Prestació per defunció de nivell

Quina és la prestació de mort per nivell

Una prestació de mort per nivell és un pagament d’una pòlissa d’assegurança de vida que és el mateix cada vegada que l’assegurat mor, ja sigui poc després de comprar la pòlissa o molts anys després. En comparació amb una pòlissa que proporciona una prestació mortal creixent, una que proporcionarà una prestació per defunció a nivell serà menys costosa (és a dir, les primes seran inferiors pel mateix import del benefici inicial). Tanmateix, la inflació disminuirà el valor del nivell de prestació per mort amb el pas del temps.

Comprensió del nivell de prestació de mort

Tota una pòlissa de vida té dos components: un component de valor en efectiu i un component d’assegurança pura. Quan el prenedor de l'assegurança tria la prestació de mort per nivell, el valor del component pur d'assegurança disminueix amb el pas del temps per mantenir la prestació de defunció igual mentre augmenta el valor en efectiu de la pòlissa. Si el prenedor de la tria tria l'opció de prestació mortal creixent, el component d'assegurança pura romandrà igual al llarg del temps; de manera que a mesura que augmenta el valor en efectiu de la pòlissa, augmenta la prestació per defunció.

Compres per emportar

• Les pòlisses d’assegurança de vida (tant les assegurances de vida com les de termini) proporcionen pagaments als beneficiaris quan el prenedor de la pòlissa ha mort.
• Una prestació per defunció per nivell és un tipus de prestació en què l’import del pagament no varia, independentment de quan es va comprar l’assegurança.
• En comparació amb els plans que ofereixen beneficis creixents, la política de prestacions per mort és generalment menys costosa.
• Les persones majors de 60 anys són més propenses a ser candidatures a polítiques de prestació de mort per nivells a causa dels costos.

Les pòlisses d’assegurança de vida a termini també ofereixen una prestació de mort per nivell; tant si el prenedor de la vida mor cinc anys com a màxim o 20 anys després, el benefici per defunció serà el mateix. La diferència principal entre les polítiques de vida i de vida senceres és que no hi ha cap component de valor de caixa en una política de termes.

Com funcionen els beneficis de mort per nivell

En una pòlissa d’assegurança de vida de 500.000 dòlars amb una prestació per defunció a nivell, ja que es paga la prima, es dedueixen taxes i despeses de venda, i l’import restant s’imputa al valor en efectiu. El cost de l'assegurança es dedueix del valor en efectiu de cada mes. Amb el temps, a mesura que es paguen les primes, el valor en efectiu d’una pòlissa augmenta i l’import de l’assegurança adquirida cada mes disminueix. Per exemple, el segon any, una pòlissa de 500.000 dòlars té un valor en efectiu de 1.500 dòlars, de manera que només s’adquireixen una assegurança de 498.500 dòlars.

En el moment de la mort de l'assegurat, la companyia d'assegurances paga una prestació per defunció que és en part una assegurança i en part una devolució del valor en efectiu de la pòlissa. Per exemple, suposem que el propietari va pagar la prima d’assegurança durant 15 anys i la pòlissa havia acumulat un valor en efectiu de 65.000 dòlars. La companyia d’assegurances pagaria 435.000 dòlars per una assegurança i retornaria el valor en efectiu de 65.000 dòlars per un benefici total de 500.000 dòlars.

Qui ha de comprar una assegurança de prestació per mort?

El fet que el valor d'una pòlissa de prestacions de mort a nivell sigui millor que el d'una política de prestacions mortals creixent depèn majoritàriament de l'edat de l'assegurat. En general, quan és menor de 60 anys, una prestació mortal creixent és millor. Quan un comprador de polítiques té més de 60 anys, un benefici per defunció a nivell funciona millor perquè simplement sigui més rendible. En molts casos, els que tenen majors ingressos també haurien d’optar per pòlisses d’assegurança de vida amb una prestació mortal creixent.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Assegurança de vida de cobertura L’assegurança de vida a termini és un tipus d’assegurança de vida que garanteix el pagament d’una prestació per mort durant un període de temps determinat. més Lectura de les clàusules de no falsificació Una clàusula de no contractació és una clàusula d'assegurança que permet a l'assegurat rebre beneficis complets o parcials o un reemborsament parcial de les primes després d'un lapse. més Assegurança de vida universal L’assegurança de vida universal és una assegurança de vida permanent amb un component d’estalvi d’inversions i primes baixes. més Prestació addicional per defunció La quantitat que es paga al beneficiari d’un contracte d’assegurança de vida diferent de la prestació de mort original. més Opció sobre el valor en efectiu Una opció de valor afegit a l'efectiu és una opció del prenedor de l'assegurança de vida per afegir valor acumulat en efectiu a la prestació per defunció dels hereus. més Prestació de defunció variable La prestació de defunció variable es refereix a la quantitat pagada a la mort en funció de la realització d’un compte d’inversió dins d’una política de vida universal variable. més Enllaços de socis