Eliminar els talls del col·leccionista de deutes

Els cobradors de deutes tenen dues armes subtils a la seva disposició: por i ignorància. Moltes persones temen les trucades telefòniques de mitjanit o les vergonyoses confrontacions en el lloc de treball, sense adonar-se que aquestes antigues amenaces de reserva són precisament això. Segons aprendreu, aquestes pràctiques i altres trucs del comerç de cobrament de deutes són realment il·legals. El fet de ser perseguit pels cobradors de deutes pot ser espantós, però no ha de ser si entens els seus drets i les limitacions de les agències de cobrament. Continua llegint per obtenir més informació sobre com gestionar el contacte inicial, com comunicar-te adequadament amb una agència de cobrament, quins són els teus drets i què constitueix un comportament abusiu per part d’un cobrador de deutes.

Gestió de les trucades de cobrament de deutes

La seva primera línia de defensa és saber què dir i què evitar dir en qualsevol comunicació amb un cobrador de deutes. No deixeu que un col·leccionista que us contacti per telèfon us atrapi: guardeu la bola a la pista del col·leccionista plantejant-li aquestes preguntes:

• El nom de la persona que truca.
• El nom de l’agència de recollida a la qual està convidat el col·leccionista.
• Una adreça en què podeu contactar amb l’agència de recollida.
• El nom del creditor.
• L’import que el col·leccionista diu.

Assegureu-vos d’obtenir la màxima informació possible sobre la persona que truca evitant respondre qualsevol pregunta o donar informació sobre vosaltres mateixos. Sempre és prudent evitar discutir les vostres finances amb una persona que truca desconeguda, per molt autor que semblin.

Durant aquest contacte inicial, assegureu-vos d’evitar dir qualsevol cosa que pugui considerar-se una admissió que el deute és vostre. És possible que alguns deutes que els col·leccionistes diuen que no siguin legítims a causa del robatori d’identitat, els errors de facturació o un estatut de limitacions caducat. No només haureu d’evitar obtenir diners que no teniu obligats legalment a pagar, sinó que pagar el deute podria tenir un efecte negatiu en la vostra puntuació de crèdit.

Acaba la conversa demanant-li al trucant que li enviï una carta on es digui allò que afirmen que li deu. La persona que truca ja hauria de tenir la vostra adreça; si la persona no, no ho doneu. El fet que la persona no tingui la vostra adreça podria significar que hi ha un joc dolent. Obtenir tota la informació per escrit us permet verificar si deveu el deute i, si ho feu, aquest import és correcte. Per protegir-se encara més, des del primer contacte amb un col·lector de deutes, haureu d’iniciar un fitxer per guardar un registre detallat de les trucades telefòniques i còpies de tota la correspondència.

Gestió de cartes de cobrament de deutes

Si el contacte inicial del col·leccionista és per carta, caldrà indicar a la carta els detalls del deute. Si la carta és vaga, escriviu (no truqueu) per obtenir els detalls. Incloeu una còpia de la carta que vau rebre i no proporcioneu cap informació sobre vosaltres mateixos a la carta que el col·leccionista ja no té.

Quan feu un contacte amb el contacte inicial de l'agència de cobrament, envieu la vostra carta amb un servei que requereixi la confirmació de la firma del lliurament. La comunicació per correu electrònic us permet mantenir un registre detallat i exacte de les vostres interaccions amb l’agència, i amb la confirmació de signatura, no poden negar després haver rebut la vostra carta. A la vostra carta, notifica al col·lectiu del deute que s’està disputant la totalitat o part del deute i assegureu-vos que envieu la carta dins dels 30 dies posteriors al contacte inicial de l’agència. Afirmar que el deute es disputa us donarà temps per verificar-lo. Si necessiteu ajuda per a aquest procés, visiteu el lloc web de Clearinghouse de Privacitat per obtenir informació sobre com escriure una carta efectiva a un cobrador de deutes.

Deixa clar al col·leccionista que coneix els teus drets; És probable que l’agència de cobrament us tracti de forma justa (en el cas d’un deute legítim) o us deixi en pau (en el cas d’un fals) si saben que no sou un destinatari fàcil.

Què passa després?

En aquest moment, heu comunicat al cobrador de deutes per telèfon o per correu electrònic que voleu una explicació per escrit del deute al qual se li acusa. En rebre la sol·licitud, el col·lector us ha de proporcionar una verificació per escrit del deute (o una còpia d’un judici contra vosaltres) i el nom i l’adreça del creditor original, si és diferent del del cobrador actual.

Després d’haver disputat el deute per escrit, l’activitat de cobrament de deutes ha de finalitzar fins que hagi rebut una còpia de la verificació o judici del deute i el nom i l’adreça del creditor original.

La següent secció tractarà els vostres drets i què constitueix un comportament abusiu d’una agència de cobrament.

Coneix els teus drets

A mesura que es desenvolupa aquest procés, assegureu-vos que sàpigues que els consumidors tenen drets considerables en virtut de la Llei de pràctiques de cobrament de deutes justos (FDCPA). Aquest acte va ser creat per la Federal Trade Commission (FTC) per eliminar pràctiques de cobrament de deutes abusives, enganyoses i injustes. L'acte estableix específicament altres directrius que legalment han de complir els cobradors.

La llista següent destaca els vostres drets. Aquesta és només una llista parcial: per obtenir una llista completa, consulteu el text de la FDCPA (PDF). A més, les lleis estatals individuals poden oferir-vos una protecció encara més gran dels cobradors que la FDCPA.

• El cobrador de deutes ha de constar, al primer contacte amb tu, si aquest contacte és verbal: "que el cobrador està intentant cobrar un deute i que qualsevol informació obtinguda serà per aquest propòsit".
• Si contracteu un advocat, l’agència de cobrament de deutes només ha de comunicar-se amb el seu advocat, no directament amb vosaltres, tret que l’advocat no respongui al cobrador o doni permís al col·lector de deutes per contactar-vos.
• El cobrador de deutes es pot posar en contacte amb altres persones, com ara els amics, familiars o veïns per intentar adquirir "informació sobre la ubicació", com ara la vostra adreça de casa i el número de telèfon i la seva adreça i número de telèfon. Els recaptadors de deutes han d’identificar-se a l’hora de contactar amb un tercer, però no poden dir a ningú que es posi en contacte que li deuen cap deute.

Identificació de pràctiques de cobrament de deutes abusius

La FDCPA també permet als consumidors identificar pràctiques de cobrament de deutes abusives proporcionant una llista de comportaments que els recaptadors no poden tenir. Aquí es mostren algunes de les directrius més importants:

• Els col·lectius de deutes poden no contactar-vos abans de les 8 del matí o després de les 21 hores a la vostra zona horària.
• Els col·lectius de deutes poden no contactar-vos a la feina si els informa que el vostre empresari li prohibeix rebre aquesta comunicació. (Tot i que el vostre manual d’empleats probablement no tracta específicament les activitats de cobrament de deutes en el lloc de treball, la vostra empresa probablement no voldrà que us encarregueu de fer feina personal durant les hores de treball.)
• Els col·lectius de deutes han de complir la vostra sol·licitud per escrit per deixar de contactar amb vosaltres. Després d'això, només poden comunicar-se amb vosaltres per dir-vos que finalitzen els seus esforços de cobrament o que pretenen buscar un recurs legal específic contra vosaltres.
• Els col·lectius de deutes no poden assetjar-vos ni maltractar-vos. Concretament, és possible que no amenacin la violència, que utilitzin un llenguatge obscè, que publiquin una llista de consumidors "que suposadament es neguen a pagar deutes", facin que el telèfon soni excessivament o que us impliqui en converses telefòniques repetidament amb la intenció de molestar, abusar o assetjar. qualsevol persona al número trucat. " També és possible que no truquin sense identificar-se o utilitzant un nom fals.
• Els col·lectius de deutes poden no intentar avergonyir-vos del pagament, ja que impliqueu que heu comès un delicte.
• Els col·leccionistes de deutes no poden comunicar-se amb vosaltres mitjançant la targeta postal i és possible que no incloguin res al sobre d’una carta per indicar que són una agència de cobrament de deutes. La idea aquí és que la informació financera s'ha de mantenir privada - un empleat postal, membre de la família o company d'habitació que veu que el vostre correu no hauria de ser privat d'aquesta informació.
• Els col·leccionistes de deutes poden no dir-vos que són empleats per una agència d'informes de consumidors (perquè no ho són).

Informe d’abús de cobrament de deutes

En virtut de la FDCPA, l’única defensa real de l’agència de cobrament de deutes per un mal comportament és poder demostrar que va cometre un error. Si cal presentar una queixa o una demanda posterior, aquesta documentació serà imprescindible.

Si no voleu fer front a la molèstia de presentar una demanda o no esteu segurs de si el col·lectiu de deutes ha incomplert la llei, però sospiteu que jugui una falta, encara hi podeu fer alguna cosa. Realitzeu mesures contra pràctiques ombrívoles de cobrament de deutes presentant una denúncia a la FTC i amb el vostre fiscal general de l’estat. A la vostra queixa, inclou una descripció detallada del comportament abusiu i, idealment, cita la llei o les lleis que l’agència de cobrament de deutes ha violat. Pot semblar que una queixa individual no faci molta diferència, però si hi ha actuacions suficients dels consumidors pot comportar una nova legislació amb una major protecció del consumidor.

La línia de fons

Protegir de manera efectiva els vostres millors interessos quan es tracta de cobradors de deutes en realitat es refereix a dues coses: familiaritzar-vos amb la Llei de pràctiques de cobrament de deutes justes i obtenir-ho tot per escrit. Tot i que saber gestionar la situació no us farà més divertit, almenys farà menys por i us donarà la confiança de defensar-vos si apreneu que el deute cobrat no és legítim o si ho sou tractats de forma abusiva pels col·leccionistes.