Sol·liciteu la renúncia a les taxes de la targeta de crèdit o negocia millors termes, sovint amb èxit
Hi ha alguna manera d’equivar les tarifes de la targeta de crèdit? Qui no voldria això? Posar-lo sobre el plàstic pot ser una manera convenient de realitzar una compra, i un nombre important d’americans l’opta. De forma col·lectiva, segons la Reserva Federal, els nord-americans devien més d’un miler de dòlars de deutes de la targeta de crèdit al 31 de maig del 2018, amb un deute mitjà de la targeta de crèdit per import de 8.248 dòlars.
Tot i això, el que no és tan convenient són les elevades taxes que poden cobrar les empreses de targetes de crèdit. De mitjana, la targeta típica té quatre tipus diferents de tarifes, essent les comissions més tardanes les més habituals. A més, el 33% de les targetes de crèdit també cobren una quota anual, segons un estudi de CompareCards.com del 2018. Afortunadament, l’alliberament de taxes excessives pot ser només una trucada telefònica, segons una enquesta d’abril de 2018 de CreditCards.com.
Renúncia a les taxes de targeta de crèdit
CreditCards.com va enquestar a 1.589 titulars de targetes nord-americanes per determinar la dificultat de negociar els termes de la targeta de crèdit. En concret, l’enquesta es va centrar en quatre accions:
- Renuncia o reducció d’una tarifa anual
- Revertir una tarifa tardana
- Reducció dels tipus d’interès
- Augment dels límits de crèdit
Sorprenentment, l’enquesta va trobar que fins a un 85% dels titulars de la targeta que van fer una o més d’aquestes sol·licituds van tenir èxit en obtenir el que volien. Això és encoratjador, però l’enquesta també va trobar que els consumidors tendien a ser reticents a moure's. Només el 60% dels consumidors inclosos a l’enquesta van reconèixer haver realitzat una d’aquestes sol·licituds.
Per a aquells que prenen la iniciativa d'intentar millorar els termes de la targeta de crèdit, la resposta és molt positiva. Entre els que van demanar renúncia a una quota de retard, el 84% va tenir èxit. A més, el 56% va poder negociar un tipus d’interès més baix i el 85% es va refer a un límit de crèdit més alt.
Encara més interessant és que el 70% dels que van sol·licitar la renúncia a la seva taxa anual van poder aconseguir que la companyia de targetes de crèdit complís. Cal destacar-ho, sobretot si teniu una targeta amb una quota anual més elevada. La targeta de crèdit mitjana de recompenses té una quota anual de 181 dòlars, però si teniu una targeta premium, la quota anual pot ser el doble o fins i tot el triple d’aquesta quantitat. Les recompenses poden ser exuberants, però també és el cost.
El repte és posar-se a punt per contactar amb la vostra empresa de targetes de crèdit i sol·licitar un millor acord sobre la quota anual. Segons l’enquesta CreditCards.com, només un 18% dels usuaris de la targeta de crèdit ha sol·licitat alguna vegada una reducció de la seva quota anual. Tenien més del doble de probabilitats de sol·licitar un augment del límit de crèdit o la renúncia a una comissió tardana.
Negociació de les condicions de crèdit més favorables
Si bé cada empresa de targetes de crèdit pren decisions cas per cas, l’enquesta CreditCards.com ofereix informació sobre coses que podrien afectar les vostres possibilitats d’obtenir un “sí” quan feu una sol·licitud. Factors com el sexe, l'edat o la simple voluntat de demanar millors termes podrien fer una diferència.
L'enquesta va revelar que els homes tenen més probabilitats que les dones a demanar millors termes i que tenen més èxit quan ho fan (91% enfront del 86% a les dones). Millennials i Gen Xers tenien menys probabilitats de sol·licitar pauses creditícies i eren menys propenses a obtenir-les, principalment perquè desconeixien que fins i tot aquesta petició era fins i tot possible; El 33% dels mil·lenaris que van dir que mai no havien sol·licitat una reducció de tipus d'interès van dir que no sabien que podrien. En general, el 40% dels enquestats a l’enquesta de CreditCard.com van dir que no sabien que podrien demanar una renúncia a les taxes, i que un terç va creure que no tindrien èxit.
També podran entrar en joc els vostres ingressos, educació i gestió de la vostra targeta de crèdit. L'enquesta va trobar que els titulars de targetes que guanyen més, tenen més formació, gasten més i mantenen el saldo de la targeta de crèdit en un nivell segur, tenen més probabilitats d'aprovar-se per un límit de crèdit més alt o un tipus d'interès més baix.
La línia de fons
Si utilitzeu targetes de crèdit regularment i trobeu que les tarifes i els interessos estan fent un tros massa gran a la cartera, potser val la pena el vostre temps per contactar amb la vostra empresa de targetes de crèdit. Al cap i a la fi, el pitjor que podria passar és que podria dir que no. Si esteu disposats a preguntar i la resposta és que sí, pot comportar un important estalvi.