Període de bloqueig

QUÈ ÉS El període de bloqueig

Període de bloqueig es refereix a una finestra de temps, generalment de 30 o 60 dies, durant la qual un prestamista hipotecari ha de mantenir oberta una oferta específica de préstec a un prestatari. Durant aquest període, el prestatari es prepara per tancar i el prestador tramita la sol·licitud de préstec.

DESENVOLUPAMENT Període de bloqueig

Un període de bloqueig ofereix al prestatari la tranquil·litat de la protecció contra l’augment dels tipus d’interès mentre el prestador tramita la sol·licitud de préstec. Els temps de processament varien segons la jurisdicció, però la longitud del pany hauria de reflectir aproximadament els períodes d'aprovació locals locals. Durant aquest temps, les taxes poden augmentar o baixar.

Si augmenten les taxes durant el període de bloqueig, el prestatari s’ha de protegir davant el risc de tipus d’interès, la probabilitat de fluctuació dels tipus d’interès. Un menor moviment a l’alça de la tarifa principal pot costar a un prestatari no protegit milers de dòlars al llarg de la vida d’un préstec. En el cas d’un refinançament per evitar l’execució hipotecària, el risc és encara més gran: una pujada de les taxes pot significar perdre un habitatge si vol dir que el prestador considera que el prestatari ja no es pot permetre un préstec.

Si les taxes cauen durant el període de bloqueig, el bloqueig del préstec pot oferir opcions beneficioses per a prestatari. Una provisió variable (float down) permet al prestatari bloquejar una tarifa més baixa. Si el contracte de bloqueig no conté un descens variable, el prestatari pot decidir que és efectiu reescriure el préstec en la seva totalitat.

La seguretat d’un període de bloqueig generalment comportarà un cost. Els prestadors cobraran una tarifa tant per la resclosa pròpia com per a la provisió flotant. Per avaluar les seves opcions, el prestatari ha de valorar la seva exposició al risc de tipus d’interès.

Més breus versus els períodes de bloqueig més llargs

Una altra consideració important del prestatari és quant de temps ha de sol·licitar un període de tancament. Igual que el bloqueig de préstec i la provisió variable, és probable que un període de bloqueig més llarg comporti una taxa més alta que un període més curt.

Un període de bloqueig més llarg, entre 45 i 90 dies, ofereix una major protecció. Tanmateix, en general, un prestador no oferirà una taxa d’interès tan atractiva durant un període de tancament prolongat. Si les parts no poden tancar el préstec durant aquest període, pot ser que el prestador no vulgui estendre una segona oferta de bloqueig a un ritme atractiu per al prestatari.

Un període de bloqueig més curt, d’una setmana a 45 dies, generalment tindrà un tipus d’interès més baix garantit i possiblement uns honoraris més baixos. Molts prestamistes no cobraran gens per un període de tancament inferior a 60 dies. Si el prestador no és capaç d'aprovar la sol·licitud durant el període de bloqueig, el prestatari tornarà a estar exposat al risc de tipus d'interès.

Els períodes de bloqueig comporten diverses variables importants i un prestatari ha de tenir present les paralitzacions que es produeixen quan es fan canvis. En general, és una eina valuosa per al prestatari i que val la pena perseguir.

Termes relacionats

Bloqueig de tipus d’hipoteca Un bloqueig de tipus d’hipoteca es defineix com una taxa d’interès que no ha estat acordada pel prestador i el prestatari durant el procés d’hipoteca. més Definició de bloqueig de préstec Un bloqueig de préstec fa referència a la promesa del prestador d’oferir a un prestatari un tipus d’interès especificat sobre una hipoteca i de mantenir aquesta taxa durant un període de temps acordat. més Comprensió dels dipòsits de bloqueig de tipus hipotecari Un dipòsit de bloqueig de tipus d’hipoteca es defineix com una taxa que un prestador cobra a un prestatari per bloquejar una taxa d’interès durant un període de temps determinat, normalment fins als fons de la hipoteca. més Com el bloqueig de la taxa d’hipoteca ajuda al prestatari a obtenir els preus més baixos Un bloqueig de tarifa amb una opció flotant pot proporcionar al prestatari seguretat contra un augment durant el període de bloqueig de la tarifa, mentre que l’opció flotable permet que el prestatari s’aprofiti. caiguda dels tipus d’interès durant el període de bloqueig. més Tipus d’interès bloquejat Un tipus d’interès bloquejat es produeix quan el prestador es compromet a proporcionar una certa taxa de préstec sempre que el comprador tanqui un termini fixat. més Hipoteca sense quota Una hipoteca sense comissió és quan un prestador no cobra despeses de sol·licituds, taxacions, subscripcions, processament i tancament de costos de tercers. més Enllaços de socis