Títols Préstecs vs préstecs de pagament: quins són millors?

Preguntar si són millors els préstecs per títol o els préstecs de pagament, és preguntar-se amb quina malaltia és millor venir. Ambdós productes de préstecs ofereixen taxes d’interès, termes desfavorables i tàctiques de cobrament agressives que limiten amb els abusius i tots dos us obliguen a tractar personatges sense escrúpols, sovint en zones menys estel·lars de la ciutat. Els préstecs per títol ofereixen normalment tipus d’interès més baixos (per exemple, un percentatge de percentatge anual de 300% (TAE) enfront del 400% per als préstecs de pagament, si es truca a un acord), però també imposen pitjors penalitzacions per impagaments, ja que el prestador pot assumir la seva propietat. vehicle.

Fonaments bàsics dels préstecs de pagament

Els prestadors de sous ofereixen préstecs en metàl·lic a curt termini a canvi d’un xec retardat, normalment datats per al proper dia de pagament. L’import del xec inclou el total del préstec i un càrrec financer. Per exemple, escriviu un xec per, per exemple, 115 dòlars per rebre un préstec de 100 dòlars. Tenint en compte un termini de préstec de dues setmanes, que és bastant normal, els càrrecs financers de 15 dòlars es calculen amb un TAE de prop del 400%, i això suposa que es pagui el préstec a temps.

Si el xec postdate no deixa de liquidar el banc i no adopta cap altre tipus de pagament per arribar a la data de venciment, el prestador envia el préstec a un termini de dues setmanes posteriors, imputa un altre càrrec financer i normalment valora una quota addicional de retard o pena. En breu ordre, podríeu estar al ganxo per obtenir diversos múltiples del vostre import original.

L’únic revestiment d’argent d’un préstec en règim de pagament és que és un deute no garantit, cosa que significa que el prestador no té cap garantia per requisar si no es pot tornar el préstec. En conseqüència, els prestamistes en règim de pagament són coneguts per utilitzar mètodes agressius per cobrar pagaments tardius. Aquestes tàctiques inclouen trucades de telèfon incessants, cartes intimidatòries i amenaces de litigi. Alguns prestamistes en règim de pagament suposa que utilitzen representants "perseguidors de camp", que es presenten a les cases dels prestataris morosos per demanar el pagament.

És més, ja que els prestamistes que paguen els seus pagaments acostumen a preses dels pobres i desesperats, les seves ubicacions físiques sovint es troben en zones indesitjables de la ciutat. Podeu evitar la necessitat d’anar-hi buscant un prestador en línia, però fer-ho us sotmet a un altre grup de perills; alguns llocs web de préstecs de pagament no són res més que estafes per extreure informació personal sensible.

Fonaments bàsics del préstec

Els prestadors de títols ofereixen préstecs a curt termini mentre mantenen el títol del vehicle com a garantia. El prestador valora el valor del vehicle i ofereix prestar fins a un determinat percentatge d’aquest valor, normalment del 25 al 50%. Els saldos de préstecs de títol poden ser molt més grans que els saldos de préstecs de pagament, en alguns casos fins a 10.000 dòlars. El termini de préstec per títol normal és de 30 dies, amb una càrrega mitjana d’interès al voltant del 25%. Això significa que una TAE de préstec de títol estàndard és del 300%.

Com els prestadors de sou, els prestadors de títol imposen les majors despeses quan no pagueu el préstec a temps. Si tens la sort, el prestador pot oferir-se a transferir el préstec en un nou termini de 30 dies, cobrant un nou càrrec financer i normalment un càrrec de penalització. Si no teniu tanta sort, el prestador pot tornar a venir el vostre cotxe i vendre'l per pagar el vostre préstec.

També com els prestadors de sous, els prestadors de títols es troben més sovint en barris seriosos. L’obtenció d’un préstec per títol general requereix que us presenteu en persona, ja que el prestador ha d’apreciar el vostre vehicle. Els prestadors de títols mòbils existeixen, però gairebé sempre cobren un suplement per venir a vosaltres.

Quin és millor?

Classificar un o altre com a "millor" té problemes, ja que tant els préstecs de pagament com els préstecs per títol solen adoptar una situació financera precària i empitjorar-la. Els préstecs de pagament suposen menys risc de perdre la propietat personal, mentre que els préstecs per títol presenten uns tipus d’interès lleugerament inferiors (tot i que encara són racionalment elevats) i permeten majors quantitats.

Si teniu una despesa inesperada i poca quantitat de fons, els mètodes millors per recaptar diners inclouen la venda d’elements que ja no necessiteu, demanar al vostre empresari un avenç al vostre pròxim sou o, si és possible, utilitzar una targeta de crèdit. Si bé les targetes de crèdit reben una mala rap per tenir alts tipus d’interès, les seves taxes són una fracció minúscula del que acabes pagant per un préstec en règim de pagament o un préstec de títol. A més, la majoria de les targetes de crèdit no cobren cap interès si paguen dins dels 30 dies.