Avantatges i contres d’utilitzar un robot-assessor

Els assessors de roba són noves i brillants plataformes d'inversió. Però quins són els seus avantatges i desavantatges? Es poden pintar tots els assessors financers digitals amb un pinzell ampli?

Els assessors de roba difereixen de corretatge a corredoria. El terme catch-all inclou una classe de gestors d’inversions i programari que utilitza algoritmes informàtics complicats per administrar els vostres portafolis d’inversions. Alguns assessors de robo estan completament automatitzats, mentre que d’altres també ofereixen accés a assistència humana. Independentment del model, tots ells proporcionen atenció al client per ajudar-vos en el procés.

L'afirmació primordial del conseller delegat és que l'algoritme propietari de cada empresa afirma treure l'emoció de la inversió i permetrà a l'inversor obtenir millors beneficis per un cost inferior al dels assessors financers tradicionals (és a dir, humans). No obstant això, cada assessor no pot tenir el millor algorisme propietari. Analitzem els avantatges i els contres d’utilitzar aquest nou i en expansió tipus de gestió d’inversions.

Compres per emportar

• Els Roboadvisors (serveis d'inversió automatitzats dirigits a inversors ordinaris) són una manera cada cop més popular d'accedir als mercats. Però són adequats per a vostè?
• Des dels avantatges, els televisor són de baix cost i sovint no tenen requisits mínims d'equilibri. També acostumen a seguir estratègies indexades optimitzades que s’adaptin millor a la majoria dels inversors.
• A la part baixa, els televisor no ofereixen moltes opcions de flexibilitat per als inversors, solen llançar fang davant dels serveis tradicionals d’assessorament i hi ha una falta d’interacció humana.

Pros: Què t’agrada dels Roboadvisors?

1. Quotes baixes

Abans de la introducció de les plataformes de robo-assessors, els inversors van tenir la sort de rebre assistència a la inversió gestionada professionalment per menys de l'1, 0% dels actius gestionats (AUM). Els robos han canviat significativament aquest paradigma. Des d'un cost zero per a les carteres intel·ligents de Charles Schwab Corp. fins al 0, 25% per a una cartera de Betterment (després del primer any gratuït), hi ha molts robòtics de baix cost. Els models de Wealthfront i Betterment afavoreixen els consumidors conscients dels costos.

2. Models d’inversió guanyadors del Premi Nobel

Betterment i molts dels algorismes del conseller local es basen en la teoria de les inversions guanyada amb el Premi Nobel per impulsar els seus models. Tal com va dir Betterment.com el 2013, "Quan el comitè Nobel va anunciar ... que Eugene Fama i Robert Shiller compartirien aquest any el premi d'economia, va ser un moment fantàstic per a la seva investigació en el camp de la inversió, i la validació de Betterment, que Es basa en moltes de les seves visions ”.

En general, la teoria d’inversions de bones pràctiques pretén crear una cartera d’inversions amb el major rendiment per al menor risc. Des del guanyador del Premi Nobel Harry Markowitz fins als guanyadors de Fama i Shiller del 2013, els robos utilitzen investigacions de cartera d’inversions d’avantguarda informades per aquestes lluminàries per conduir els seus productes.

3. Accés als serveis de Robo-Assessor mitjançant un assessor financer

S’està fent més habitual que les pràctiques de planificació financera tradicionals siguin plataformes de ‘assessors blancs’ per a clients robo-assessors. Això fa de les seves mans la feixuga tasca de triar actius, de manera que l’assessor financer pot passar més temps amb els seus clients tractant qüestions d’impostos, patrimoni i planificació financera individual.

A l’article 23 de desembre de 2014, l’ article Perspectives dels assessors, “Tres raons per les quals els assessors de robo són un gran benefici per a la professió assessora”, Bob Veres cita Betterment, Motif i Trizic com a robos amb carteres ja preparades a disposició dels assessors. Jemstep també etiqueta la seva plataforma d’assessors. Aquesta tendència proporciona al consumidor una oportunitat per a una gestió d’inversions de baix cost mantenint el toc personal d’un assessor.

3. Ampliació del mercat d'assessorament financer

Pot ser que alguns consumidors, inversors més joves o que tinguin un valor net inferior, no tinguessin en compte l'assessorament financer professional. Els assessors locals augmenten el mercat existent de clients assessors financers. A causa del fàcil accés i la reducció de taxes per a la gestió financera professional, més consumidors poden triar la gestió professional dels assessors en lloc del model de bricolatge. (Per a més informació, vegeu: Els Robo-Advisors són una bona idea per a joves inversors? )

4. Els assessors de robes no són adequats per a tots

Hi ha robo-assessors de bon preu per a diferents tipus de clients. Per exemple, si us interessa un sector o un tema d’inversió determinat, les 151 carteres existents de Motif us ofereixen una plataforma. Motif destaca per oferir als usuaris molts portafolis basats en idees, des d’una cartera de “gasos de esquisto” fins a una oferta de “greixos de lluita” per als inversors interessats en empreses de pèrdua de pes fins a una cartera de cafeïna que elimina empreses relacionades amb el cafè per a vosaltres (l’article de Veres esmenta). ). Si la preocupació principal són els honoraris a fons, hi ha diversos assessors especialitzats amb carteres d'ETF de baixa tarifa.

Alguns assessors de robo reclamen reequilibri i recollida de pèrdues fiscals en el seu arsenal. Hi ha assessors robo-assessors d’enfocament únic i d’estil híbrid. Altres com Rebalance IRA i Capital Personal presenten barreres més altes amb l’entrada amb, respectivament, 100.000 dòlars fins a uns baixos d’entrada mínims de 50.000 dòlars. Dit això, fins i tot els robos amb alts requisits d’entrada són més accessibles que els assessors financers amb uns mínims de cartera d’1 milió de dòlars.

5. Saldos mínims baixos

És un benefici per als inversors amb un valor net reduït per obtenir una gestió professional d’assessorament en robo. Els assessors especialitzats en tecnologia de saldo mínim zero inclouen Folio Investing i Wise Banyan. Millora també no té un saldo mínim. Es poden accedir a altres assessors de robo amb 1.000 $ a 5.000 dòlars per començar. I el Capital Personal és gratuït per a aquells interessats en accedir al seguiment de la cartera, amb els nivells més alts reservats a exposició a un assessor financer dedicat.

Contres : Què hi ha malament amb els Roboadvisors?

1. No estan 100% personalitzats (tot i això)

Ets més que una cartera d’inversions. Tens molts objectius, tant a llarg termini com a llarg termini. Si bé molts assessors de robo ara us permeten establir i editar els vostres objectius mitjançant el seu programari de planificació financera, també teniu problemes i problemes relacionats amb els diners que poden beneficiar-se d’un xat amb un ésser humà.

La majoria (encara que no tots) els assessors robo no us donaran la mà i us parlaran des del rebot després d'una caiguda important del mercat. L’assessor financer humà està allà per assajar els vostres temors i explicar com funcionen els mercats d’inversions. Un planificador financer treballa per integrar les vostres finances, impostos i plans patrimonials. L’oficina de l’assessor pot tenir una gran varietat d’assessors per ajudar en molts aspectes de la vida més enllà de les preocupacions “del diner”.

Si voleu vendre opcions de trucada en una cartera existent o comprar accions individuals, la majoria de consellers robo no us podran ajudar. Hi ha estratègies d’inversió sòlides que van més enllà d’un algorisme d’inversió. Els inversors sofisticats i principiants poden desitjar una cartera d’inversions més àmplia amb una gamma més àmplia de classes d’actius que les ofertes de consellers locals típics.

2. Acostumen a agrupar els horaris de preus dels assessors

És cert que la majoria de consellers locals tenen programes de preus baixos, però no tots. No és cert que tots els assessors financers siguin cars. Hi ha assessors financers que cobren aproximadament l’1, 0% dels actius gestionats (AUM) pels seus serveis. Aquesta tarifa és comparable a diversos assessors robo.

Hi ha altres assessors que cobraran una tarifa per hora o un servei per pagar. Aquesta pràctica permet al consumidor la possibilitat de controlar els costos mentre rep informació més personalitzada. Els nous assessors personals basats en la web poden deixar de banda els costos d'una oficina de luxe i servir-vos personalment a través del xat web per pagar preus menors. A més, hi ha assessors que “arrenden” les plataformes de robo-assessors i els combinen amb els seus propis serveis d’assessorament, reduint així taxes i càrrecs.

3. Afirmen falsament que són l'únic recurs per al petit "noi o gal".

Hi ha alternatives d'assessors financers per a aquells que no tinguin cap dòlar o els que comencen. XY Planning Network és una col·lecció d'assessors financers amb només una tarifa, amb una estructura mensual assequible. Els assessors de XY Planning Network també atenen una clientela més jove.

Un assessor que abonarà les tarifes per un servei posarà un plafó a les despeses del client. Feu comerç amb freqüència amb un assessor pagat per comissió i els vostres costos poden romandre baixos. Amb la multitud d’assessors financers, hi ha models de pagaments i enfocaments d’inversió per adaptar-se a tot tipus d’inversors.

4. No hi ha reunions presencials

Si sou algú que volen relacionar-vos amb el vostre assessor financer, la majoria de consellers robo no són per vosaltres. Els robos no tenen una oficina on un client entra i parla directament amb un assessor. Aquest tipus de contacte personal queda relegat als models d'assessorament financer tradicionals.

La línia de fons

L’àmbit d’assessorament roba tot just comença. Els nous participants al paisatge beneficien el consumidor abaixant les tarifes alhora que contribueixen a molts camins a la gestió d’actius professionals. Com en qualsevol opció de vida, l’inversor ha de saber quina mena d’orientació inversora necessita i seleccionar un assessor o professional financer per adaptar-se al seu estil individual. (Per a més informació, vegeu: com es poden ajustar els assessors financers als assessors de robo .)