Interès assegurador
Una persona o entitat té un interès assegurador en un element, esdeveniment o acció quan el dany o la pèrdua de l’objecte causaria una pèrdua financera o altres dificultats. Per tenir un interès assegurador, una persona o entitat contractaria una pòlissa d’assegurança que protegeix la persona, l’element o l’esdeveniment en qüestió. La pòlissa d’assegurança mitiga el risc de pèrdua en cas que alguna cosa afecti l’actiu.
Un interès assegurador és un requisit essencial per emetre una pòlissa d’assegurança que fa que l’entitat o l’esdeveniment sigui legal, vàlida i protegida contra actes intencionadament nocius. Les persones no subjectes a pèrdues financeres no tenen un interès assegurador. Per tant, una persona o entitat no pot comprar una pòlissa d’assegurança per cobrir-se en cas de pèrdua.
Comprensió d’interès d’assegurança
L’assegurança és un mètode d’exposició al risc combinada que protegeix els prenedors d’assegurances de pèrdues financeres. Les asseguradores han creat moltes eines per cobrir pèrdues relacionades amb diversos factors com ara despeses d'automòbils, despeses assistencials, pèrdua d'ingressos per incapacitat, pèrdua de vida i danys a la propietat.
L’interès assegurador és un tipus d’inversió que protegeix qualsevol cosa subjecta a una pèrdua financera. S’aplica específicament a persones o entitats on hi ha un supòsit raonable de longevitat o sostenibilitat, que impedeix qualsevol esdeveniment advers no previst. Els interessos asseguradors asseguren la possibilitat de pèrdua per a aquesta persona o entitat. Com a exemple, una corporació pot tenir un interès assegurador en el conseller delegat (CEO) i un equip de futbol nord-americà pot tenir un interès assegurador en un quarterback estrella, franquícia. A més, una empresa pot tenir un interès assegurador en els oficials de c-suite, però no en l'empleat mitjà.
Compres per emportar
- L’interès assegurador és la base de totes les pòlisses d’assegurança.
- Un interès assegurador és un objecte que, si es malmet o es destrueix, suposaria problemes financers per al prenedor.
- Per exercir un interès assegurador, el prenedor de la compra compraria una assegurança a la persona o element en qüestió.
- La pòlissa no ha de generar perill moral, en la qual el prenedor tindrà un incentiu financer per permetre o fins i tot provocar una pèrdua.
Interès d'assegurança de la propietat
L’assegurança dels propietaris d’habitatges compensa un titular de la pòlissa que pateix una important pèrdua financera si un incendi o una altra força destructiva destrueix la seva llar. El propietari té un interès assegurador en la propietat; perdre aquest habitatge suposaria una pèrdua catastròfica per al prenedor. És raonable que el propietari esperi longevitat quant a la propietat de la casa. El propietari, per tant, s’assegura davant la possibilitat que alguna cosa imprevisible causi danys.
El prenedor pot comprar una assegurança de propietat per a la seva pròpia casa, però no per a la casa al carrer. L’adquisició d’assegurança dels propietaris d’habitatges per a la casa d’un veí crea un incentiu per causar danys a la casa i cobrar els ingressos de l’assegurança; la subscripció adequada no suposaria una temptació, que representa un perill moral pel qual les parts tenen un incentiu per permetre o fins i tot afectar una pèrdua.
El Principi d’indemnització i d’interès assegurador
El principi d’indemnització estableix que les pòlisses d’assegurança haurien de compensar el prenedor d’una pèrdua coberta, però les pèrdues no haurien de recompensar ni penalitzar els titulars. La indemnització suggereix que les asseguradores han de dissenyar polítiques que cobreixin adequadament el valor de l’actiu en risc. Les pòlisses mal concebudes o dissenyades creen un perill moral que augmenta els costos per a les companyies d’assegurances i condueix les primes a nivells insostenibles per als prenedors.
Exemple real d’interès d’assegurança
Un interès assegurador també és necessari en l’assegurança de vida, tot i que no sempre ha estat així. Hi ha casos en què les persones han adquirit pòlisses d’assegurança de vida per a coneguts d’edat avançada estrictament amb l’espera de la mort imminent d’aquella persona. Les normes d’assegurança de vida han evolucionat fins a requerir una relació en què el titular de la pòlissa patirà una pèrdua financera en cas de mort de l’assegurat. Els ajuts poden incloure membres de la família immediata, familiars de sang més allunyats, socis romàntics, creditors i socis comercials. El valor nominal de les pòlisses d’assegurança de vida no ha de superar el valor de vida de l’assegurat; en cas contrari, es violava el principi de la indemnització creant perill moral.
Així mateix, no es pot redactar una pòlissa sense el coneixement de l’assegurat. Tal com informa el Los Angeles Times, aquest va ser el cas el setembre del 2018. Una parella de Califòrnia està acusada d’haver comès tres recomptes de frau d’assegurança per rebre un milió de dòlars americans en prestacions d’assegurança de vida. El marit i la seva dona, Peter i Jin Kim van comprar una assegurança de vida a un dels clients del Sr Kim i van inscriure a la senyora Kim com a neboda beneficiària del client. En una segona pòlissa, la senyora Kim va aparèixer com a germana del prenedor de les pòlisses. Kim, un agent d’assegurances amb llicència, tampoc va informar a l’empresa que el client tenia una malaltia terminal diagnosticada quan va presentar les sol·licituds.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.