Frau no present en targeta
El frau no present a la targeta és un tipus de estafa de targeta de crèdit en què el client no presenta físicament la targeta al comerciant durant la transacció fraudulenta. El frau que no és present a la targeta es pot produir amb transaccions que es realitzen en línia o per telèfon. Teòricament és més difícil prevenir que el frau present a la targeta perquè el comerciant no pot examinar personalment la targeta de crèdit per detectar possibles fraus, com ara un holograma que falta o un número de compte alterat.
Compres per emportar
- El frau que no és present a la targeta és una estafa en què l'estafador intenta fer una transacció fraudulenta amb targeta de crèdit mentre no posseeixi la targeta física.
- Les compres en línia i les que es realitzen per telèfon són exemples principals d’on només cal un número de targeta de crèdit. La ubiqüitat de les compres en línia ha contribuït a l'augment del frau que no és present a la targeta.
- Per combatre aquest tipus de frau, molts comerciants en línia ara requereixen el número de CVV, que es troba al revers de la targeta física per validar que teniu la targeta.
Comprensió del frau que no és present a la targeta
Els processadors de pagament amb targeta de crèdit adopten diverses mesures per minimitzar els fraus que no estan presents. Aquests inclouen verificar que l’adreça proporcionada pel client en el moment de la compra coincideix amb l’adreça de facturació que hi ha a la companyia de targetes de crèdit, comprovar la validesa dels codis de seguretat CVV de tres dígits i prohibir als comerciants d’emmagatzemar aquests codis. Tanmateix, si el criminal ha robat aquestes dades, la transacció fraudulenta pot semblar legítima.
Com es comet el frau en situació de targeta
El frau no present a la targeta es pot produir quan un delinqüent obté el nom del titular de la targeta, l’adreça de facturació, el número de compte, el codi de seguretat de tres dígits i la data de caducitat de la targeta. Aquests detalls es poden robar electrònicament, sense obtenir la targeta física. El robatori de dades de targetes de crèdit per utilitzar en fraus no presents a la targeta es produeix més sovint a través de phishing en línia o mitjançant el robatori d'informació de la targeta de crèdit dels clients d'una empresa per part dels empleats deshonestos. També es produeix amb menys freqüència a través de bases de dades comercials.
El robatori de dades de targetes de crèdit per utilitzar en fraus no presents a la targeta es produeix més sovint a través de phishing en línia o mitjançant el robatori d'informació de la targeta de crèdit dels clients d'una empresa per part dels empleats deshonestos.
Quan es produeix un frau a la targeta, el comerciant té la pèrdua. Aquest tipus de frau pot tenir un impacte significatiu en la línia de fons del comerciant, especialment per als establiments minoristes, que solen tenir petits marges de benefici. Per contra, en el frau present amb targeta, l'emissor de la targeta de crèdit sol comportar la pèrdua, no el comerciant. Sota les condicions de la targeta de crèdit, l’emissor de la targeta de crèdit no farà responsable del titular de la targeta per cap càrrec fraudulent, ja sigui mitjançant un frau present o presentat amb targeta.
La tecnologia sofisticada pot detectar molts casos d'intent de frau a la targeta. Per exemple, les empreses de targetes de crèdit tenen mètodes per detectar compres de targetes de crèdit que probablement siguin fraudulentes, donat l’ús típic del titular del compte. Tanmateix, no poden detectar fàcilment un tipus de frau present a la targeta anomenat shoplifting en línia o frau amistós. En aquest escenari, el delinqüent realitzarà una compra en línia o per telèfon, rebrà la mercaderia, després presentarà una disputa amb l’emissor de la targeta de crèdit dient que la mercaderia és inferior o que mai no va arribar. L’emissor inicia una devolució de càrrega i el comerciant ha de retornar el client deshonest.
La contínua pujada i difusió de les compres en línia ha estat considerada com un factor que contribuïa a l'augment del frau inexistent amb targetes.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.