Prudent inversió
Una inversió prudent es refereix a l’ús reconegut d’actius financers adequats per a objectius i objectius d’un inversor. Una inversió prudent considera el perfil de risc / rendibilitat i l’horitzó de temps d’un inversor. Fiduciaries (com ara assessors financers, procuradors, CPA i patrocinadors del pla de jubilació), a qui un inversor confia fer inversions prudents, han de tenir la certesa que una inversió escollida té sentit dins de la cartera general del seu client i que les comissions no perjudicaran significativament els rendiments de la inversió. .
Compres per emportar
- Una inversió prudent es refereix a l’ús reconegut d’actius financers adequats per a objectius i objectius d’un inversor.
- Els bons fiduciaris vigilen el rendiment de les inversions que han seleccionat per als seus clients per assegurar-se que aconsegueixen els seus objectius indicats.
- La Regla d’inversors Prudent especifica que els fiduciaris han de prendre decisions sòlides de gestió de diners per als seus clients en funció de la informació disponible.
Com funciona la inversió Prudent
Els bons fiduciaris vigilen el rendiment de les inversions que han seleccionat per als seus clients per assegurar-se que aconsegueixen els seus objectius indicats. La Regla d’inversors Prudent especifica que els fiduciaris han de prendre decisions sòlides de gestió de diners per als seus clients en funció de la informació disponible. El resultat de la seva decisió d'inversió, sigui bona o dolenta, no és un factor per determinar si la inversió es considera prudent.
La regla de la persona prudent (abans coneguda com la "norma de l'home prudent") és una màxima legal que restringeix la discreció permesa per gestionar el compte d'un client als tipus d'inversions que una persona prudent que busca ingressos raonables i la preservació del capital pot comprar per a la seva la seva pròpia cartera.
Els inversors poden augmentar la probabilitat de realitzar una inversió prudent seguint aquestes tres recomanacions:
- Diversificar les classes d’actius: Els inversors poden reduir la volatilitat global de les seves carteres invertint en diferents tipus d’actius. Per exemple, la cartera de Mark pot estar formada per accions, bons, matèries primeres, criptomoneda i divises. Si les accions es troben en un mercat de baixes, les pèrdues de Mark es poden compensar amb els guanys de les participacions de criptomoneda. És prudent que els inversors destinin una proporció menor de les seves carteres a actius més arriscats, com ara petites accions de capitalització i mercaderies.
- Reequilibri : una inversió prudent exigeix als inversors reequilibrar periòdicament les seves carteres. Per exemple, si el component d’accions de la cartera de Jennifer augmenta del 40% al 65% després d’un any de guanys consistents, és prudent reduir les participacions en un 40% venent una part de l’excés de rendiments i comprant altres classes d’actius que siguin. actualment fora de favor.
- Minimització de taxes: Inversió prudent consisteix en reduir comissions i comissions. Els fons negociats amb borsa (ETF) permeten als inversors comprar una cartera d’accions seleccionades sense pagar una comissió per cada comerç. (Per obtenir més informació, consulteu aquest Q&A: Quines són les millors maneres de baixar les meves taxes d'inversió? )
Exemple de regla d’inversor Prudent
Si un planificador financer aconsellés a un client de 70 anys que invertís tots els seus diners en un mateix estoc, no es consideraria una inversió prudent, fins i tot si les accions es van disparar en valor i l’inversor es va vendre en el moment adequat per a fer-ho. un benefici substancial. Es tracta d’una inversió imprudent perquè posar tots els diners de l’inversor en un mateix estoc és una estratègia arriscada, sobretot quan l’inversor s’acosta a l’edat de jubilació.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.