Cobertura de l'automobilista no assegurada (UM)
La cobertura de l'automòbil no assegurada és una disposició sobre una assegurança d'automòbil que proporciona cobertura quan un conductor sense assegurança es troba per culpa d'un accident. És un complement a la política automàtica estàndard que paga per lesions al prenedor i als passatgers i, en alguns casos, per danys a la propietat si l'altre conductor és responsable legal de l'accident. No tots els estats requereixen una pòlissa d’assegurança que inclogui cobertura de motorista no assegurada.
La cobertura no assegurada no és el mateix que la cobertura no assegurada, que inclou quan el conductor que té una falta no té prou assegurança per satisfer les vostres reclamacions de danys.
DESENVOLUPAMENT Coberta de motorista no assegurada (UM)
Un automobilista no assegurat (UM) és un conductor que té una falta que no té assegurança d'automòbil, no té una assegurança que reuneixi les quantitats mínimes de responsabilitat exigides per l'estat ni la companyia d'assegurances no vulgui o no pugui pagar la reclamació. Un conductor atropellat també es consideraria un motorista no assegurat. Sense aquesta cobertura, una persona que té una pòlissa d’assegurança automobilística regular no pot rebre pagaments si està involucrada en un accident en què l’altra part té la culpa i no està assegurada.
La cobertura no assegurada del motorista sol afegir una petita quantitat a un cost de la pòlissa d’assegurança automàtica, però proporciona una cobertura beneficiosa. Aquesta cobertura esdevindrà útil durant un accident en què el conductor que es troba que té una culpa no ofereix una assegurança automàtica que cobrirà el cost dels danys causats per l'accident.
Segons el Consell de Recerca d’Assegurances, durant el 2015. Un de cada vuit conductors nord-americans a la carretera no tenia assegurança. L'estudi va trobar que Florida va tenir el major nombre de conductors no assegurats en el 26, 7%, seguit de Mississipí, Nou Mèxic, Michigan i Tennessee. L’estat amb el menor nombre de motoristes no assegurats és el Maine amb un 4, 5 per cent.
Les lleis estatals generalment ordenen que els automobilistes tinguin algun nivell de cobertura d’assegurança de responsabilitat automobilística i aquests requisits varien d’estat a estat. Nova Hampshire és l’únic estat nord-americà que no requereix una quantitat mínima de cobertura d’assegurança automàtica. Vint-i-dos estats exigeixen que les polítiques també incloguin cobertura de motorista no assegurada (UM).
Les companyies d’assegurances contractaran subscriptors que utilitzaran l’anàlisi del risc per determinar l’import de la prima deguda en una pòlissa. Aquestes primes també varien en funció de l’edat, el sexe, els anys d’experiència en la conducció, el nombre d’accidents o l’historial de bitllets de violació en moviment i altres factors. La durada de l’assegurança sol tenir una durada de sis o dotze mesos i és renovable.
Presentar una reclamació de cobertura de motorista no assegurat
Quan una persona té un accident que no és culpa seva, i l’altre motorista no té assegurança per cobrir els danys, la disposició no assegurada d’una pòlissa es fa efectiva. Durant la investigació d’un accident, si el conductor que té la culpa no té assegurança, la policia informarà els altres conductors implicats. Si la policia no reacciona a l’accident o, en cas d’atropellament, intenta reunir la informació més gran possible. Demaneu noms, adreces i números de telèfon dels possibles testimonis i, si és possible, obteniu el número de la matrícula. Feu també fotografies de l'escena de l'accident.
Tan aviat com sigui possible, presenti una reclamació davant la teva companyia d’assegurances, proporcionant-li tota la informació que puguis tenir. Un cop presentat una reclamació amb el proveïdor, el seu ajustador investigarà el cas i necessitarà informació recollida en aquest moment. Després d’una investigació, l’empresa pot permetre la reclamació al màxim de la cobertura de la pòlissa. Tot i això, poden denegar la reclamació si no hi ha prou proves que el sinistre no es degui a la vostra negligència.
Alguns proveïdors d’assegurances tindran un límit quant a temps podeu esperar abans de presentar la vostra reclamació no assegurada. Aquests límits variaran segons l'empresa. Quan la companyia d’assegurances respon la vostra reclamació, voldrà obtenir còpies i facturacions de tota l’atenció mèdica rebuda i qualsevol reparació d’automòbils derivada de l’esdeveniment. Si el proveïdor d’assegurances decideix que les despeses presentades amb la reclamació no fossin necessàries o no estiguessin relacionades amb l’accident, denegaran aquestes quantitats. Si el prenedor no està d’acord amb la decisió del proveïdor d’assegurança, el cas normalment passarà a l’arbitratge vinculant.
Cobertura d’assegurança general d’automòbils
Una pòlissa d’assegurança automàtica cobreix el prenedor de l’assegurança i altres membres de la seva família, ja siguin conduint el cotxe assegurat o el cotxe d’una altra persona amb el seu permís. L’assegurança també proporciona cobertura a algú que no sigui nominat, però que explota el vehicle amb el consentiment del prenedor.
L’assegurança d’automòbil personal està limitada a la conducció personal i no cobreix l’ús del cotxe amb finalitats comercials, com ara fer lliuraments. Tampoc inclou la conducció del vehicle assegurat durant els serveis de compartició de passeigs com Uber o Lyft. Algunes asseguradores d'automòbils ofereixen productes d'assegurances addicionals a un cost addicional que estenen la cobertura per als propietaris de vehicles que proporcionen serveis de compartició de passeigs.
La majoria dels estats exigeixen que els propietaris de vehicles tinguin un mínim de lesions físiques i cobertura de responsabilitat civil per danys materials. Les polítiques també poden incloure una cobertura mèdica, de propietat i de protecció de lesions personals (PIP). Alguns estats requereixen que la pòlissa inclogui cobertura per a la cobertura no assegurada de motoristes.
- La responsabilitat corporal de lesions cobreix els costos associats a les lesions o la mort que el prenedor o un altre conductor causi durant la conducció del cotxe assegurat.
- La responsabilitat de danys patrimonials reemborsa a d’altres per danys causats pel cotxe de l’assegurat a un altre vehicle o una altra propietat.
- PIP reemborsarà les despeses mèdiques per lesions a l’assegurat o als seus passatgers i cobrirà els salaris perduts i les despeses relacionades.
- La cobertura no assegurada del motorista reemborsa el prenedor de l’assegurança quan un accident prové d’un conductor que no té assegurança automàtica.