Definició de préstec a termini
Un préstec a termini és un préstec d'un banc per un import específic que té un calendari de reemborsament especificat i un tipus d'interès fix o variable. Un préstec a termini sol ser adequat per a una petita empresa establerta amb estats financers sòlids. A més, un préstec a termini pot requerir un pagament inicial substancial per reduir els imports del pagament i el cost total del préstec.
1:20Préstec a termini
Com funciona un préstec a termini
En préstecs corporatius, un préstec a termini sol ser per a equips, béns immobles o capital de treball pagat entre un i 25 anys. Sovint, una petita empresa utilitza els efectius d’un préstec a termini per adquirir actius fixos, com ara equipament o un nou edifici per al seu procés de producció. Algunes empreses prenen en préstec els diners que necessiten per operar de mes a mes Molts bancs han establert programes de préstecs a termini específicament per ajudar les empreses d'aquesta manera.
El préstec a termini té un tipus d’interès fix o variable —d’acord amb un tipus de referència com el tipus principal dels Estats Units o el tipus de taxa d’intercanvi ofertat de Londres (LIBOR) - un calendari de reemborsament mensual o trimestral i una data de venciment fixada. Si els ingressos del préstec s’utilitzen per finançar la compra d’un actiu, la vida útil d’aquest actiu pot afectar el pla d’amortització. El préstec requereix garanties i un rigorós procés d’aprovació per reduir el risc d’impagament o falta de fer pagaments. Tot i això, els préstecs a termini generalment no comporten penalitzacions si es paguen abans del termini.
Compres per emportar
- Un préstec a termini és un préstec emès per un banc per un import fix i un programa de reemborsament fix amb un tipus d’interès fix o variable.
- Les empreses solen utilitzar els ingressos d’un préstec a termini per adquirir immobles fixos, com ara equipament o un nou edifici per al seu procés de producció.
- Els préstecs a termini poden ser facilitats a llarg termini amb pagaments fixos, mentre que els préstecs a curt i mig termini poden requerir pagaments en globus.
Tipus de Préstecs a Termini
Els préstecs a termini varien en diverses varietats, que reflecteixen normalment la vida útil del préstec.
- Un préstec a curt termini, que s’ofereix generalment a les empreses que no opten per una línia de crèdit, generalment té menys d’un any, tot i que també pot referir-se a un préstec de fins a 18 mesos aproximadament.
- Un préstec a mig termini generalment té més d’un any, però menys de tres anys, i es paga en quotes mensuals a partir d’un flux de caixa de l’empresa.
- Un préstec a llarg termini té una durada de tres a 25 anys, utilitza els actius de la companyia com a garantia i requereix pagaments mensuals o trimestrals de beneficis o fluxos de caixa. El préstec limita altres compromisos financers que pot assumir la companyia, inclosos altres deutes, dividends o salaris dels principals i pot requerir una quantitat de beneficis reservats per al reemborsament del préstec.
Tant els préstecs a termini intermedis com els a curt termini són també préstecs en globus i s’aconsegueixen amb pagaments en globus, anomenats perquè l’abonament final s’infla o “globus” en una quantitat molt més gran que cap dels anteriors.
Si bé el principal d’un préstec a termini no es deu tècnicament fins al venciment, la majoria dels préstecs a termini funcionen en un calendari especificat que requereix una mida de pagament específica a determinats intervals.
Exemple d’un préstec a termini orientat a l’empresa
Un préstec d’administració de petites empreses, conegut oficialment com a 7 (a) préstec garantit, fomenta el finançament a llarg termini. També hi ha disponibles préstecs a curt termini i línies de crèdit giratòries per ajudar les necessitats immediates i cícliques de capital de treball de l’empresa. El venciment dels préstecs a llarg termini varia segons la capacitat de reemborsament, la finalitat del préstec i la vida útil de l’acte finançat. El venciment màxim del préstec és de 25 anys per a béns immobles, set anys per a capital de treball i deu anys per a la majoria d’altres préstecs. El prestatari retorna el préstec amb pagaments principals i interessos mensuals.
Com en qualsevol préstec, un pagament de préstecs de tipus fix SBA segueix sent el mateix perquè el tipus d’interès és constant. Per contra, l’import de pagament d’un préstec de tipus variable pot variar ja que el tipus d’interès pot fluctuar. Un prestador pot establir un préstec SBA amb pagaments només d’interès durant la fase d’inici o expansió d’una empresa. Com a resultat, l’empresa té temps per generar ingressos abans de fer pagaments complets de préstecs. La majoria dels préstecs SBA no permeten els pagaments en globus.
SBA cobra al prestatari una quota de prepagament només si el préstec té una vencència de 15 anys o més. Els actius empresarials i personals asseguren tots els préstecs fins que el valor de recuperació sigui igual a l’import del préstec o fins que el prestatari s’hagi compromès tots els actius de manera raonable disponible.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.