Vanguard, Pla 401 (K), per a petites empreses

El grup Vanguard ha desenvolupat Vanguard Retirement Access Access, un producte de 401 k, especialment per a petites empreses. Facilita que els empresaris nous o de mida modesta ofereixin als empleats les mateixes prestacions d’estalvi de jubilació que les empreses més grans. Aquest tipus d’ofertes de petites empreses per part d’institucions a gran escala són relativament noves, però poden aprofitar moltes idees per seleccionar un pla per a propietaris de petites empreses que tenen menys probabilitat de saber què buscar que especialistes en beneficis formats per empreses més grans. .

Compres per emportar

• Les petites empreses que busquen establir un pla de jubilació de 401 (k) per als seus empleats poden acudir a Vanguard per proporcionar aquest servei.
• Vanguard és una institució financera coneguda i respectada i especialitzada en estratègies d’inversió indexades de baix cost.
• Per això, Vanguard pot proporcionar una solució ben diversificada i de baix cost per als ocupadors més petits.

Per què avantguarda?

Vanguard és un dels noms més respectats de la comunitat d’inversions, amb una àmplia gamma de productes, incloent fons mutus, fons borsats (ETF) i plans de jubilació. Els productes d’avantguarda són extremadament populars i tenen un historial demostrat fins i tot entre inversors no gestionats directament amb Vanguard. Per exemple, el fons mutualista Vanguard Institutional Index és un dels fons més comuns inclosos a les carteres 401 (k) de qualsevol proveïdor. Aquest fons de baix cost rastreja el S&P 500 i té un rendiment anualitzat superior al 13% de cinc anys amb una ràtio de despeses molt modesta del 0, 04%.

Fins a cert punt, molts plans 401 (k) són iguals quant a quant es pot estalviar i quin tipus de beneficis fiscals estan disponibles. Tanmateix, com que Vanguard ofereix alguns dels fons d’inversió amb més èxit i, en molts casos, cobra taxes inferiors als seus competidors, una Vanguard 401 (k) pot ser una opció especialment rendible.

Què hi ha inclòs?

Igual que qualsevol altre producte 401 (k), el producte Vanguard 401 (k) per a petites empreses ofereix una gestió professional, una àmplia gamma d’opcions d’inversió i un producte personalitzable que permet als empresaris dictar els termes específics dels seus plans. La petita empresa 401 (k) proporciona suport diari al pla per a l'empresari patrocinador, incloent proves de compliment en temps real per assegurar que el pla manté el seu estat d’avantatge fiscal.

Tipus d’inversions

La majoria de plans de 401 (k) es basen en inversions de fons mutus i el producte d’accés al Pla de Jubilació d’avantguarda no és diferent. Tot i això, proporciona accés a una àmplia gamma de fons gestionats passivament i de manera activa, cosa que significa que els participants poden afinar els seus portafolis si ho decideixen.

Aquest pla proporciona accés a tots els fons mutus de Vanguard, així com a més de 10.000 fons externs. Els empleats participants podran optar per invertir en accions de l'empresa mitjançant un compte de corredoria autodirigida dins del pla.

Contribucions

Com qualsevol altra 401 (k), l’accés al Pla de Jubilació d’avantguarda permet als empleats seleccionar l’import de cada xec de pagament que desitgen ajornar als seus comptes de jubilació. Segons els termes del pla, els empleats també podran fer aportacions posteriors als impostos a comptes de Roth designats.

L’Accés al Pla de Jubilació d’avantguarda també accepta les contribucions d’empresaris. L’empresari patrocinador pot adaptar el pla per proporcionar aportacions directes o aportació de cotització dels empleats.

Totes les contribucions al producte de petita empresa de Vanguard estan subjectes als mateixos límits d’IRS que qualsevol altre 401 (k).

Beneficis fiscals

Un dels aspectes més atractius dels plans 401 (k) són els avantatges fiscals que proporcionen als empleats i als empresaris. Com altres productes, la petita empresa 401 (k) de Vanguard permet als empleats reservar diners cada mes sense pagar impostos sobre aquests ingressos. Tot i que l’impost sobre la renda es deu al moment de la retirada, la majoria de les persones es troben entre claudàtors inferiors després de la jubilació, de manera que es redueixen les seves càrregues fiscals totals.

Els empresaris també poden reduir les seves càrregues fiscals cada any mitjançant la contribució als comptes de jubilació dels empleats. Segons el pla d'avantguarda, com altres plans, els empresaris poden deduir contribucions a 401 (k) fins a un 25% del sou dels empleats.

Què costa?

Històricament, oferir plans de 401 (k) ha resultat costós per a les petites empreses; els productes dissenyats per a operacions a gran escala acaben cobrant els mateixos honoraris per la configuració i l'administració de plans petits que per als plans corporatius més grans. Atès que moltes empreses petites no utilitzen especialistes en beneficis formats, és possible que la persona que seleccioni el pla no sàpiga quina atenció ha de tenir.

L’accés al Pla de Jubilació d’avantguarda és transparent i redueix les tarifes sempre que sigui possible. Si bé tots els plans 401 (k) requereixen tarifes administratives, les petites empreses no necessiten la mateixa quantitat de treball que els plans més grans, de manera que les taxes més baixes tenen sentit.

El producte de Vanguard cobra una quota de manteniment de registres per participant en lloc d’incrementar les despeses a mesura que els actius del pla creixen amb el pas del temps. A més, el pla ofereix un crèdit de comissions per guardar registres per sufragar aquest cost. Vanguard també ha eliminat la taxa d'instal·lació del pla innecessària. Per mantenir la transparència, el pla Vanguard ofereix un informe detallat de despeses que descriu exactament on es gasta cada níquel i cim i proporciona als empresaris una única xifra de despeses integral.