Estalvi vers inversió: quina diferència hi ha?

Les paraules “estalviar” i “invertir” de vegades s’utilitzen de forma intercanviable, però, quan es tracta, hauríem de dedicar-nos a tots dos per assegurar el nostre futur financer.

Una característica compartida tant d’estalviar com d’invertir és la màxima importància que juguen a les nostres vides. Si no ho feu, el temps per començar és ara. Això pot requerir canvis en la despesa, en el seguiment i en la utilització dels vostres ingressos, però es pot incorporar i incloure al vostre pla. Una regla general és estalviar-se a curt termini, mentre que la inversió ha de ser a llarg termini. Tenint això en compte, repassem les diferències. Tingueu en compte que tant estalvieu com invertiu que, quan el risc disminueix, la liquiditat augmenta i viceversa.

Compres per emportar

• Estalviar diners normalment significa que està disponible quan ho necessitem i que té un risc reduït de perdre valor.
• La inversió sol comportar un horitzó a llarg termini, com ara el fons universitari dels nostres fills o la jubilació.
• La diferència més gran i influent entre estalviar i invertir és el risc.

Estalvi

Estalviem per compres i emergències. Estalviar diners normalment significa que està disponible quan ho necessitem i que té un risc reduït de perdre valor. És important fer el seguiment dels vostres estalvis, establint una data límit o una línia de temps i un valor per als vostres objectius. Per exemple, si esteu estalviant les vostres vacances familiars anuals, potser voldreu destinar 3.000 dòlars a estalviar en nou mesos per retirar-vos al final de l'any. Aleshores sabreu quant necessiteu, quant estalvieu mensualment i la possibilitat de treure els diners sense pagar comissions per gastar en aquestes vacances atracades.

Invertir

Quan invertiu, és important invertir amb prudència. Obtindràs un millor rendiment si comenceu a invertir d’hora. Comprendre diferents vehicles d’inversió, per a què serveixen i com utilitzar-los és imprescindible per tenir èxit. Invertim en objectius a llarg termini, com ara el fons universitari per a fills o la jubilació. Utilitzem vehicles específics que permeten un creixement. Si els nostres fills tenen deu anys més abans d’anar a la universitat, podem invertir mensualment en un vehicle com un compte d’estalvi d’educació (ESA) o un pla 529. Aquests permeten retirar-se quan el seu fill va a la universitat. Els plans universitaris a llarg termini poden ajudar-vos a assolir amb èxit aquest objectiu.

Diferències claus

Per començar, la diferència més gran i influent entre estalviar i invertir és el risc. Estalvieu quan poseu diners en un compte d’estalvi com un compte del mercat monetari o un certificat de dipòsit (CD). Té poc risc de pèrdua de fons, però també té uns guanys mínims. Quan estalvieu, normalment podeu treure aquests diners quan ho necessiteu (o després d'un període de temps). Quan invertiu, podeu obtenir guanys o recompenses a llarg termini, però també possibles pèrdues.

Vostè arrisca més a invertir per obtenir un rendiment més gran, però la seva pèrdua potencial també pot ser important. És important revisar els seus objectius per esbrinar quina opció és la més adequada per a cadascú, estalviant o invertint. Fet de manera incorrecta, podria costar-te molts diners en comissions o pèrdua d’ingressos potencials obtinguts a través de la inversió.

Una altra diferència és l’interès o el guany de diners. En inversió, volem que les nostres inversions ens guanyin diners, mentre que l’objectiu d’estalviar és mantenir els nostres diners segurs, aconseguint molt poca rendibilitat.

Un certificat de dipòsit (CD) és una eina d’estalvi popular. Aquesta eina és pot ser de relativament curt termini, des d’uns mesos fins a molts (7 o més) anys. Mentre teniu el CD, els vostres diners són segurs i creixen a un tipus d’interès lleugerament més gran que en un compte d’estalvi regular, però accedir-hi abans que s’acabi el termini del CD pot suposar pagar taxes i penalitzacions.

És possible ser un inversor meravellós, tenir un creixement dels 401 (k) i tenir propietats d'inversió, però no podreu fer-los arribar perquè no enteneu com estalviar els vostres fons a curt termini. Podeu estalviar diners cada mes, però a llarg termini, aquests estalvis no pagaran en jubilació i molt probablement no pagaran per la universitat dels vostres fills, fent que la inversió sigui igual d’important. Això ens ha de recordar la importància d’ambdues, sobretot quan es fan junts.

Consideracions especials

En general, el curt termini és inferior a 7 anys i el llarg termini supera els 7 anys, però a l’hora d’estalviar i invertir, aquestes xifres es basen més en les particularitats de l’objectiu. Tingueu en compte quan necessitareu fons, quin és el vostre pla per als fons i la seguretat / risc associat a l'objectiu.

Al final, no espereu a estalviar ni a invertir. El temps és l’oportunitat més gran de fer créixer els vostres diners i assolir els vostres objectius. Amb una quantitat de diners relativament reduïda, podeu començar a invertir i a estalviar i aconseguir el camí per assolir tots els vostres objectius financers.