Quines són les 9 principals institucions financeres?

Al mercat actual dels serveis financers, existeix una institució financera que ofereix una gran varietat de productes de dipòsits, préstecs i inversions a particulars, empreses o tots dos. Si bé algunes institucions financeres se centren en la prestació de serveis i comptes per al públic en general, d’altres són més propensos a atendre només a determinats consumidors amb ofertes més especialitzades.

Per conèixer quina institució financera és la més adequada per atendre una necessitat específica, és important comprendre la diferència entre els tipus d’institucions i els propòsits als quals serveixen.

Bancs Centrals

Els bancs centrals són les institucions financeres responsables de la supervisió i la gestió de tots els altres bancs. Als Estats Units, el banc central és el Banc de la Reserva Federal, que s’encarrega de dur a terme la política monetària i la supervisió i la regulació de les institucions financeres.

Compres per emportar

• Hi ha 9 institucions financeres importants que ofereixen diversos serveis, des de préstecs hipotecaris fins a vehicles d’inversió.
• Les institucions de crèdit no són empreses sense ànim de lucre (ni exentes d’impostos) que són propietat i operats pels seus membres.
• Els bancs d'Internet solen cobrar als seus clients menys taxes que els bancs tradicionals, i alguns ofereixen serveis menys costosos, com ara transferències en línia gratuïtes a altres bancs.
• Hi ha dos tipus principals d’institucions financeres: no dipòsits i dipositaris.
• Per exemple, una companyia d’assegurances es faria dins del grup no dipositari i una unió de crèdit es definiria com una institució dipositària.

Els consumidors individuals no tenen contacte directe amb un banc central; en canvi, les grans institucions financeres treballen directament amb el Banc de la Reserva Federal per proporcionar productes i serveis al públic en general.

Les principals categories d’institucions financeres inclouen bancs centrals, bancs minoristes i comercials, bancs d’internet, cooperatives de crèdit, estalvis i associacions de préstecs, bancs d’inversió, empreses d’inversions, empreses de corredoria, companyies d’assegurances i empreses hipotecàries.

Bancs al detall i comercials

Tradicionalment, els bancs minoristes oferien productes a consumidors individuals mentre que els bancs comercials treballaven directament amb les empreses. Actualment, la majoria dels grans bancs ofereixen comptes de dipòsit, préstecs i assessorament financer limitat a ambdues dades demogràfiques.

Els productes que s’ofereixen als bancs comercials i al comerç inclouen comptes de comprovació i estalvi, certificats de dipòsit (CD), préstecs personals i hipotecaris, targetes de crèdit i comptes de banca comercial.

Bancs d'Internet

Els bancs d’internet són els que hi participen més recentment al mercat de les entitats financeres, que funcionen de manera similar als bancs minoristes. Els bancs d'Internet ofereixen els mateixos productes i serveis que els bancs convencionals, però ho fan a través de plataformes en línia en lloc de les ubicacions de maons i morters. (Per a informació relacionada, vegeu: Pros i contres dels bancs d’Internet .)

Unions de crèdit

Les cooperatives de crèdit serveixen una demografia específica pel seu camp d'adhesió, com ara professors o membres de l'exèrcit. Si bé els productes oferts s’assemblen a ofertes bancàries minoristes, les cooperatives de crèdit són propietat dels seus membres i operen en benefici.

Associacions d'estalvi i préstec

Les entitats financeres que es mantenen mútuament i no proporcionen més d’un 20% del total dels préstecs a empreses s’integren en la categoria d’associacions d’estalvi i préstecs. Els consumidors individuals utilitzen associacions d’estalvis i préstecs per a comptes de dipòsits, préstecs personals i préstecs hipotecaris.

Bancs i empreses d’inversió

Els bancs d’inversió no prenen dipòsits; en canvi, ajuden a particulars, empreses i governs a recaptar capital mitjançant l’emissió de valors. Les empreses d’inversió, més conegudes com a societats de fons mutus, agrupen fons d’inversors individuals i institucionals per proporcionar-los accés al mercat de valors més ampli.

Empreses de corretatge

Les empreses de corretatge ajuden individus i institucions a comprar i vendre valors entre els inversors disponibles. Els clients de les empreses de corretatge poden realitzar operacions de borses, bons, fons mutuos, fons borsats (ETF) i algunes inversions alternatives.

Companyies d'assegurances

Les entitats financeres que ajuden les persones a transferir risc de pèrdua es coneixen com a companyies d’assegurances. Individus i empreses utilitzen companyies d’assegurances per protegir-se de les pèrdues financeres per mort, invalidesa, accidents, danys a la propietat i altres desgràcies.

Companyies Hipotecàries

Les empreses financeres que originen o financen préstecs hipotecaris són empreses hipotecàries. Si bé la majoria d’empreses hipotecàries serveixen el mercat individual de consum, algunes s’especialitzen en opcions de préstec només per a béns immobles comercials.
(Per a informació relacionada, vegeu: Banca: com triar un banc .)