10 maneres que el deute dels estudiants pot destruir la seva vida

Els millennials tenen la distinció innegable de ser els universitaris més endeutats de la història. Segons les recents investigacions d’Equifax, els consumidors menors de 30 anys deuen un total combinat de 369 mil milions de dòlars en préstecs estudiantils. Això va suposar més del doble dels 14.000 milions de dòlars dels consumidors menors de 30 anys que es van pagar el 2004.

Malauradament, la majoria dels estudiants universitaris no tenen experiència en diners i molts trauen més diners del que necessiten. Sovint utilitzen els seus diners addicionals per comprar articles que volen, en lloc de necessitat. Tot i que, sovint és necessari que els estudiants contractin préstecs per pagar el cost total de la seva educació, heu de considerar atentament com utilitzeu aquest préstec. Els diners sense mobilitat poden tenir un impacte profund en la vostra vida. A continuació, es detallen deu maneres en què el deute del préstec estudiantil pot afectar negativament la seva vida. (Llegiu més sobre el tema, aquí: La tecnologia pot ajudar-vos amb els préstecs dels estudiants.)

1. Pot haver d'abandonar l'escola Grad

El deute del préstec estudiantil pot impedir que assistiu a l'escola universitària. La titulació mitjana acumula 30.000 dòlars en deutes de préstecs estudiantils. Els estudiants que abandonen els seus programes universitaris amb una quantitat important de deutes sovint no poden permetre’s l’autor de contractar un altre préstec massiu.

2. No podreu afrontar la compra d'una casa

El deute del préstec estudiantil té un impacte significatiu en la capacitat de compra d’una casa. Quan Equifax va preguntar als inquilins mil·lenaris per què no compraven un habitatge, el 55, 7% dels enquestats va citar “deute de préstec estudiantil / no es va estalviar prou diners” com a principal motiu pel qual no van poder comprar una casa. Fins i tot si podeu permetre els pagaments mensuals, aportar diners als vostres préstecs estudiantils us podria prohibir estalviar prou per al pagament inicial mínim requerit per molts prestadors.

3. Pot haver de viure a casa

Si bé alguns llogaters no poden permetre’s la compra d’habitatges, d’altres millennials amb deute de préstec estudiantil no es poden permetre llogar apartaments. A la taula, 21, 6 milions d’adults joves d’entre 24 i 34 anys viuen a casa amb els seus pares. És un nombre molt més gran que en les generacions anteriors. Molts d'aquests adults joves no abandonen el niu perquè no guanyen prou diners per pagar els seus préstecs estudiants i també pagar un lloguer.

4. Podríeu tenir un valor net inferior

Les dades del Centre de Recerca Pew mostren disparitats entre els graduats universitaris amb deutes de préstecs estudiantils enfront dels sense deute. La mediana de valor net d’una llar dirigida per un graduat universitari menor de 40 anys amb deute de préstec estudiantil és de 8.700 dòlars. No obstant això, el valor net mitjà d'una llar dirigida per un graduat universitari menor de 40 anys sense deute de préstec estudiantil és de 64.700 dòlars, que és set vegades més gran.

5. És possible que no pugueu dur a terme els vostres somnis

El deute del préstec estudiantil afecta més que la vostra independència financera i el seu nivell de vida; també determina quins somnis persegueixen. Per exemple, és possible que tingueu ganes de treballar per a organitzacions sense ànim de lucre; Tanmateix, és probable que renunciï a aquestes aspiracions per a un treball que paga més per cobrir els pagaments del vostre préstec estudiantil. És possible que trobeu sacrificant una feina, que us ofereix més compliment i propòsits per a la feina amb un sou més alt.

6. Podríeu tenir una puntuació de crèdit més baixa si els pagaments són tardans

Les principals agències de crèdit tracten els préstecs estudiantils com altres tipus de préstecs per quotes. El fet de no efectuar pagaments puntuals pot afectar negativament les puntuacions de crèdit FICO. Les puntuacions de crèdit més baixes indiquen un risc més elevat i farà que els prestamistes siguin menys propensos a ampliar el vostre crèdit per adquirir un vehicle, casa, etc. També pot augmentar la quantitat d’interès cobrat si s’aprova la sol·licitud de crèdit. A més, companyies com les companyies d’assegurances solen utilitzar puntuacions de crèdit per determinar les taxes d’assegurança.

7. El vostre deute del préstec estudiantil no desapareix

El deute del préstec estudiantil és diferent dels altres tipus de deute. Un consumidor que no es pugui permetre el pagament de cotxes pot retornar el cotxe a la concessionària. De la mateixa manera, un propietari pot lliurar les claus al banc. Tanmateix, en el moment en què esteu en procés de devolució del préstec estudiantil, no us queda res per tornar. ”Els diners ja s’han gastat, tant si el vau gastar a l’escola com si no. A més, els préstecs estudiantils són molt poques vegades descarregats als tribunals de fallides.

8. Pot ser desqualificat per a un lloc de treball

Les empreses solen realitzar controls de fons, que ara inclouen xecs de crèdit. Segons un article de CNN, el 34% de les empreses realitzen una revisió de crèdit a alguns candidats a un lloc de treball, mentre que el 14% fa un control de crèdit a tots els sol·licitants. Si pagueu els préstecs dels vostres préstecs per estudiants tard, haureu d’esperar que la informació sigui vista per empresaris potencials que puguin contenir-la en contra.

9. Les Fed podrien aprofitar els seus fons

Si teniu un préstec federal de més de 270 dies, no podreu obtenir una devolució d’impostos estatal o federal durant molt de temps. Això és degut a que els federats poden apoderar-se d’aquestes devolucions d’impostos si de manera impagada. També poden assumir qualsevol altre tipus de pagament governamental, com ara la seguretat social. A més, els aliments poden obtenir fins a un 15% dels seus ingressos per ajudar a pagar els seus préstecs.

10. Podríeu tenir una taxa de morositat més alta

La notícia és pitjor si vas deixar la universitat sense obtenir una titulació universitària. Segons el Centre Nacional d’Estadística de l’Educació, la taxa de morositat del préstec estudiantil és del 69, 2% entre els que no han rebut mai un títol, enfront del 24, 7% dels graduats amb certificat, el 2, 4% dels estudiants que es van graduar amb un títol associat i l’1, 1% dels els que van obtenir el títol de batxiller. (Obteniu més informació sobre com gestionar els vostres préstecs estudiants, aquí: Una Guia per a principiants als préstecs estudiantils. )

La línia de fons

Més estudiants cobren préstecs per pagar els estudis. Tanmateix, és important reconèixer les conseqüències del préstec de diners i estar prou disciplinat per prendre en préstec només allò que es necessita.