger que no estan cobertes perquè no són considerades despeses qualificades per l’IRS. Això inclou:

• El cost del viatge cap a l'escola i des de, incloent bitllets d'avió, bitllets de tren, tarifes de taxi, etc.
• Assegurança mèdica internacional o despeses mèdiques no cobertes per l’assegurança mèdica nord-americana
• Despeses bàsiques de vida, que poden ser més econòmiques o més cares que als Estats Units
• Qualsevol cost associat a un telèfon mòbil internacional
• Esports o altres activitats que no formen part del currículum universitari
• Comissions de transacció estrangera

Llegiu la lletra petita

Si esteu inscrits a una classe italiana semestral a la vostra universitat local i espereu unir-vos a l'estudi del departament italià a l'estranger a Perugia, retirar diners d'un pla 529 pot semblar la manera perfecta de finançar el programa. Aquí és on surt la lletra petita. Per tal de poder obtenir aquestes despeses, probablement haureu d’augmentar la càrrega del vostre curs, ja que l’IRS requereix que sigueu com a mínim un estudiant a mig temps. A més, assegureu-vos que la institució educativa homologada per l’IRS us ofereix el programa que assistiu. La majoria de les universitats acreditades entren en aquesta categoria, però paga el doble control.

La línia de fons

La fantasia d’estudiar a l’estranger en algunes de les ciutats més fascinants del món sovint s’acompanya de xoc autònom a mesura que augmenten les tarifes d’instrucció i d’allotjament i pensió d’aquests programes. Afortunadament, 529 plans ofereixen a aquells que estan disposats a planificar per endavant una manera intel·ligent d’estalviar diners en despeses qualificades per a viatges educatius. Assegureu-vos de llegir la lletra petita.

(Per a informació relacionada, vegeu: Podeu accedir a l'estudi a l'estranger .)