Fons de garantia estatal
Un estat de garantia estatal administra un fons estatal per protegir els prenedors d’assegurança en cas que una companyia d’assegurances morís de pagaments de prestacions o s’inventi. El fons només protegeix els beneficiaris de les companyies d’assegurances que tenen llicència per vendre productes d’assegurança en aquest estat.
Explicació del Fons de Garantia de l'Estat
La majoria dels estats mantenen fons separats per a una assegurança de béns / accidents i una assegurança de vida / salut, en els 50 estats, Puerto Rico i Washington DC. Aquests fons de garantia estatals actuen com una forma d’assegurança per a una assegurança i estan finançats per companyies d’assegurances que venen assegurances en un determinat estat. La quantitat de finançament que una companyia d’assegurances ha de pagar és un percentatge, que oscil·la entre l’1% i el 2% de l’import net de l’assegurança que ven en un estat determinat.
Per fer front a la insolvència, molts estats han aprovat una llei de garantia basada en un model model redactat per l'Associació Nacional de Comissaris d'Assegurances (NAIC). Alguns estats han promulgat el model act de forma verbal, però la majoria han passat una versió modificada. Com a part d’aquestes lleis, les asseguradores han de participar en un fons de garantia d’un estat si tenen llicència per fer negocis en aquest estat. Una asseguradora amb llicència en els 50 estats ha de participar en un fons en cadascun d'aquests estats.
Només les asseguradores amb llicència han de complir les lleis de garantia estatals. Les asseguradores no autoritzades (com els reasseguradors) no ho són. Així, si una empresa està assegurada per una asseguradora no admesa declarada insolvent, no hi ha cap mecanisme per recuperar reclamacions no pagades del fons de garantia estatal.
Alguns estats exigeixen que els empresaris s’asseguren les obligacions de compensació dels seus treballadors per participar en un fons de garantia per als empresaris assegurats. El fons paga beneficis als treballadors si els seus empresaris no poden pagar per fallida o insolvència.
Evolució dels fons de garantia de l'Estat
Alguns estats van promoure fons de garantia durant els anys quaranta, però la majoria van sorgir als anys seixanta i setanta, quan van començar a augmentar les insolvències de l’asseguradora. Inicialment, els estats mantenien un fons únic per cobrir una línia de negoci, com ara una indemnització dels treballadors o una assegurança d'auto personal, i les companyies d'assegurances eren relativament petites. Molts van escriure una línia de negoci en un sol estat. Si una asseguradora va fer fallida, es va veure afectat un nombre limitat de prenedors i un fons estatal.
Avui en dia, molts estats mantenen diversos fons de garantia. Per exemple, un estat pot operar fons separats per a una assegurança d'automòbil, una indemnització dels treballadors i altres línies. A més, les companyies d’assegurances són més complexes del que hi havia fa 40 o 50 anys. La majoria ofereixen diverses cobertures en diversos estats, algunes a pràcticament tots els estats, cosa que significa que una insolvència actual pot afectar nombrosos prenedors de tot el país i implicar fons de garantia en diversos estats.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.