Blanqueig de diners
El blanqueig de diners és el procés de fer que grans quantitats de diners generades per una activitat criminal, com ara el tràfic de drogues o el finançament del terrorisme, semblen provenir d’una font legítima. Els diners de l’activitat delictiva es consideren bruts i el procés el “blanqueja” per fer que quedi net. El blanqueig de diners és un delicte.
Compres per emportar
- Els criminals utilitzen una àmplia varietat de tècniques de blanqueig de capitals per aconseguir que els fons obtinguts il·legalment apareguin nets.
- La banca en línia i les criptomonedas han facilitat la transferència i retirada de diners sense que es detecti diners.
- La prevenció del blanqueig de diners s’ha convertit en un esforç internacional i ara inclou el finançament del terrorisme entre els seus objectius.
Com funciona el blanqueig de capitals
El blanqueig de capitals és essencial per a les organitzacions criminals que desitgin utilitzar eficaçment els diners obtinguts. El fet de manejar gran quantitat d’efectius il·legals és ineficient i perillós. Els criminals necessiten una forma de dipositar els diners a les institucions financeres legítimes, però només poden fer-ho si semblen procedir de fonts legítimes.
Els bancs han d’informar de grans transaccions en efectiu i d’altres activitats sospitoses que puguin ser signes de blanqueig de diners.
El procés de blanqueig de diners sol comportar tres passos: col·locació, estratificació i integració.
- La ubicació col·loca els "diners bruts" al sistema financer legítim.
- La capa oculta la font dels diners mitjançant una sèrie de transaccions i trucs de comptabilitat.
- En el darrer pas, la integració, els diners que ja han estat blanquejats es retiren del compte legítim per utilitzar-los per a qualsevol propòsit que els delinqüents tinguin en compte.
Hi ha moltes maneres de rentar diners, des del senzill fins al molt complex. Una de les tècniques més habituals és utilitzar un negoci legítim, basat en efectiu, propietat d’una organització criminal. Per exemple, si l’organització posseeix un restaurant, pot inflar els rebuts d’efectiu diària a embut efectiu il·legal a través del restaurant i al compte bancari del restaurant. Després d'això, es poden retirar els fons segons sigui necessari. Aquest tipus de negocis solen denominar-se "fronts".
En una altra forma comuna de blanqueig de capitals, anomenada contraban (també coneguda com a "estructuració"), el criminal desglossa grans trossos d'efectiu en diversos dipòsits petits, sovint repartint-los per molts comptes diferents, per evitar la detecció. El blanqueig de diners també es pot fer mitjançant l’ús d’intercanvis de divises, transferències de fils i “muls” —contrabandistes de caça, que trontollen grans quantitats d’efectiu a través de fronteres i els dipositen en comptes estrangers, on l’aplicació de blanqueig de diners és menys estricta.
Altres mètodes de blanqueig de diners consisteixen en invertir en mercaderies com joies i or que es puguin traslladar fàcilment a altres jurisdiccions, invertir discretament en i vendre actius valuosos com ara béns immobles, jocs d’atzar, falsificació; i l'ús de companyies de cobertura (empreses o empreses inactives que existeixen essencialment només en paper).
Bugaderia electrònica
Internet ha donat un nou gir al vell crim. L’augment d’institucions bancàries en línia, serveis de pagament en línia anònims i transferències de peer-to-peer (P2P) amb telèfons mòbils han fet encara més difícil detectar la transferència il·legal de diners. A més, l’ús de servidors proxy i programes d’anonimització fa que el tercer component del blanqueig de diners, la integració sigui gairebé impossible de detectar, es pot transferir o retirar diners deixant poc o cap rastre d’una adreça IP.
Els diners també es poden rentar a través de subhastes i vendes en línia, llocs web d’apostes i llocs de jocs virtuals, on els diners no obtinguts es converteixen en moneda de jocs, i es tornen a convertir en diners “nets” reals, utilitzables i intraceables.
La nova frontera del blanqueig de diners inclou criptomonedas, com ara Bitcoin. Tot i que no són totalment anònims, s’utilitzen cada cop més en esquemes de xantatge, comerç de drogues i altres activitats delictives a causa del seu relativament anonimat en comparació amb formes de moneda més convencionals.
Les lleis contra el blanqueig de diners (AML) han estat lentes per arribar a aquest tipus de ciberdictes, ja que la majoria de les lleis encara es basen en detectar diners bruts al passar per les institucions bancàries tradicionals.
Prevenir el blanqueig de diners
Els governs de tot el món han intensificat els seus esforços per lluitar contra el blanqueig de diners en les últimes dècades, amb regulacions que exigeixen que les entitats financeres posin en marxa sistemes per detectar i informar d’activitats sospitoses. La quantitat de diners que comporta és substancial: segons una enquesta de PwC de 2018, les transaccions de blanqueig de capitals representen aproximadament un bilió de dòlars a 2 trilions de dòlars anuals, o entre el 2% i el 5% del PIB global.
El 1989, el Grup dels Set (G-7) va formar un comitè internacional anomenat Financial Action Task Force (FATF) per intentar combatre el blanqueig de capitals a escala internacional. A principis dels anys 2000, la seva visió es va ampliar per combatre el finançament del terrorisme.
Els Estats Units van aprovar la llei de secret bancari el 1970, exigint a les institucions financeres que informessin certes transaccions al Departament del Tresor, com ara transaccions en efectiu superiors als 10.000 dòlars o qualsevol altra que consideri sospitosa en un informe d'activitat sospitosa (SAR). La informació que els bancs proporcionen al Departament del Tresor és utilitzada per la Xarxa de Compliment de Crims Financers (FinCEN), que pot compartir-la amb investigadors penals nacionals, organismes internacionals o unitats d’informació financera estrangeres.
Tot i que aquestes lleis eren útils per fer el seguiment de l’activitat criminal, el blanqueig de diners no es va fer il·legal als Estats Units fins al 1986, amb la aprovació de la Llei de control del blanqueig de diners. Poc després dels atemptats terroristes de l’11 / 11, la USA Patriot Act va ampliar els esforços de blanqueig de diners permetent utilitzar eines d’investigació dissenyades per a la prevenció del crim organitzat i el tràfic de drogues en investigacions terroristes.
L'Associació d'Especialistes Certificats en el Tractament contra el Blanqueig de Dades (ACAMS) ofereix una designació professional coneguda com a especialista certificat contra el blanqueig de diners (CAMS). Les persones que obtinguin la certificació CAMS poden treballar com a gestors de conformitat de corretatge, oficials de la Llei de secret bancari, gestors d’unitats d’intel·ligència financera, analistes de vigilància i analistes d’investigació de delictes financers.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.