Qui interromperà la indústria de les assegurances el 2018?

Fintech ha revolucionat gran part del panorama financer amb plataformes bancàries, plataformes de pagaments i fins i tot préstecs entre iguals. Durant un temps, va semblar que el panorama de les assegurances es mantindria relativament indat en les guerres fintech. (Consulteu també: Com els avenços de Fintech milloren el finançament per a tothom. )

Sembla que ha canviat recentment amb el naixement i el ràpid creixement de "insurtech" durant els últims anys. Segons CB Insights, el finançament insurtech va disminuir a 1.69 mil milions de dòlars el 2016, inferior als 2.67 mil milions de dòlars el 2015, encara una sorprenent taxa de creixement, donada la cultura més aviat monolítica de la indústria asseguradora tradicional, atès que justament el 2014 el finançament insurtech només va ascendir a 870 milions de dòlars. (Vegeu també: ¿Les innovacions d’assegurances de Fintech podrien interrompre la indústria? )

Sembla que cap part de la indústria està fora d’abast per a les empreses emergents insurtech, que se centren en la distribució i la saturació del mercat, arribant als consumidors que cauen per les escletxes de les companyies d’assegurances tradicionals i les analítiques que inclouen a Internet les coses per millorar la subscripció i decisions de gestió de riscos, especialment en el nínxol d’assegurança mèdica. (Vegeu també: La revolució actual de IoT .)

El complex règim regulatori d’assegurances i els requisits massius de capital impedeixen que moltes d’aquestes startups asseguradores esdevinguin ells mateixos asseguradors que portin risc, confiant més en un model de col·laboració amb les asseguradores tradicionals per millorar els models de negoci lent.

Aquí teniu una ullada als movidors i agitadors d’insurtech del 2018 i posteriors.

Oscar Insurance Corporation

L’Oscar es va crear el 2012 després que entrés en vigor la Llei d’Atenció Affordable, convertint-la en una de les startups més antigues d’informació. Amb el mercat d’assegurança mèdica dels Estats Units, dominat per fusions massives entre les companyies més grans (Aetna Inc. (AET) i Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) i Cigna Corporation (CI), per exemple), l’ Oscarscar porta un enfocament més àgil i personalitzat.

Per exemple, ofereix als membres el servei telefònic per a activitats rutinàries, com ara rebre consells bàsics d’atenció mèdica o una recepta, eliminant la necessitat de trobades presencials costoses per a moltes condicions sense complicacions. Malauradament, actualment l’ Oscarscar només funciona als mercats de Nova York i Nova Jersey, així com a Califòrnia i Texas.

El futur d’ Oscarscar és descarat, ja que l’empresa es basa íntegrament a l’entrada de la Llei d’Atenció Asequible, que el president Trump s’ha compromès a derogar. L’ postedscar va registrar pèrdues de 57, 7 milions de dòlars el primer semestre del 2017, cosa que significa que van perdre menys del que van fer durant el mateix període del 2016, on van perdre 83 milions de dòlars.

Trov, Inc.

Trov es basa en una idea adequada per als temps: ven "una assegurança sota demanda de les coses que més t'agraden" a través d'una aplicació. Millor encara, els clients estableixen la durada de la cobertura, que es pot desactivar i activar fàcilment també mitjançant l'aplicació. És una experiència completament mòbil, amb reclams gestionats mitjançant missatges de text.

La companyia té la seva seu als Estats Units, però actualment opera a Austràlia i el Regne Unit. Es preveu que es llanci als EUA durant aquest temps el 2018.

Llançat el 2012, Trov ha rebut finançament aproximat de 87, 8 milions de dòlars fins al moment, i entre els accionistes hi ha Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group i OAK HC / FT. Scott Walchek, director general i fundador de Trov, va ser co-inversor i director fundador de Baidu, Inc. (BIDU), conseller delegat i cofundador de C2B, que va ser adquirit per Yahoo! (YHOO).

Ciència

Els cofundadors Arvind Parthasarathi i George Ng van llançar aquesta start-up insurtech el 2014. El model de negoci se centra en un nínxol de gran demanda però relativament menystingut: ciberatacs. La companyia utilitza la ciència de dades i una potent plataforma d’analítica per modelar, avaluar i valorar el risc del preu: la probabilitat que una empresa sigui objectiu d’un ciberatac i l’impacte financer potencial d’un incompliment de seguretat. (Vegeu també: atacs cibernètics i fallides bancàries: riscos que hauríeu de conèixer .)

L'any passat, Cyence va recaptar 40 milions de dòlars d'inversors, com Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates i IVP. Cyence va ser adquirit per Guidewire Software, que, segons Crunchbase, "proporciona programari bàsic de sistemes de fons a la indústria d'assegurances de propietat global, casual i de compensació del treballador". Guidewire va comprar Cyence per 275 milions de dòlars, ja que "permetrà a les asseguradores ampliar l'abast i el valor dels productes que els seus prenedors necessiten".

Agència d’Assegurances Llimonades, LLC

Lemonade és una de les poques empreses en venda d'assegurances oficialment llogades com a companyia d'assegurances. Fundada per Daniel Scheiber i Shai Wininger, Lemonade es va anomenar originalment una asseguradora peer-to-peer, però després d'una reeixida ronda de finançament (13 milions de dòlars de Sequoia Capital, XL Innovate i Aleph) i col·laboracions comercials com els de Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), el seu veritable model de negoci és una mica menys clar. Actualment, Lemonade ha recaptat 60 milions de dòlars en finançament i té un model de negoci bastant únic. La limonada cobra una tarifa plana i proporciona tots els diners no reclamats sense ànim de lucre que triï el pacient. Tot el que necessiteu es pot utilitzar a la seva aplicació gratuïta.

L’empresa està estructurada en una Corporació de Beneficis Públics i el seu lloc web afirma que el seu compromís amb la donació de primes en excés a causes socials forma part de la seva declaració de missió i "no només de comercialització fluff", sens dubte a discreció.