Finances comercials
El finançament comercial representa els instruments i productes financers que les empreses utilitzen per facilitar el comerç i el comerç internacional. Les finances comercials fan que els importadors i els exportadors facin més fàcil la realització de negocis mitjançant el comerç. Les finances comercials són un terme paraigua que significa que abasta molts productes financers que els bancs i les empreses utilitzen per fer factibles les transaccions comercials.
1:23Què és el finançament del comerç?
Compres per emportar
- El finançament comercial representa els instruments i productes financers que les empreses utilitzen per facilitar el comerç i el comerç internacional.
- Les finances comercials fan que els importadors i els exportadors facin més fàcil la realització de negocis mitjançant el comerç.
- Les finances comercials poden ajudar a reduir el risc associat al comerç mundial, tot conciliant les necessitats divergents d’un exportador i un importador.
Comprensió de les finances comercials
La funció del finançament comercial és introduir un tercer a operacions per eliminar el risc de pagament i el subministrament. Les finances comercials proporcionen a l'exportador rebuts o pagaments segons l'acord, mentre que l'importador pot obtenir un crèdit estès per complir l'ordre comercial.
Les parts implicades en finances comercials són nombroses i poden incloure:
- Bancs
- Empreses financeres comercials
- Importadors i exportadors
- Les asseguradores
- Exporta agències de crèdit i proveïdors de serveis
El finançament comercial és diferent del finançament convencional o l'emissió de crèdit. El finançament general s'utilitza per gestionar la solvència o la liquiditat, però és possible que el finançament comercial no indiqui necessàriament la manca de fons o la liquiditat del comprador. En lloc d'això, es pot utilitzar finançament comercial per protegir contra els riscos inherents del comerç internacional, com ara fluctuacions de moneda, inestabilitat política, problemes d'impagament o solvència creditícia d'una de les parts implicades.
A continuació es detallen alguns dels instruments financers utilitzats en les finances comercials:
- Els bancs poden emetre línies de crèdit per ajudar tant als importadors com als exportadors.
- Les cartes de crèdit redueixen el risc associat al comerç mundial, ja que el banc del comprador garanteix el pagament al venedor per les mercaderies enviades. Tot i això, el comprador també està protegit ja que no es farà el pagament tret que el venedor compleixi les condicions de la LL. Les dues parts han d’honorar l’acord perquè la transacció es faci.
- La facturació és quan les empreses es paguen en funció d’un percentatge dels seus cobraments.
- Els exportadors poden subministrar crèdit a l'exportació o capital de treball.
- L’assegurança es pot utilitzar per a l’enviament i el lliurament de mercaderies i també pot protegir l’exportador del no-pagament per part del comprador.
Tot i que el comerç internacional ha existit durant segles, les finances comercials en faciliten l’avanç. L’ús generalitzat de les finances comercials ha contribuït al creixement del comerç internacional.
"Al voltant del 80 al 90 per cent del comerç mundial es basa en finances comercials". - Organització Mundial del Comerç (OMC)
Com el finançament del comerç redueix el risc
Les finances comercials poden ajudar a reduir el risc associat al comerç mundial, tot conciliant les necessitats divergents d’un exportador i un importador. L’ideal seria que un exportador preferís que l’importador pagui per endavant per un enviament a l’exportació per evitar el risc que l’importador assumís l’enviament, però es nega a pagar les mercaderies. Tanmateix, si l’importador paga a l’exportador per endavant, l’exportador pot acceptar el pagament, però es nega a enviar les mercaderies.
Una solució habitual a aquest problema és que el banc de l’importador proporcioni una carta de crèdit al banc de l’exportador que preveu el pagament un cop l’exportador presenti documents que demostrin que l’enviament s’ha produït, com una factura de càrrega. La carta de crèdit garanteix que, un cop el banc emissor rebi la prova que l’exportador ha enviat la mercaderia i que s’han complert els termes de l’acord, emetrà el pagament a l’exportador.
Amb la carta de crèdit, el banc del comprador assumeix la responsabilitat de pagar al venedor. El banc del comprador hauria d’assegurar-se que el comprador fos prou viable per honorar la transacció. Les finances comercials ajuden tant els importadors com els exportadors a crear confiança per tractar-se entre ells i així facilita el comerç.
Les finances comercials permeten tant als importadors com als exportadors accedir a moltes solucions financeres que es poden adaptar a la seva situació i, sovint, es poden utilitzar múltiples productes en conjunt o en capes per ajudar a assegurar que la transacció transcorre de manera senzilla.
Altres avantatges per al finançament del comerç
A més de reduir el risc de no pagar i no rebreu béns, el finançament comercial s’ha convertit en una eina important per a les empreses per millorar la seva eficiència i augmentar els ingressos.
Millora el flux de caixa i l'eficiència de les operacions
El finançament comercial ajuda a les empreses a obtenir finançament per facilitar el negoci, però també és una extensió del crèdit en molts casos. El finançament comercial permet a les empreses rebre un pagament en efectiu basat en comptes a cobrar en cas de factorització. Una carta de crèdit pot ajudar l’importador i l’exportador a realitzar una transacció comercial i reduir el risc de no pagar o no rebreu mercaderies. Com a resultat, es millora el flux d’efectiu ja que el banc del comprador garanteix el pagament i l’importador sap que les mercaderies s’enviaran.
És a dir, que les finances comercials garanteixen menys retards en els pagaments i en els enviaments, permetent tant als importadors com als exportadors dirigir els seus negocis i planificar el flux de caixa de manera més eficient. Penseu en les finances comercials com utilitzar l'enviament o el comerç de mercaderies com a garantia per finançar el creixement de les empreses.
Ingressos i beneficis augmentats
El finançament comercial permet a les empreses augmentar els seus negocis i ingressos mitjançant el comerç. Per exemple, una empresa nord-americana que pot cedir una venda amb una companyia a l'estranger pot no tenir la capacitat de produir els productes necessaris per a la comanda.
Tanmateix, mitjançant el finançament a l’exportació o l’ajuda d’agències de finançament comercial privades o governamentals, l’exportador pot completar la comanda. Com a resultat, la companyia nord-americana aconsegueix nous negocis que potser no hauria tingut sense les solucions financeres creatives que ofereix el finançament comercial.
Reduir el risc de perjudici financer
Sense el finançament comercial, una empresa podria quedar endarrerida dels pagaments i perdre un client o proveïdor clau que pugui tenir ramificacions a llarg termini per a l'empresa. Tenir opcions com ara facilitats de crèdit giratòries i factorització de cobraments de comptes no només pot ajudar a les empreses a transitar internacionalment, sinó que també els pot ajudar en moments de dificultats financeres.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.