Definició del préstec de la signatura

Què és un préstec de signatura?

Un préstec de signatura, també conegut com a préstec de bona fe o préstec de caràcter, és un tipus de préstec personal que ofereixen els bancs i altres empreses financeres que utilitza només la firma del prestatari i prometen pagar com a garantia. Un préstec de signatura es pot utilitzar normalment per a qualsevol propòsit que tria el prestatari, tot i que els tipus d'interès poden ser superiors a altres formes de crèdit per falta de garanties.

Com funciona un préstec de signatura

Per determinar si concedir un préstec de signatura, un prestador busca normalment un historial de crèdit sòlid i ingressos suficients per pagar el préstec. En alguns casos, el prestador pot requerir un cofirmador del préstec, però el co-signant només signa un pagarés i només es demana en cas que el prestador original per defecte en els seus pagaments.

El tipus d’interès d’un préstec amb signatura pot ser superior a altres formes de crèdit per manca de garantia.

Préstec de signatura vs. crèdit revoltiu

Una sol·licitud de préstec de crèdit regular o de crèdit giratòria genera normalment un retard de finançament mentre que la institució bancària o la companyia de préstecs examina l’historial de crèdit del prestatari i comprova les qualificacions personals. Per contra, els fons obtinguts mitjançant préstecs amb signatura es dipositen al compte del prestatari amb més rapidesa, la qual cosa permet una assignació prèvia a les necessitats financeres.

Els préstecs de signatura són un tipus de préstec a termini no garantit. No garantit es refereix al fet que aquests préstecs no estan garantits per cap forma de garantia física, a diferència de les hipoteques domèstiques i els préstecs de cotxes. A termini, el préstec s'ha amortitzat en un període de temps predeterminat i es paga en quotes mensuals iguals.

El compte es tanca tan bon punt es paga un préstec de signatura i el prestatari ha de sol·licitar un nou préstec si requereix fons addicionals. En canvi, un compte de crèdit giratori permet que l'endeutat pagui el préstec i mantingui la línia de crèdit fins que el prestatari o prestador decideixi acabar amb la relació i tancar el compte.

Com utilitzen les empreses els préstecs de signatura?

Els prestataris utilitzen préstecs de signatura per a diversos propòsits, com ara millores per a la llar, despeses inesperades, factures mèdiques i vacances, així com altres grans despeses. Alguns prestataris també utilitzen préstecs de signatura per consolidar altres deutes.

Per exemple, un prestatari obté un préstec de signatura amb un tipus d’interès del 7%; mentrestant, els saldos de les targetes de crèdit del prestatari tenen taxes d'interès més elevades. En aquest cas, el prestatari pot decidir utilitzar el préstec de signatura per pagar les seves targetes de crèdit. Aleshores, mentre amortitzen el préstec de signatura, acaben gastant menys en interessos i estalvien diners a llarg termini.

Com han canviat els préstecs de signatura al llarg dels anys?

Si bé el propòsit i l'estructura dels préstecs amb signatura no han canviat al llarg dels anys, analistes financers denuncien que el perfil del prestatari mitjà que accedeix als préstecs a signatura ha canviat. En el passat, els prestataris amb puntuacions de crèdit pobres tenien tendència a contractar préstecs de signatura, però, a mesura que els tipus d’interès han disminuït i els màxims dels préstecs han augmentat, molts prestataris amb un bon crèdit i ingressos alts també han recorregut a aquests préstecs.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Com funciona un préstec no garantit Un préstec no garantit és un préstec emès i recolzat només per la solvència creditícia del prestatari, més que per un tipus de garantia, com una propietat o altres actius. Les targetes de crèdit, els préstecs per a estudiants i els préstecs personals són tot un exemple de préstecs no garantits. més Definició de préstec de caràcters Un préstec de caràcter és un préstec no garantit basat en la reputació i el crèdit del prestatari en lloc d’un préstec garantit per una propietat. més Cinc Cs de crèdit Els Cinc C de crèdit (caràcter, capacitat, capital, garantia i condicions) són un sistema utilitzat pels prestadors per avaluar la solvència de la prestació dels prestataris. més Comprensió de les línies de crèdit (LOC) Una línia de crèdit (LOC) és un acord entre una entitat financera, generalment un banc i un client que estableix la quantitat màxima que un client pot prendre en préstec. més Com funcionen els préstecs i els tipus de préstecs Un préstec és diners, béns o altres béns materials cedits a una altra part a canvi de l'amortització futura de l'import del valor del préstec amb interès. Un préstec pot valer-se per a un import específic, un sol cop o pot estar disponible com a línia de crèdit oberta fins a un límit o un límit especificat. més Compromís de préstec Definició Un compromís de préstec és un acord d’un banc comercial o d’una altra institució financera per prestar a un prestatari una quantitat de diners especificada com a suma o bé una línia de crèdit. més Enllaços de socis