Què és la gestió de la riquesa privada?

La gestió de la riquesa privada és una pràctica d’assessorament d’inversions que incorpora planificació financera, gestió de cartera i altres serveis financers agregats per a particulars, en contraposició a corporacions, trusts, fons o altres inversors institucionals. Des del punt de vista del client, la gestió de la riquesa privada és la pràctica de resoldre o millorar la seva situació financera i assolir objectius financers a curt, mig i llarg termini amb l’ajut d’un assessor financer. Des de la perspectiva de l’assessor financer, la gestió de la riquesa privada és la pràctica d’entregar tota una gamma de productes i serveis financers a una clientela benestant, de manera que la clientela pugui assolir objectius financers específics.

Qui necessita gestors de riquesa privada?

Molts individus privats de mitjans manquen de temps, esforç o coneixements per gestionar les seves finances amb èxit. Per resoldre el que pot faltar, busquen la consulta de gestors de riquesa especialitzats en gestionar les finances de particulars privats, sovint de gran valor net (HNWI). Les HNWIs tenen situacions financeres úniques que requereixen una major diligència i un major grau de gestió activa. A més, els HNWIs requereixen un enfocament més holístic de la gestió d’inversions que molts assessors financers són capaços de proporcionar. Els HNWIs poden tenir problemes sobre impostos sobre la renda, planificació patrimonial, gestió d’inversions i altres qüestions legals que necessiten més atenció i experiència específica que els assessors d’inversió tradicionals.

Qui són els administradors privats de riquesa?

Els bancs i les grans cases de corretatge, els assessors financers independents o els gestors de carteres múltiples llicenciats els poden oferir serveis privats de gestió de riquesa que se centren en persones amb un valor net i oficines familiars. (Vegeu "Les tres tendències principals que afecten la gestió del patrimoni privat.")

Moltes empreses privades de gestió de riquesa són grups més reduïts dins d’institucions financeres més grans que estan enfocades a proporcionar un servei personalitzat als seus clients. El seu objectiu principal és gestionar i fer créixer els actius dels seus clients per proporcionar-los a les generacions futures. Aquests grups solen tenir una gran quantitat d’assessors i expertes que proporcionen orientació sobre un ampli ventall d’inversions, inclosos efectius, ingressos fixos, renda variable i inversions alternatives. Poden crear una cartera d’actius que compleixi la tolerància al risc de l’inversor alhora que ofereixen l’oportunitat de creixement.

La majoria de les empreses privades de gestió de riquesa es basen en taxes. Cobren als seus clients un percentatge dels actius gestionats. Els HNWIs poden creure que els assessors financers basats en tarifes tenen menys conflictes d’interès enfront dels consellers tradicionals basats en comissions. Els assessors encarregats poden empènyer els inversors cap a fons mutuos de càrrega frontal i de fons que cobren comissions importants (sense oferir millors resultats que els fons sense càrrega en molts casos).

Alguns HNWIs poden voler plantejar-se obrir una oficina familiar. Una oficina familiar ofereix una gamma més àmplia de serveis adaptats a les necessitats de les HNWIs. Des de la gestió d’inversions fins a l’assessorament benèfic, les oficines familiars ofereixen una solució financera total per a persones amb un gran valor net. Hi ha dos tipus d’oficines familiars: una oficina unifamiliar dóna suport a un individu o família afluent, mentre que l’oficina multifamiliar més comuna dóna suport a diverses famílies i individus. Les oficines multifamiliars predominen a causa de les economies d’escala que permeten compartir els costos entre la clientela.

Els avenços tecnològics han permès a moltes empreses assessores financeres més grans proporcionar serveis en línia a costos reduïts. Tot i la gravitació de molts inversors per a aquests tipus de serveis, però, molts HNWIs volen un enfocament més personalitzat de les seves finances, fins i tot amb el cost addicional.