Val la pena l’assegurança de visió? Què heu de saber

Tots sabem que l’assegurança mèdica és quelcom que no hauria de viure sense, però, i l’assegurança assistencial? La vostra capacitat de veure és segurament gairebé tan important com la vostra salut. L’assegurança d’atenció a la visió es pot adquirir com a benefici grupal a través del seu empresari o com a pòlissa individual. Però, com es compara el cost amb la cobertura que rebreu?

Com funciona l’assegurança de cura de visió

Quan teniu una assegurança assistencial de visió, envieu a l’assegurador de visió un xec del vostre premi per a plans individuals o bé deduïu la prima del vostre sou per als plans patrocinats per l’ocupació.

Portable de tecla

• La majoria de plans també ofereixen descomptes en la cirurgia de correcció d’ulls amb làser.
• Tots els plans d’atenció a la visió tenen diferents ofertes: alguns ofereixen només serveis mínims, altres poden ajudar a cobrir tractaments de cirurgia ocular.
• Els beneficis del pla d’atenció a la visió no estan necessàriament disponibles cada 12 mesos. Pot ser que sigui un període més llarg, com ara 24 mesos.

A canvi, rebrà avantatges com ara exàmens de visió amb descompte, ulleres i contactes. Alguns plans d’atenció a la visió requereixen que consulteu un proveïdor a la xarxa del pla.

Altres plans d’atenció a la visió només requereixen que el tractin un optometrista o un oftalmòleg. És a dir, heu de visitar un professional de l’atenció de la visió que s’hagi graduat en una universitat acreditada d’optometria i que estigui autoritzat per l’estat o que hagi anat a un col·legi de medicina i que estigui certificat per la American Board of Ophthalmology.

Alguns plans també paguen si se li diagnostica un trastorn ocular o si la visió es veu permanentment deteriorada.

Adquisició d'un pla

Si ja teniu un metge d’ulls que voleu seguir veient, assegureu-vos que els seus serveis estaran coberts pel pla que esteu pensant a comprar. Tant si compreu la vostra pròpia assegurança com si la feu per un empresari, espereu pagar entre 5 i 15 dòlars al mes en concepte de primes per a una persona. Per afegir cobertura per a un cònjuge, parella nacional o fill, podeu pagar una mica menys per persona que la tarifa individual del pla.

Si el vostre empresari ofereix una assegurança d’atenció a la visió, només podreu tenir una oportunitat a l’any per registrar-vos durant el període anual d’inscripció oberta. Tingueu en compte que alguns plans individuals cobren una quota d’inscripció única a més d’una prima mensual.

Independentment de si obteniu la vostra cobertura individualment o mitjançant la feina, compareu el cost anual total de la pòlissa amb les vostres despeses d’atenció de visió anual previstes. No voleu pagar més del que espereu rebre.

Assegurança d'assistència a la visió i despeses cobertes

Cada pla cobreix un conjunt diferent de despeses. Abans d’inscriure’s a qualsevol pla, comproveu si cobreix tot el que espereu que necessiteu. Els plans d’ossos descalços solen cobrir només exàmens d’ulls, contactes i ulleres i poden funcionar més com els plans de descompte que l’assegurança.

Els plans més complets no s’aturen als exàmens i a la correcció de la visió, però també ajuden amb els costos de la cirurgia ocular, malalties dels ulls (per exemple, retinopatia diabètica, despreniment de retina, retinitis pigmentària, cataractes, glaucoma, degeneració macular) i de la visió permanent.

La quantitat d’una despesa relacionada amb els ulls que cobrirà un pla d’atenció a la visió difereix significativament d’un pla al pla. Un pla pot cobrar-vos un copagament de 10 dòlars per fer un examen d’ull i cobrir la diferència. Un altre pla pot pagar per 35 dòlars del vostre examen i espereu que pagueu la resta. A més, si un pla ofereix cobertura per cirurgia ocular o pèrdua de visió permanent, pot ser que no sigui res com la cobertura que està acostumat a obtenir una assegurança mèdica.

Exemple d’assegurança de cura de visió

Per exemple, si necessiteu una cirurgia ocular per al glaucoma (una malaltia del nervi òptic que provoca ceguesa gradualment), no pagareu una deduïble anual de 200 dòlars pel procediment i teniu la resta cobert per l’assegurança de visió. En lloc d'això, la vostra assegurança simplement us donarà un pagament pla de 1.000 dòlars per a la cirurgia i us permetrà la resta.

Aquest sistema pot semblar fastigós, però té un aspecte brillant: al posar una responsabilitat més gran als pacients per cobrir els seus costos i comprar el millor valor, les companyies d’assegurances poden cobrar primes més baixes als seus clients.

Limitacions del pla d’assegurances d’atenció a la visió

Ja hem tocat algunes de les limitacions de l’assegurança assistencial. A continuació, es detallen alguns factors addicionals a l'hora de decidir si voleu comprar cobertura.

Com defineix la pòlissa d’assegurança l’abast d’un examen d’ulls coberts? Si visiteu un metge d’ull que inclogui serveis a l’examen, el pla no cobreix, haurà de pagar per ells.

Aquests són alguns exemples:

• El pla pot incloure lents per a ulleres, però només lents bàsiques. Si voleu lents lleugers o antireflexió, pagareu tots els costos addicionals.
• El pla pot incloure fotogrames però només fins a una certa quantitat, de manera que si voleu un parell de fotogrames de 250 dòlars, només es cobrirà una part del vostre cost. O bé el pla pot incloure la valoració minorista dels marcs i exigir que pagueu el cost al major.
• Alguns plans només cobreixen les ulleres o contactes, però no tots dos, durant el mateix període de benefici. Si voleu actualitzar tant els vostres contactes com les vostres ulleres, haureu de rebre contactes un any, a continuació, feu un altre examen ocular i escolliu el benefici de les ulleres 12 o 24 mesos després.
• Alguns plans tenen períodes d’espera que oscil·len entre 30 dies i 36 mesos. Durant el període d’espera, rebrà beneficis reduïts o no. L’objectiu del període d’espera és evitar que les persones esperin fins que tinguin un problema car per inscriure’s en una assegurança d’atenció per a la visió. La forma en què les companyies d’assegurances poden pagar beneficis quan la gent els necessita és mitjançant la propagació del risc entre un gran grup de persones, algunes de les quals són sanes i algunes de les quals no, i totes les quals tindran problemes en diferents moments. Les companyies d’assegurances necessiten les primes de persones sanes per pagar les despeses de persones no saludables.
• Afortunadament, a diferència de l’assegurança mèdica, tenir una condició preexistent no impossibilitarà obtenir una assegurança de visió. Malauradament, és possible que la condició anterior no existeixi.

Alternatives a l’assegurança d’atenció a la visió

Si l’assegurança d’atenció a la visió sembla massa complicada, no creieu que la necessiteu realment, o no esteu segurs de si es pagaran, està bé per saltar-la. A diferència de saltar-se amb l’assegurança mèdica, no és probable que saltar l’assegurança de visió en un tribunal de fallides o que posi en perill la seva vida.

Hi ha diverses maneres d’obtenir una atenció de la visió amb descompte sense comprar una assegurança assistencial per a la visió. Els comerciants de grans caixes com Costco i Walmart tenen centres òptics en algunes de les seves botigues. Els centres ofereixen exàmens de optometristes amb llicència i venen ulleres i contactes a preus raonables. Els costos dels exàmens varien segons la ubicació, ja que els optometristes que tenen personal són independents dels minoristes. Walmart us permet veure els fotogrames i els seus preus al seu lloc web.

Si no us interessa gaire els vostres marcs, podeu demanar un conjunt complet d’ulleres a través d’un minorista en línia a un preu impressionant. Per exemple, com sona 6, 95 dòlars tant per a lents com per a trames amb 5, 95 dòlars d’enviament? Algunes botigues en línia us permetran enviar-los un parell de marcs i a afegir les lents de recepta. Les lents de contacte amb descompte també estan disponibles en línia. En utilitzar aquests serveis en línia, encara necessiteu una recepta mèdica per part d’un metge d’ulls.

La línia de fons

Decidir si es pot adquirir una assegurança assistencial per a la visió, no pot ser un tracte bo o dolent unilateralment. El fet que tingui sentit per adquirir una política depèn de diversos factors, com ara les opcions de política que heu de triar, els tipus de productes i serveis d’atenció a la visió que necessiteu i la freqüència que els necessiteu. Per assegurar-vos que esteu rebent un producte que us resultarà valuós, feu la recerca i les matemàtiques abans de registrar-vos.