Rodes noves: arrendament o compra?

Comprar un cotxe pot ser aclaparador. De fet, el plaer d’aconseguir un cotxe nou es pot enturbiar ràpidament durant la presa de decisions de finançament i les negociacions de preus. A més de regatejar els preus, molts compradors de cotxes es veuen afectats per la decisió de llogar o comprar. Aquest article compararà les dues opcions i esperem que us ajudarà a decidir quina decisió de finançament és adequada per a vosaltres.

Compres per emportar

• La decisió de llogar o comprar un cotxe és difícil, que depèn de la vostra situació financera, negoci i necessitats de vida.
• Si el vostre objectiu és que allibereu-vos dels pagaments del cotxe i feu-ne propietat, comprar un cotxe és la millor opció; Si el vostre objectiu és conduir un nou conjunt de rodes cada pocs anys i minimitzar els costos mensuals, el lloguer és el camí a seguir.
• Les primes d’assegurança són menors quan es compra contra un lloguer d’un cotxe, però els costos mensuals són més elevats; a més, la compra normalment requereix un pagament inicial elevat, a diferència del lloguer.
• L’arrendament no és ideal si condueixes molt, amb molts acords que especifiquen una tarifa si condueixes més de 10.000 o 15.000 milles a l’any; arrendar també significa fer un pagament cada mes durant el temps que teniu el cotxe.

Comprant un cotxe

Comprar un cotxe és la forma més senzilla d’obtenir-ne un, o bé pagues en efectiu o contractes un préstec per cobrir el cost. Però això no significa que els beneficis superaran els inconvenients de la vostra situació particular.

Els avantatges

Amb molta diferència, el major benefici de comprar un cotxe és que el tindreu un dia, cosa que significa que no tindreu cap pagament fins que decidiu comprar-ne un altre. El cotxe és propi per vendre en qualsevol moment i no teniu cap bloqueig en cap tipus de període de propietat fix.

Quan es compra un cotxe, les primes d’assegurança són generalment inferiors a les que s’arrenden. A més, en ser propietari d’un cotxe, podeu alliberar el quilometratge sense preocupar-vos de sancions ni restriccions financeres.

Els inconvenients

L’inconvenient més evident de tenir en relació amb el lloguer és el pagament mensual, que sol ser més elevat en un cotxe comprat. A més, els concessionaris solen exigir un pagament raonable, de manera que el cost inicial fora de butxaca és més elevat en comprar un cotxe.

Probablement, a mesura que pagueu el vostre préstec de cotxe, podreu acumular recursos propis al vehicle. Malauradament, però, no sempre és així. Quan compreu un cotxe, els vostres pagaments reflecteixen tot el cost del cotxe, generalment amortitzat en un període de quatre a sis anys. Però la depreciació pot afectar el valor del vostre cotxe, especialment durant els primers anys. Com a resultat, els compradors amb pagaments anticipats poden acabar finançant una part considerable del cotxe i fins i tot trobar-se en una "situació de cap per avall", en què el cotxe val més menys del que encara li deu el comprador. temps donat.

Igual que els pagaments mensuals d’una hipoteca, els pagaments mensuals de cotxe es divideixen entre el principal i els interessos que paguen, i les quantitats dedicades a cadascun varien des del pagament fins al pagament. En els primers anys del vostre préstec de cotxe, la majoria de cada pagament es destina a interessos més que al principal. Durant aquest temps, la majoria de vehicles nous també es deprecia entre un 20 i un 40%. La pèrdua del patrimoni net és doble: el cotxe es deprecia dramàticament i, a causa que els pagaments mensuals que heu realitzat han estat més aviat cap a interessos que no pas al principal, us queda molt poc capital al cotxe.

Arrendament d’un vehicle

Per aquells que no han llogat mai un cotxe, el procés pot semblar confús i orientat més als propietaris d’empreses, que poden deduir la despesa o a persones que simplement no poden permetre’s el pagament de cotxes. Però, en realitat, hi ha avantatges de llogar un cotxe independentment de la teva carrera professional o de la teva condició d’ingrés.

Els avantatges

Potser el major avantatge de llogar un cotxe és el menor cost de despesa a l’hora d’adquirir i mantenir el cotxe. Els arrendaments requereixen poc o cap pagament inicial i no hi ha despeses d’impostos sobre vendes anticipades. A més, els pagaments mensuals solen ser més baixos i tens el plaer de posseir un cotxe nou cada pocs anys.

Amb un contracte d’arrendament, fonamentalment, esteu llogant el cotxe durant un temps fix (generalment de 36 a 48 mesos). Per tant, només pagueu per l’ús (depreciació) del cotxe durant aquell període en lloc d’absorbir el cost total d’amortització del vehicle. Llogar un cotxe mai et posarà en una posició cap per avall.

Finalment, per a propietaris d’empreses, el lloguer d’un cotxe pot oferir avantatges fiscals si el vehicle s’utilitza amb finalitats comercials.

Els inconvenients

Si lloga un cotxe, sempre tindràs un pagament per cotxe perquè mai no seràs el propietari del vehicle. Així que si no us agrada aquesta perspectiva, el lloguer probablement no és adequat per a vosaltres. Tot i això, segons el vostre tipus d’arrendament, quan finalitzi el termini d’arrendament, és possible que tingueu l’opció de finançar el valor restant del vehicle, cosa que vol dir que el posseireu quan acabi de fer els pagaments del préstec.

Les restriccions de quilometratge de l’arrendament representen un altre inconvenient. Si conduïu molt durant l'any, la compra d'un cotxe pot ser la millor opció. Com a mínim, voldreu examinar un contracte d’arrendament obert, que comentem a continuació. La majoria dels contractes d’arrendament restringeixen l’ús de la milla a 15.000 milles a l’any (de vegades a 12.000 a l’any). Si supereu els quilòmetres assignats, pagareu entre 10 i 25 cèntims per cada milla addicional, segons el vostre contracte d’arrendament i el tipus de vehicle implicat. Aquesta penalització pot deixar-vos amb una factura bastant gran a pagar al final de l’arrendament si acumuleu molts quilòmetres addicionals.

Finalment, les asseguradores solen cobrar costos de cobertura més elevats per als vehicles llogats. No obstant això, segons l’edat, el registre de conducció i el lloc de residència, aquest cost addicional pot ser nominal.

60%

Quant menys es podria comparar un pagament d’arrendament de cotxes amb els pagaments mensuals que faríeu si comprés el mateix automòbil i el finançés amb un préstec automàtic personal.

Paraules de precaució

Un desavantatge del lloguer és que fonamentalment pagues els anys més cars de la vida del vehicle. L’import que pagueu per arrendar és la diferència entre el preu de compra i el valor residual, que és el valor predeterminat del cotxe al final del període d’arrendament. El valor residual que el concessionari inclou al contracte repercuteix directament en el seu pagament mensual.

Quan es lloga, és millor tenir en compte que un vehicle conservi el seu valor i s’evita dels cotxes amb un índex d’amortització elevat. Els distribuïdors perjudicats poden intentar canviar més del cost d’amortització incrustant un valor residual injustament baix.

A més, quan tingueu un contracte d’arrendament, tingueu en compte qualsevol clàusula del contracte relativa a les despeses addicionals per “desgast excessiu” o costos superiors a la mitjana per quilometratge addicional. Voleu minimitzar al màxim els costos sorpresa.

El seu horitzó de temps és important a l’hora de considerar l’arrendament i la compra; a curt termini, l’arrendament és més econòmic, però a llarg termini, comprar un cotxe normalment és millor per a la vostra cartera.

Opcions de lloguer

Hi ha dos tipus d’arrendaments de cotxes: de tancament final i d’extrem obert. Els contractes d’arrendament tancat us permeten allunyar-vos del cotxe al final del termini d’arrendament. Si teniu algun quilòmetre addicional o un desgast excessiu, és quan haureu de pagar-lo.

Amb un contracte d’arrendament obert (també conegut com a arrendament patrimonial), heu d’adquirir el cotxe al final del període d’arrendament per un import predeterminat. Sovint és el tipus d'arrendament utilitzat per empreses o particulars que condueixen molt. La majoria de grups de consumidors suggereixen que el contracte d’arrendament tancat és la millor opció perquè suposa menys risc a la caducitat del termini d’arrendament.