Pla de retirada
Un pla de retirada és un pla financer que permet a un accionista retirar diners d'un fons mutu o d'un altre compte d'inversió a intervals predeterminats. Sovint, aquest tipus de pla s’utilitza per finançar despeses durant la jubilació. No obstant això, també es pot utilitzar amb altres finalitats.
Plan de retirada de la baixada
De vegades, un pla de retirada s'anomena "pla de retirada sistemàtica". És una estructura de pagament concertada amb un fons mutu en què l'inversor rep periòdicament una quantitat fixada de fons del fons. També pot referir-se a qualsevol estratègia en què un inversor liquidi una part de la seva cartera i extreu diners periòdicament, com ara un inversor que ven accions de capital cada any per ajudar a complementar la seva jubilació.
Els plans de retirada s’utilitzen sovint com a forma d’establir un flux d’ingressos consistent a una persona. L’enfocament es pot utilitzar com a part d’una configuració de la corporació familiar o familiar, amb cada fill que rep un pagament mensual o trimestral del fons mutual.
Avantatges d’un pla de retirada sistemàtica
Aquest tipus d’acords amb un fons mutu proporcionen a l’inversor un flux d’ingressos durant els seus anys de jubilació, mantenint una exposició a un major creixement mantenint els fons restants invertits en el fons mutu durant el major temps possible.
Realitzant retirades periòdiques, els titulars del compte poden gaudir de valors de rendibilitat mitjans que sovint superen els preus de venda mitjans. D’aquesta manera, poden aconseguir preus unitaris més elevats que els que es poden aconseguir retirant-ho tot alhora.
També hi ha avantatges fiscals d’aquest tipus de pla. Les retirades es produeixen a partir del capital i, per tant, els guanys a llarg termini es paguen amb un tipus impositiu inferior. Moltes persones utilitzen aquests plans com a part de les seves estratègies de planificació fiscal per aprofitar al màxim aquesta taxa més baixa de tributació.
Amb un pla de retirada sistemàtica, els diners d’un inversor continuaran creixent sempre que la inversió tingui un rendiment superior a la taxa de desistiment. Una vegada que un inversor hagi acabat la fase d’acumulació, generalment prefereixen estructurar la seva despesa de manera que els seus fons tindran una durada prolongada de temps. Això es pot fer gestionant una cartera i venent periòdicament actius, invertint en valors productors d’ingressos, comprant una anualitat, etc.
Desavantatge d'un pla de retirada sistemàtica
L’inconvenient d’un pla de retirada sistemàtica és que quan les seves inversions baixin de valor, s’han de liquidar més dels seus valors per satisfer les vostres necessitats de retirada.
En una correcció de mercat o en un mercat de baixada, això pot tenir l'efecte invers de l'estratègia de mitjana de costos en dòlar, fet que rebaixa efectivament la seva taxa de rendibilitat interna en comparació amb altres estratègies de retirada.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.