Què fan els bancs de la Reserva Federal?

El 1913, la Federal Reserve Act va establir el Federal Reserve System, una entitat governamental independent que serviria de banc central al govern dels Estats Units. A més del consell de govern, el consell d'administració i el Comitè Federal del Mercat Obert, l'acte va formar 12 bancs de la Reserva Federal repartits pels Estats Units. En conjunt, la missió dels bancs és proporcionar a la nació una política monetària estable i un sistema financer segur i flexible, però, què fan realment els bancs de reserva?

Els 12 bancs de reserva supervisen els bancs membres regionals, protegeixen els interessos econòmics regionals i asseguren que el públic té influència en les decisions del banc central. Tot i que els bancs de la Reserva Federal no funcionen amb ànim de lucre, generen ingressos per interessos sobre títols governamentals adquirits mitjançant accions de política monetària de la Fed i serveis financers proporcionats a institucions dipositàries. Cada any, després de comptabilitzar les despeses operatives, els bancs regionals retornen qualsevol excés de guanys al Tresor dels Estats Units. En general, aquests bancs regionals participen en quatre tasques generals: formular la política monetària, supervisar les institucions financeres, facilitar la política del govern i proporcionar serveis de pagament.

Facilitar la política monetària

Els bancs regionals apliquen les polítiques monetàries que estableix el Consell d’Administració procurant que totes les institucions dipositàries (caixes d’estalvis comercials i mútues, associacions d’estalvis i préstecs i cooperatives de crèdit) puguin accedir en efectiu al tipus de descompte actual.

També ajuden el FOMC i la Reserva Federal contribuint a la formulació de la política monetària. Cada banc regional compta amb un personal d’investigadors que recopila informació sobre la seva regió, analitza dades econòmiques i investiga els desenvolupaments de l’economia. Aquests investigadors aconsellen els presidents dels bancs regionals sobre qüestions polítiques que després donin a conèixer la informació a les seves circumscripcions electorals per tal d’enquestar l’opinió pública.

Supervisar les institucions membres

El Consell de Govern delega la majoria de les responsabilitats de supervisió sobre les institucions membres als Bancs de la Reserva, que tenen l’encàrrec de realitzar exàmens in situ i fora de lloc, inspeccionar els bancs agrupats per l’estat i autoritzar els bancs a contractar-se. També asseguren que les institucions dipositàries mantenen el coeficient de reserves adequat: el requisit que explica la proporció de dipòsits que s’han de retenir a la reserva en efectiu. A més, els bancs de reserves són els responsables de redactar les regulacions de les lleis de crèdit al consum i de garantir que les comunitats tinguin accés a un crèdit suficient dels bancs.

Servei al govern

Els bancs de reserva també participen en serveis financers al govern federal, actuant com a enllaç entre el departament d’Hisenda i les institucions dipositàries. Els bancs regionals cobren l’impost de l’atur i la renda, impostos especials per dipositar a Hisenda i emeten i canvien bons, així com factures de T a les assignacions especificades per mantenir el nivell desitjat de reserves bancàries.

Addicionalment, els bancs de reserva mantenen els comptes de transacció i operació del Departament del Tresor mitjançant garanties per a les agències governamentals per assegurar fons que actualment estan en dipòsit amb institucions privades. Els bancs també paguen els interessos regularment per obligacions pendents del govern.

Institucions dipositàries de servei

Una de les obligacions dels bancs de reserva és distribuir diners en paper a les institucions dipositàries arrendades. Es deposita un excés d’efectiu als bancs de reserva quan la demanda és lleugera; quan la demanda és forta, les institucions poden retirar-se o prendre préstec als bancs. Els bancs regionals tenen en marxa la infraestructura electrònica per gestionar transferències bancàries, movent fons entre les seves 7.800 institucions dipositàries.

A més, els bancs de reserves són un sistema de neteja de xecs que processa 18 mil milions de xecs anuals i els dirigeix ​​a la institució dipositària correcta. Els bancs de reserva també proporcionen uns dipòsits de compensació automatitzats que permeten a les institucions dipositants intercanviar pagaments per tal de realitzar dipòsits nòmens directes i pagaments hipotecaris.

La línia de fons

Sovint anomenat banc per a bancs, la xarxa de Bancs de Reserves realitza les ordres de la Fed, proporciona suport als bancs membres de tot el país i cultiva pràctiques bancàries segures. Molts dels serveis que ofereixen aquests bancs són similars als serveis que ofereixen els bancs ordinaris, excepte els bancs de reserva que ofereixen aquests serveis a bancs en lloc de particulars o clients empresarials. Els bancs de reserva mantenen reserves en efectiu i fan préstecs a institucions dipositàries, circulen moneda i proporcionen serveis de pagament a milers de bancs.

Sense aquests bancs regionals, la Reserva Federal no seria capaç de sancionar les seves polítiques a tot el país, ni governar els milers d’institucions dipositàries ni assegurar-se que el banc central escolta la veu de les persones de cada regió quan es dictaminen les decisions polítiques. Són els agents fiscals i les armes operatives del banc central.