Assegurança mèdica complementària de Medicare (SMI)
L’assegurança mèdica complementària de Medicare (SMI) descriu una gamma d’assegurances mèdiques venudes per companyies d’assegurances privades per complementar les polítiques de Medicare. També coneguda com a Medigap, aquest tipus d’assegurances cobreixen els costos dels serveis d’atenció sanitària que es troben fora de l’àmbit dels plans d’assegurança de la Part A i la Part B de Medicare.
ESCAPAR ASSEGURACIÓ MÈDICA Suplementària per Medicare (SMI)
L’assegurança mèdica complementària de Medicare (SIM) cobreix desfasaments habituals en els plans d’assegurança estàndard de Medicare. Les persones que sol·liciten cobertura Medigap han de participar tant a la cobertura de la part A de Medicare com a la cobertura a la part B. La SIM planifica el suplement, però no substitueix la cobertura primària de Medicare.
Els assegurats paguen les primes mensuals d’aquestes polítiques privades de SIM o Medigap directament al proveïdor d’assegurança. Aquestes primes existeixen per sobre de les primes pagades per les parts A. B i Medicare de Medicare. A més, tot i que les companyies d’assegurances privades ofereixen els plans SIM, el govern federal exigeix a les empreses que estandarditzin la cobertura de les pòlisses. Aquesta normalització significa que el Pla Medigap C del proveïdor A proporcionarà la mateixa cobertura que el Pla C del proveïdor B.
A més, cal entendre que la cobertura de la SIM o Medigap Pla C i Medicare Part C són dues coses diferents. El pla C generalment tractarà:
- Deductibles per a la cobertura de la part A i la part B
- Pagaments de coassegurança a hospitals i assistència hospitalària
- Després d’haver-se esgotat la cobertura de Medicare original, es cobriran els costos de l’hospital fins a 365 dies addicionals
- Coassegurança i copagència per la cobertura de Medicare, part B
- Coassegurament per a instal·lacions infermeres qualificades
- Tres pintes de sang per a procediments mèdics
- El 80% del cost aprovat per a cobertura d’emergència en viatges estrangers
Els plans de SIM no cobreixen les despeses del metge que excedeixin els càrrecs acceptables per Medicare i hauran de ser pagades pel pacient. La cobertura d’assegurança addicional per a ulleres dentals, visuals i d’ulleres, audiòfons i infermeria de servei privat varia segons el proveïdor. A més, alguns proveïdors poden oferir beneficis addicionals per a l'atenció a llarg termini i les cobertures de medicaments amb recepta.
Tots els plans de la SIM han de cobrir les condicions preexistents després d’un període d’espera de sis mesos. Tot i això, aquells que tinguin cobertura mèdica continuada durant sis mesos abans de matricular-se poden evitar aquest període d’espera.
El període d'inscripció oberta de Medigap (OEP) és de sis mesos des del primer dia del 65è any, mes d'aniversari. Aquests plans també podran tenir OEP durant sis mesos després de signar-se a la cobertura de la part B.
(Investopedia explica la diferència entre coassegurança i copagament )
Una visió general de les peces de Medicare
La part A de Medicare inclou cobertura per a les factures relacionades amb l’atenció hospitalària, la instal·lació d’infermeria especialitzada o l’assistència a la llar d’ancians, l’atenció a l’atenció i els serveis de salut a domicili. La majoria dels inscrits no pagaran una prima anual per a la cobertura de la part A. Tanmateix, les persones que presentin menys de 30 quartes parts dels impostos de Medicare pagaran una prima anual. Medicare actualitza les primes cada any i a partir del 2018, les primes anuals oscil·len entre els 232 i els 422 dòlars. La cobertura de la part A tindrà despeses anuals de deduïbles i de coassegurança. Els plans de la SIM ajudaran a cobrir aquestes despeses sense butxaca.
Medicare, la part B és una cobertura opcional en la majoria dels casos. La cobertura de la part B ajuda a pagar una part de l'assistència mèdica que no sigui hospitalària, com ara visites al metge, serveis de salut a domicili, teràpia física, equipament mèdic durador, serveis ambulatoris, servei d'ambulàncies i moltes altres necessitats mèdiques. Les primes anuals es basen en els ingressos obtinguts els anys anteriors a la matrícula. Igual que la cobertura de la part A, Medicare ajusta les primes cada any. A partir del 2018, la quota base és de 134 dòlars, però els que rebin prestacions de la Seguretat Social poden ser inferiors. Les persones que obtinguin un ingrés superior en els anys anteriors a la matrícula pagaran una prima anual més alta. La cobertura de la part B tindrà costos anuals de deduïbles i de coassegurança. Els plans de la SIM ajudaran a cobrir aquestes despeses sense butxaca.
Medicare Part C també es coneix com a pla de Medicare Advantage. Igual que amb les SIM, els plans d’avantatges provenen de proveïdors privats. Aquests plans inclouen i reemplacen la cobertura de les parts A, B i D de Medicare, a excepció de la cura de l’hospici. Medicare paga les primes per als participants. Els plans tenen una estructura d’organització de manteniment sanitari (HMO), plans d’organització de proveïdors preferits (PPO), plans de tarifa privada per servei (PFFS) i plans especials de necessitats (SNPs). El govern federal prohibeix a les asseguradores privades vendre polítiques de Medigap a persones inscrites en Medicare Advantage. Per ser elegible, l’individu ha de viure a l’àrea de servei del pla, tenir les parts A i B de Medicare, i no tenir una malaltia renal en etapa final. Aquests plans provenen de proveïdors privats que tinguin l’aprovació del govern.
Medicare, la part D és un programa de beneficis de medicaments amb recepta. Els costos reals d'un participant individual variaran en funció de diversos factors, inclòs el pla específic que trien, els medicaments que utilitzi i la farmàcia que seleccionin. A més, les persones amb ingressos superiors a 85.000 dòlars poden pagar més que les persones amb ingressos baixos. Aquests plans provenen de proveïdors privats que tinguin l’aprovació del govern. Les persones que s’inscriuen a la part D de Medicare tampoc poden rebre cobertura de medicaments amb recepta d’un pla de Medigap. La cobertura de la part B tindrà costos anuals de deduïbles i de coassegurança. Medicare actualitza els imports màxims deduïbles cada any que, a partir del 2018, és de 405 dòlars. Els plans de la SIM ajudaran a cobrir aquestes despeses sense butxaca.
Reivindicacions i advertències de Medigap
La majoria de les polítiques de Medigap reben informació de reclamació de la part B de Medicare directament del programa Medicare. L’asseguradora privada remetrà la diferència directament al proveïdor sanitari. Alguns plans envien pagaments a hospitals basats en la informació sobre la reclamació de la part de Medicare, però aquesta és menys freqüent.
Medicare requereix que les polítiques paguin directament a qualsevol metge participant a Medicare si un pacient sol·licita que ho faci la companyia d’assegurances.
Els centres per a serveis de Medicare i Medicaid (CMS) adverteixen als possibles compradors de les polítiques de Medigap que busquen pràctiques fraudulentes. Les estafes habituals inclouen tàctiques de vendes a alta pressió, vendes de polítiques duplicades o polítiques de venda quan les asseguradores tenen coneixement que els individus tenen cobertura d’un programa de govern incompatible, com Medicaid o Medicare Advantage.
A més, alguns estats regulen els tipus de polítiques de Medigap que es venen a les seves fronteres. Tot i que les polítiques de Medigap estan relacionades amb Medicare, només provenen d'asseguradores privades. Els compradors de plans addicionals han de tenir en compte que és il·legal que les asseguradores privades tinguin de manifest les polítiques de Medigap com a programes federals.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.