Línia comercial
Una línia de comerç és un registre d’activitats per a qualsevol tipus de crèdit estès a un prestatari i reportat a una agència d’informació de crèdits. Una informació comercial s'estableix en un informe de crèdit d'un prestatari quan un prestatari està aprovat per a crèdit. La línia comercial registra tota l’activitat associada a un compte.
De forma integral, les agències d'informes de crèdit utilitzen línies comercials per calcular la puntuació de crèdit d'un prestatari. Les diferents agències d'informes de crèdit donen ponderacions diferents a les activitats de les línies comercials a l'hora d'establir una puntuació de crèdit per als prestataris.
Compres per emportar
- Es crea una línia de comerç en un informe de crèdit d'un prestatari per fer un seguiment de tota l'activitat del compte.
- Les línies comercials inclouen informació sobre el creditor, el prestador i el tipus de crèdit concedit.
- Un compte de crèdit tancat romandrà generalment en una línia de comerç durant set anys.
Com funciona una línia comercial
Una línia comercial és un important mecanisme de manteniment de registres que rastreja l'activitat dels prestataris en els seus informes de crèdit. Cada compte de crèdit té la seva pròpia línia comercial. Els prestataris disposaran de múltiples línies comercials al seu informe de crèdit, que representen els comptes de préstec individual per als quals han estat aprovats. Els quatre tipus bàsics de comptes són els pagats en quotes fixes, com ara un préstec per a automòbils; hipoteques; comptes giratoris, com ara targetes de crèdit; i comptes oberts, per als quals es realitza el pagament complet a la recepció de la mercaderia.
Les línies comercials poden contenir diversos punts de dades diferents relacionats amb el creditor, el prestador i el tipus de crèdit que s’està proporcionant. La línia comercial sovint conté el nom del creditor o prestador, el compte o un altre identificador del tipus de crèdit que s’està proporcionant, les parts responsables del pagament del préstec i l’estat de pagament del compte.
La línia de comerç també contindrà fites particulars del compte, com la data d’ampliació del crèdit, el límit de crèdit, l’historial de pagaments, tots els nivells de morositat si s’han produït pagaments perduts i l’import total que es deu a l’últim informe. Si un consumidor tanca un compte, aquest compte romandrà normalment en el seu informe de crèdit com a línia comercial durant set anys, tot i que en alguns casos es podrà anar més aviat.
L’estat de pagament indica si els pagaments del préstec s’estan fent o no a l’hora i si s’està endarrerint si no s’estan fent a temps. Si els pagaments s’estan fent a temps, l’estat de pagament indicarà que els pagaments s’estan fent segons els termes del contracte de crèdit.
Una de les característiques més significatives de la línia comercial és l’estat de pagament.
Consideracions especials
Els pagaments tardans solen agrupar-se en un interval de dies segons el retard. Per exemple, 30 dies de retard, 60 dies de retard o 90 dies de retard. L’estat de pagament es pot definir com a “càrrec” si el creditor considera improbable que es torni el deute i, a més, l’estat pot indicar que el destinatari del crèdit ha entrat en fallida.
Com que les agències de informes de crèdit utilitzen les línies comercials per desenvolupar el punt de crèdit d’un individu, les puntuacions de crèdit varien, i les puntuacions més altes generalment es donen a les persones amb informes de línia comercial més favorables. Entre els factors considerats a l’hora de calcular el punt de crèdit s’inclouen el nombre de línies de comerç, tipus de línies de comerç, longitud de comptes oberts i història de pagaments.
A més de revisar la puntuació de crèdit d'un prestatari, un prestador que obté dades d'una agència d'informes de crèdit també pot analitzar de forma exhaustiva tota la línia de comerç que informa d'un informe de crèdit quan consideri una sol·licitud de crèdit en el procés de subscripció.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.