10 raons per utilitzar la targeta de crèdit

Els experts en finances personals gasten molta energia intentant evitar que utilitzem targetes de crèdit, i amb una bona raó. Molts de nosaltres els abusem i acabem en deute. No obstant això, al contrari de la creença popular, si podeu utilitzar el plàstic de forma responsable, realment pagueu amb targeta de crèdit molt millor que amb una targeta de dèbit i realitzeu les transaccions en efectiu al mínim. Analitzem per què surt la seva targeta de crèdit de confiança.

1. Bonificacions de registre

No hi ha res com un avantatge a bord. Els sol·licitants amb un bon crèdit poden obtenir una aprovació per a les targetes de crèdit que ofereixen bonificacions d’inscripció per valor des de 50 $ a 250 dòlars (i de vegades fins i tot més). Altres targetes agraeixen als nouvinguts donant-los un gran nombre de punts de recompensa que es poden bescanviar per coses divertides (més en els que es mostren a continuació). En canvi, una targeta de dèbit estàndard que ve amb un compte bancari ofereix zero diners o recompenses molt petites.

2. Recompenses i Punts

Moltes recompenses de cartes funcionen en un sistema de punts en què guanyes fins a cinc punts per dòlar gastat. Sovint, les empreses ofereixen períodes promocionals especials de tres mesos en què la despesa en una determinada categoria, com ara restaurants o transports, redueix el doble o el triple de la quantitat habitual de punts. Quan arribeu a un determinat llindar puntual, podeu bescanviar els vostres punts per targetes de regal en algunes botigues o comprar articles directament del "catàleg de recompenses de l'empresa de targetes de crèdit".

Les opcions de recompensa de la vostra targeta de crèdit són gairebé infinites. Obteniu una targeta co-marca emesa per una cadena de gasolineres, una cadena hotelera, una botiga de roba o fins i tot una organització sense ànim de lucre com AAA i les recompenses poden augmentar encara més ràpidament. El truc és trobar la targeta que millor s’adapti als vostres patrons de despesa. Fer la inversa: modificar els patrons de despesa per adaptar-se a una targeta determinada, és una bogeria. Però, si ja dediqueu uns dies al mes a patronitzar un hotel o una companyia aèria en particular, per què no utilitzar la targeta que us animarà al vostre patrocini continuat oferint-vos descomptes?

10 raons per utilitzar la targeta de crèdit

3. Devolució d’efectiu

Discover, es va popularitzar per primera vegada als Estats Units per Discover i la idea era senzilla: utilitzar la targeta i obtenir un 1% del saldo restituït independentment del que hagis comprat o del lloc on el vàreu comprar. Avui, el concepte ha crescut i madurat. Ara, algunes targetes ofereixen un 2%, 3% o fins i tot un 6% de descompte en les compres seleccionades.

Algunes targetes, com la targeta Fidelity Rewards, ofereixen una taxa més elevada de recompenses de devolució, però heu de dipositar els vostres diners directament en un compte d’inversió.

4. Milles de volants freqüents

Aquest avantatge precedeix gairebé la resta. A principis dels anys vuitanta, American Airlines, seguida de prop per United Airlines i US Airways (ara fusionada amb American), va començar a oferir la possibilitat de guanyar milles de volants freqüents mitjançant una targeta de crèdit afiliada. Ara, sembla que totes les companyies aèries tenen almenys una targeta de crèdit disponible.

Els titulars de les targetes acumulen milles a un ritme d'una milla per dòlar gastat, o de vegades una milla per dos dòlars gastats. La importància que val aquesta recompensa depèn del tipus de bitllet d’avió que adquireixi amb els vostres punts. Moltes de les freqüents targetes volants es fan molt més valuoses gràcies a les bonificacions de registre de quilometratge. Sovint són suficients per oferir un 50-100% del camí cap a un vol gratuït en un mes o dos.

5. Seguretat

Pagar amb targeta de crèdit facilita evitar pèrdues per fraus. Quan un lladre l'utilitza la vostra targeta de dèbit, els diners que falten al vostre compte a l'instant. Les despeses legítimes per les quals hagueu programat pagaments en línia o xecs per correu electrònic poden rebotar, provocant comissions de fons insuficients i convertint els vostres creditors infeliços. Encara que no sigui per culpa, aquests pagaments tardius o perduts també poden reduir la puntuació de crèdit. Es pot trigar una estona a invertir les transaccions fraudulentes i restituir els diners al vostre compte mentre el banc investiga.

Per contra, quan la targeta de crèdit s'utilitza de forma fraudulenta, no us queda diners, només notifiqueu a la vostra empresa de targetes de crèdit el frau i no pagueu per les transaccions que no vau realitzar mentre la companyia de targetes de crèdit resolgui l'assumpte. .

6. Els venedors són sincers

Diguem que contracteu una instal·ladora de rajoles per establir alguns paviments a la seva entrada. Els treballadors passen el cap de setmana tallant, mesurant, rejuntant, col·locant els distanciants i rajoles i deixant tot el conjunt. A continuació, li cobren 4.000 dòlars pels seus problemes.

Utilitzeu el vostre compte d'estalvi i escriviu un xec. Però, què feu quan, 72 hores després, la rajola comença a canviar i la pellota encara no s'ha fixat? El vostre camí d’entrada és ara un embolic complet, i aquesta vena al front no deixarà de palpitar.

Podeu abordar el problema amb el vostre tauler de llicències estatal, però aquest procés pot trigar mesos i el contractista encara té els vostres diners. És per això que, si podeu, hauríeu de pagar un producte de gran bitllet com aquest amb una targeta de crèdit. L’emissor té un incentiu per descoratjar el frau entre els seus venedors i, si hi ha algun problema, disposen d’un mecanisme per intentar resoldre’l. Més important, si disposeu el càrrec, l’emissor de la targeta reté els fons de l’adaptador de rajoles i, no només obtindreu els vostres diners, fins i tot podreu obtenir ajuda per trobar un nou contractista.

7. Període de gràcia

Quan feu una compra de targeta de dèbit, els vostres diners seran desapareguts immediatament. Quan feu una compra de targeta de crèdit, els diners seran al vostre compte corrent fins que pagueu la factura de la targeta de crèdit.

Podeu afegir als vostres fons durant aquest temps addicional, de dos maneres. En primer lloc, el valor del temps per diners, per infinitimal que sigui, afegirà a la riquesa. Posposar el pagament fa que la vostra compra sigui molt més barata. Més enllà d’això, els vostres efectius passareu més temps al vostre compte bancari i, si pagueu la targeta de crèdit d’un compte corrent d’interès i guanyeu els vostres diners durant el període de gràcia, l’extra s’obrirà fins a un import significatiu.

En segon lloc, quan sempre pagueu amb targeta de crèdit, no heu de veure el saldo del vostre compte bancari tan a prop.

8. Assegurança

La majoria de les targetes de crèdit tenen automàticament una gran quantitat de proteccions al consumidor que la gent ni tan sols s’adona que tenen, com ara una assegurança de cotxe de lloguer, una assegurança de viatge i garanties de productes que poden superar la garantia del fabricant.

9. Acceptació universal

Algunes compres són difícils de realitzar amb targeta de dèbit. Quan vulgueu llogar un cotxe o allotjar-vos a una habitació d’hotel, segur que us resultarà més fàcil si teniu una targeta de crèdit. Les empreses i hotels de lloguer de cotxes volen que els clients paguin amb targetes de crèdit, ja que facilita cobrar als clients pels danys que causin a una habitació o a un cotxe.

Per tant, si voleu pagar per un d’aquests articles amb targeta de dèbit, l’empresa pot insistir a posar un compte de diversos centenars de dòlars al vostre compte. A més, quan viatgeu a un país estranger, els comerciants no sempre acceptaran la vostra targeta de dèbit, fins i tot si hi ha un logotip bancari important.

10. Crèdit de construcció

Si no teniu crèdit o esteu intentant millorar el vostre punt de crèdit, l'ús d'una targeta de crèdit de forma responsable us ajudarà perquè les empreses de targetes de crèdit informin de la vostra activitat de pagament a les agències de crèdit. L'ús de la targeta de dèbit no apareix enlloc del vostre informe de crèdit, de manera que no us pot ajudar a crear o millorar el vostre crèdit.

Quan no utilitzeu una targeta de crèdit

Pagar amb targetes de crèdit no sempre és millor que pagar amb efectiu. Els minoristes honren les targetes de crèdit perquè volen facilitar-li la compra. Però els comerciants encara han de pagar a les principals empreses de targetes de crèdit un tall de cada venda. Com que una venda en efectiu significa més per a la línia de fons del minorista que una venda de crèdit equivalent, alguns minoristes ofereixen descomptes per al privilegi de prendre els diners en efectiu immediatament. En un article gran, com un conjunt de mobles, la diferència podria ser substancial. Tanmateix, renunciareu a les proteccions del consumidor abans esmentades que ofereixen les targetes de crèdit.

Aleshores, hi ha altres raons per a les quals pagar amb crèdit no és millor i tenen a veure amb vosaltres i els vostres hàbits de despesa. L'ús d'una targeta de crèdit pot no ser adequat per a vostres circumstàncies en les següents circumstàncies:

• No podeu pagar el saldo de la vostra targeta de crèdit ni a temps ni en temps .
  Si això sol passar, enganxeu-lo amb la targeta de dèbit (o diners en efectiu) per evitar que s’aconsegueixin interessos.
• Tendeixes a gastar més del que et pots permetre .
  Pagar amb dèbit us limitarà a gastar diners ja guanyats.
• Només podeu obtenir una targeta de crèdit amb un límit de crèdit baix i us costa quedar-vos sota el saldo .
  Superar el límit de crèdit comporta despeses costoses i, per això, també podreu posar-vos en compte en la vostra puntuació de crèdit.

La línia de fons

Les disciplinades gaudeixen millor de les targetes de crèdit, que poden conèixer la seva capacitat de pagar la factura mensual (preferiblement íntegrament) a la data de venciment. Si ja sabeu com utilitzar una targeta de crèdit de forma responsable, traslladeu la major part de les vostres compres a la vostra targeta de crèdit i no utilitzeu la vostra targeta de dèbit per a qualsevol altra cosa que no sigui accés a ATM. Si ho fas, la combinació de recompenses, la protecció del comprador i el valor del diners en efectiu et posaran per davant dels que s’ocupen estrictament de color verd.