Tipus d’interès periòdic
Un tipus d'interès periòdic és una taxa que es pot cobrar en un préstec o es pot realitzar en una inversió durant un període de temps determinat. Els prestadors solen cotitzar els tipus d'interès anualment, però els interessos es composen amb més freqüència que anualment en la majoria dels casos. El tipus d'interès periòdic és el tipus d'interès anual dividit pel nombre de períodes de composició.
Un nombre més gran de períodes de composició permet obtenir un interès o afegir-hi un interès més gran.
Com funciona una taxa d’interès periòdica
El nombre de períodes de composició afecta directament la taxa d'interès periòdica d'una inversió o d'un préstec. La taxa periòdica d’una inversió és de l’1% si té un rendiment anual efectiu del 12% i es compila cada mes. El seu tipus d’interès periòdic és de 0, 00033, o si s’acumula la taxa periòdica diària, l’equivalent al 0, 03%.
Com més freqüent es composi una inversió, més ràpidament creix. Imagineu que hi ha dues opcions disponibles amb una inversió de 1.000 dòlars. Sota l'opció primera, l'inversor rep un tipus d'interès anual del 8% i els compostos d'interès mensualment. Sota l'opció segona, l'inversor rep un tipus d'interès del 8, 125%, que es suma anualment.
Al final d’un període de deu anys, la inversió de 1.000 dòlars de l’opció 1 creix fins als 2.219, 64 dòlars, però, a l’opció dos, creix fins als 2.184, 04 dòlars. Com més freqüent la combinació de l’opció un s’obté un rendiment més gran encara que el tipus d’interès sigui més alt a l’opció dos.
Compres per emportar
- Els prestadors solen cotitzar els tipus d'interès anualment, però els interessos es composen amb més freqüència que anualment en la majoria dels casos.
- Els interessos sobre les hipoteques solen ser mensuals.
- Els prestadors de targetes de crèdit solen calcular els interessos en funció d’una taxa periòdica diària de manera que la taxa d’interès es multiplica per la quantitat que deu el prestatari al final de cada dia.
Exemple de tipus d'interès periòdic
Els interessos sobre una hipoteca s’agreguen o s’apliquen mensualment. Si el tipus d’interès anual sobre aquesta hipoteca és del 8%, el tipus d’interès periòdic que s’utilitza per calcular l’interès valorat en un sol mes és de 0, 08 dividit per 12, calculant el 0, 0067 o el 0, 67%.
El saldo principal restant del préstec hipotecari li aplicaria un tipus d’interès del 0, 67% cada mes.
Tipus de tipus d'interès
El tipus d'interès anual cotitzat habitualment en préstecs o inversions és el tipus d'interès nominal, el tipus periòdic abans de tenir en compte el compte. El tipus d’interès efectiu és el tipus d’interès real després d’haver inclòs els efectes del compostatge en el càlcul.
Heu de conèixer la taxa nominal d’un préstec i el nombre de períodes de recopilació per calcular el seu tipus d’interès anual efectiu. Primer, dividiu la taxa nominal pel nombre de períodes de composició. El resultat és la taxa periòdica. Afegiu ara aquest número a 1 i agafeu la suma mitjançant la potència del nombre de tipus d'interès compostos. Resteu 1 del producte per obtenir el tipus d’interès efectiu.
Per exemple, si una hipoteca es combina mensualment i té un tipus d’interès nominal anual del 6%, el seu tipus periòdic és del 0, 5%. Quan convertiu el percentatge en un decimal i n'afegiu 1, la suma és 1.005. Aquest número a la dotzena potència és 1.0617. Quan restes 1 d'aquest número, la diferència és de 0, 0617 o 6, 17%. La taxa efectiva és lleugerament superior a la taxa nominal.
Els prestadors de targetes de crèdit solen calcular els interessos basats en una taxa periòdica diària. El tipus d’interès es multiplica per l’import que el prestatari deu al final de cada dia. Aquest interès s'afegeix aleshores al saldo d'aquest dia i tot el procés es torna a produir 24 hores després, quan el que el prestatari deu és generalment tret que hagin realitzat un pagament, ja que ara el seu saldo inclou els interessos del dia anterior. Aquests prestadors sovint citen una taxa percentual anual (TAE), donant compte d'aquest càlcul de taxes periòdiques diàries. Podeu identificar la vostra taxa periòdica diària dividint la TAE per 365, tot i que alguns prestadors determinen les taxes periòdiques diàries dividint per 360.
Consideració especial
Alguns préstecs rotatius ofereixen un "període de gràcia" des de l'acumulació d'interessos, permetent als prestataris pagar els seus saldos en una data determinada dins del cicle de facturació sense que s'interessin més els seus saldos. Si s’escau, s’hauria d’identificar clarament la data i la durada del vostre període de gràcia en el vostre contracte amb el prestador.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.