Com vendre fons mutus als vostres clients

Els fons mutuos poden fer excel·lents addicions a les carteres dels vostres clients, però moltes persones, especialment les que inverteixen, no coneixen els fons mutuos o el que comporten.

Com a professional, haureu d’oferir informació sobre els avantatges dels fons mutuals i la manera com aquests productes específics poden ajudar els vostres clients a assolir els seus objectius d’inversió. Proporcionar el tipus d’informació continguda en aquests consells us ajudarà a vendre fons mutuals fins i tot als clients més escèptics.

Diversificació automàtica

El primer benefici dels fons mutus que cal destacar és la increïble diversificació que ofereixen. Expliqueu com la diversificació ajuda els vostres clients a evitar pèrdues catastròfiques i protegeix les carteres durant les crisis econòmiques, repartint la inversió total en diversos tipus d’actius en diferents indústries.

Diversificació sense cost

Per crear carteres autònomament òptimes i diversificades, els vostres clients haurien d’invertir en una àmplia gamma de valors de diferents sectors. Una cartera suficientment diversificada i autogestionada requereix una inversió immensa de temps de recerca i capital. Fins i tot amb la vostra ajuda per seleccionar actius rendibles, els vostres clients estarien buscant uns costos considerables en forma de comissions de negociació i comissions de transacció.

Un fons mutualista ofereix una diversificació automàtica als accionistes, ja sigui a través d’indústries o dins d’un mateix sector. Els fons mutuals també permeten als vostres clients escollir una barreja de valors d’alt risc, d’alta recompensa i actius de creixement estable, per difondre el seu risc i beneficiar-se dels dos tipus d’inversió.

Diversificació en actius estrangers

Els fons mutuals poden representar una bona manera d’obtenir una exposició diversificada a gairebé qualsevol classe d’actius. Per exemple, molts mercats internacionals, especialment els emergents, són massa difícils d’invertir directament. Sorprenentment, molts mercats europeus no són gaire líquids ni són inversors. En aquest cas, paga tenir un gestor professional al vostre costat, tot travant totes les complexitats. Un fons mutualista pot especialitzar-se en mercats més petits i oferir coneixements d’inversió que val la pena pagar una quota d’un gestor actiu.

Fons mutuos de personalització

A més de la diversificació, el major avantatge dels fons mutus és la seva varietat pràcticament interminable. Aquest ampli assortiment de productes fa que sigui relativament senzill trobar fons que s’ajustin a les necessitats dels vostres clients.

Quan discuteixes els avantatges dels fons mutus amb els vostres clients, pregunteu sobre objectius d’inversió específics i avalueu les toleràncies de risc dels vostres clients. Una comprensió clara d’aquests dos factors ajudarà a determinar quins fons recomana i pot significar la diferència entre inversions amb èxit i clients molt insatisfets.

Si els vostres clients volen preservar les seves inversions inicials i es troben còmodes amb taxes de rendibilitat fixes modestes, apunteu-los cap a fons del mercat monetari o fons obligatoris que inverteixen en deutes a llarg termini molt qualificats.

Fons mutuos per a ingressos desitjats

Els fons mutuals generen dos tipus d’ingressos: plusvàlues i dividends. Tot i que els beneficis nets generats per un fons s’han de transmetre als accionistes com a mínim un cop a l’any, la freqüència amb la qual es fan les diferents distribucions varia molt àmpliament.

Si el vostre client busca créixer la seva riquesa a llarg termini i no es preocupa de generar ingressos immediats, els fons que se centren en les accions de creixement i que utilitzin una estratègia de compra i manteniment són els millors, ja que generalment comporten despeses més baixes i tenen una menor impacte fiscal que altres tipus de fons.

Si l’objectiu principal del vostre client és l’ingrés regular per inversió, haureu de discutir els avantatges dels fons de dividends que inverteixen en accions amb dividend i en bons amb interessos. Expliqueu que diversos fons poden oferir ingressos anuals consistents de diferents fonts, segons la tolerància al risc dels vostres clients.

Si se centren principalment en obtenir grans guanys de forma ràpida, parleu sobre fons d’accions que puguin oferir la millor possibilitat de guanys ràpids. No obstant això, assegureu-vos de discutir l’augment del risc de pèrdua que acompanya els fons d’alt rendiment de gestió agressiva. Ajudeu els vostres clients a comprendre que els beneficis elevats no cobren sense cap preu.

Accés a actius d’alt valor

Els fons mutualistes agrupen les inversions de milers d’accionistes, de manera que poden invertir en accions, bons i altres valors que puguin estar fora del rang de preus dels vostres clients si invertien en ells de forma individual. Aquesta agrupació permet als vostres clients beneficiar-se del creixement i els pagaments de dividends d’actius de gran bitllet, com ara la Companyia Coca-Cola, Alphabet i Costco Wholesale Corporation, sense necessitat de la quantitat massiva de capital necessària per adquirir cap participació substancial en qualsevol de les empreses. .

Accesibilitat i liquiditat

Els fons d'inversió són molt més assequibles per als inversors mitjans que els actius en què inverteixen els fons mutuos. Feu les matemàtiques i mostreu als vostres clients com els fons mutus els permeten invertir en els mateixos actius que Warren Buffet sense tenir el seu valor net.

Expliqueu com funcionen els fons oberts. Els fons oberts permetran als vostres clients liquidar les seves participacions en qualsevol moment, donant-los un accés fàcil als dòlars quan els necessitin. A més, molts fons permeten als vostres clients configurar programes de bescanvi, de manera que poden liquidar part de les participacions en dies especificats cada mes, trimestre o any, assegurant ingressos regulars de la inversió.

Direcció professional

Els fons mutuos són gestionats per professionals que les seves carreres completes giren al voltant de convertir beneficis per als accionistes. Encara que el vostre paper segueix sent d’ajudar els vostres clients a triar els actius adequats, invertir en un fons mutualista contracta un general experimentat als exèrcits d’inversió dels vostres clients. Ajudeu els vostres clients a seleccionar els fons mutus que s’adapten millor a les seves necessitats i el gestor de fons assegura que la vostra recomanació paga els seus fruits.

Fons mutu per rendiments sense esforç

El benefici de la gestió professional es vincula amb el proper avantatge de fons mutus o rendiments sense esforç. Inicialment, per descomptat, hi ha alguns fets que permeten seleccionar el fons adequat. Després d’haver realitzat la inversió, els vostres clients poden fonamentalment asseure’s i veure els seus ingressos enrere, sabent que els gestors del fons estan treballant per mantenir els fons rendibles. Fins que no estiguin llestos per vendre les seves accions, queda poc per tu i per als vostres clients, excepte controlar el rendiment i els beneficis nets dels fons.

Si els vostres clients s’inclinen a autogestionar les seves carteres, podríeu assenyalar la quantitat d’investigació i implicació diària que caldria per gestionar una àmplia gamma d’actius pel seu compte.

Fons mutuos i estratègia fiscal

A l’hora de valorar l’idoneïtat dels fons mutus, és important tenir en compte els impostos. Depenent de la situació financera actual d’un inversor, els ingressos de fons mutus poden tenir un impacte greu en el seu passiu fiscal anual. Com més ingressos guanyi en un any determinat, més grans són els seus ingressos ordinaris i els guanys patrimonials.

Els fons que generen dividends són una mala elecció per als que volen minimitzar la seva obligació tributària. Tot i que els fons que utilitzen una estratègia d’inversió a llarg termini poden pagar dividends qualificats, que s’imposen a la taxa de guanys de capital més baixa, qualsevol pagament de dividends augmenta els ingressos imposables d’un inversor durant l’any.

La millor elecció és dirigir-los a fons que se centren en les plusvàlues a llarg termini i evitar accions de dividend o bons corporatius amb interessos. Els fons que inverteixen en bons governamentals lliures d’impostos o en bons municipals generen interès que no està subjecte a l’impost sobre la renda federal, i aquests poden ser una bona elecció. Tot i així, no totes les obligacions lliures d’impostos no estan completament lliures d’impostos, així que assegureu-vos de comprovar si aquests ingressos estan subjectes a impostos estatals o locals.

Molts fons ofereixen productes gestionats amb l'objectiu específic d'eficiència fiscal. Aquests fons utilitzen una estratègia de compra-manteniment i esqueixen valors de dividend o de pagament d’interessos. Tenen diverses formes, per la qual cosa és important tenir en compte la tolerància al risc i els objectius d'inversió quan es busca un fons eficient en els impostos.

Baixant del fons mutu

Fins i tot si no teniu un deure de confiança amb els vostres clients, heu d’actuar com si ho feu. Sigueu sincers amb els vostres clients sobre alguns dels aspectes menys atractius dels fons mutus, de manera que estiguin plenament informats a l’hora de prendre la seva decisió. Un dels principals desavantatges són els potencials d’increment d’impostos i despeses anuals.

Inconvenients de la tarifa

Com que ja haureu de tenir una idea clara de quins tipus de fons s’ajusten a les necessitats dels vostres clients, parleu-los sobre les despeses típiques que comporten aquests tipus d’inversions. Per exemple, si busquen fons d’alt rendiment amb gestors de fons actius, expliqueu que l’increment de l’activitat de negociació suposarà percentatges de despeses més elevats.

Inconvenients fiscals

Comenta les implicacions fiscals de les seves opcions d'inversió. Si bé qualsevol tipus d’inversió afectarà fins a cert punt l’obligació fiscal dels vostres clients, és important esbrinar els efectes específics dels tipus de fons que consideren. Per exemple, si es busca fons de dividends, per exemple, es pot parlar de la tributació dels ingressos de dividends i com invertir en fons que utilitzin una estratègia de compra i retenció pot reduir la obligació tributària pagant dividends qualificats que s’imposen a la taxa de guanys. que com a ingressos ordinaris.

Posa el teu client primer

Eviteu recomanar productes basats en la promesa de comissions o altres avantatges. Dirigiu sempre els vostres clients cap als productes que s’adaptin millor a les seves necessitats específiques, independentment de quina empresa els ofereix.

Saber quan dir que no

Ser assessor financer requereix un equilibri delicat d’ambició i realisme. Si bé els fons mutus són una bona opció per a un ampli ventall d’inversors, heu de tenir en compte que aquest tipus d’inversions pot no adaptar-se a l’estil d’inversió dels vostres clients.

Si els vostres clients gaudeixen d’un paper actiu en com i quan s’inverteixen els seus diners, és possible que els fons mutuos no siguin per a ells. Si bé la gestió professional dels fons mutus és un avantatge enorme, també elimina els inversors de la mecànica quotidiana de la seguretat i de l’anàlisi i el comerç de mercats. Assegureu-vos que els vostres clients estiguin còmodes confiant les seves inversions a algú, perdent així el control sobre l'assignació d'actius i l'estratègia de negociació.

A més, és possible que els fons mutus no siguin la millor opció per als clients que es preocupen principalment de les despeses anuals. A diferència de prendre posicions en accions o obligacions individuals, convertir-se en inversor (és a dir, accionista) en un fons mutualista pressuposa pagar comissions anuals iguals a un percentatge del valor de la seva inversió. Això significa que qualsevol fons mutu ha de generar rendiments anuals superiors al seu percentatge de despeses per tal que els accionistes es puguin guanyar.

Els fons d’alt rendiment requereixen un estil de gestió molt actiu, cosa que pot suposar relacions de despesa del 2% -3% per compensar els comissions generades per la negociació freqüent d’actius. Les carteres més gestionades passivament poden tenir relacions de despesa molt inferiors, però sovint corresponen a rendiments menors, ja que aquests fons s’orienten principalment al creixement a llarg termini en lloc dels rendiments més alts possibles.