Què han d’informar els creditors a les agències de crèdit?

La llei no té obligació per als creditors que informin de res a les agències de crèdit, tot i que moltes empreses opten per informar de pagaments puntuals, retards, compres, termes de préstecs, límits de crèdit i saldos deguts. Normalment, les empreses també informen de grans esdeveniments com ara tancaments de comptes o cobraments.

Les organitzacions governamentals que mantenen registres públics no informen a les oficines de crèdit, però les agències solen obtenir els registres per si soles. Per aquesta raó, les declaracions de fallides i les obligacions fiscals també es mostren en els informes de crèdit.

Creditors com ara bancs i empreses de targetes de crèdit han de pagar per informar informació a qualsevol de les tres principals agències d'informes de crèdit, que són Experian, Equifax i TransUnion. Com que té un cost, alguns creditors opten per utilitzar només un servei en lloc dels tres. Això pot afectar negativament fins i tot la puntuació de crèdit d’un prestatari responsable perquè no totes les oficines reben la mateixa informació positiva sobre l’historial de pagaments del consumidor, per exemple, quan un individu paga un deute a llarg termini com una hipoteca.

La majoria dels creditors informen mensualment a les oficines, tot i que diferents negocis presenten fitxers en dies diferents, cosa que significa que l’informe de crèdit d’una persona s’actualitza contínuament. La informació negativa, com ara els pagaments endarrerits o perduts, roman en l’informe d’un individu durant set anys, després dels quals les agències de crèdit eliminen automàticament les dades.

Els deutors que trobin informació inexacta en els seus informes de crèdit poden presentar una disputa a la oficina de crèdit o al creditor que ha proporcionat les dades incorrectes. La majoria de les reclamacions s’han d’investigar en un termini de 30 dies i, si la reclamació està acreditada, les tres oficines han d’eliminar l’informe negatiu.