5 articles per actualitzar l'alfabetització financera

Comprèn una àmplia gamma de temes monetaris (des d’equilibrar un quadern de xecs fins a elaborar un pressupost per a la llar i planificar la jubilació), l’alfabetització financera forma la nostra forma de veure i gestionar els diners.

Sense ànim de lucre Money Management International, un proveïdor de serveis d’assessorament i educació financera, ha creat un camí de 30 passos cap al benestar financer. Per ajudar-vos a començar: cinc millores financeres de la seva llista amb alguns dels millors articles d’Investopedia per iniciar el vostre viatge a l’alfabetització financera.

1. Identifiqueu el punt de partida

Si no sabeu on esteu financerament, pot ser difícil plantejar-vos el lloc on vulgueu estar l'any vinent, cinc anys a partir d'ara o dècades en el camí de la jubilació. Per això és important identificar el punt de partida.

Calcular el seu valor net és la millor manera de conèixer tant la vostra salut financera actual com el seu progrés amb el pas del temps. El valor net és la quantitat per la qual els actius superen el passiu i poden proporcionar una trucada de despertador si està fora de pista, o la confirmació de que va bé.

Lectura d’investopedia suggerida: la guia completa per calcular el seu valor net : aquesta guia explica per què és important calcular el seu valor net i proporciona instruccions pas a pas per fer el càlcul. També s'inclouen consells per construir el vostre valor net.

Moltes persones tenen problemes financers gastant massa en les necessitats i no en tenen prou per a les seves necessitats.

2. Definiu les vostres prioritats

La creació d’una llista de necessitats i desitjos us pot ajudar a establir prioritats financeres. Les necessitats són coses que heu de tenir per sobreviure: menjar, refugi, roba, assistència sanitària i transport. Per altra banda, vol que siguin coses que voldríeu tenir, però no necessàries per a la supervivència.

Conèixer la diferència entre tots dos i tenir compte de la distinció a l’hora de triar les despeses, fa molt de temps quan es tracta del vostre benestar financer. Haureu de classificar les vostres necessitats, així com les vostres necessitats, per definir clarament cap a on heu d'anar els vostres diners. Això no només s'aplica a les vostres despeses corrents, sinó als vostres objectius, que també poden entrar en les categories de necessitats i necessitats. Per exemple, no cal dir: estalviar per a unes vacances tropicals entra a la columna de desitjos, mentre que l’aportació d’efectiu per a la jubilació és una necessitat definitiva.

Compres per emportar

• Avaluar els vostres actius (i els vostres deutes) és una bona manera de començar a preparar-vos per a la jubilació.
• El seguiment de la vostra despesa i la configuració d’un pressupost són bones maneres de mantenir al màxim els vostres diners.
• No compti només amb la seguretat social per suportar la teva jubilació. Investigueu vehicles de jubilació com IRA, 401ks i altres opcions d’inversió per ajudar-vos a finançar el vostre futur.

Lectura d’investopedia suggerida: cinc regles per millorar la vostra salut financera : aquest article cobreix cinc grans regles de finances personals que us poden ajudar a establir les vostres prioritats i assolir objectius financers. També apunta diverses àrees en les que potser perdreu diners sense adonar-vos-en.

3. Documenteu la vostra despesa

La majoria de la gent et podria dir quants diners guanyen en un any. Menys podrien indicar quants diners gasten, però, menys encara podrien explicar com i on es gasten. Una de les millors maneres de determinar el vostre flux de caixa –el que entra i el que surt– és crear un pressupost o un pla de despeses personals .

Un pressupost l’obliga a deixar en paper tots els ingressos i despeses, i això pot ser una eina indispensable per ajudar-vos a complir les obligacions financeres ara i en el futur. Com a bonus addicional, un pressupost pot ser un autèntic obrador a l’hora de triar despeses. Molta gent es sorprèn de trobar la quantitat de diners que gasten en béns i serveis superflus.

Lectura d’investopedia suggerida: la guia completa per planificar un pressupost anual — Aquesta guia detallada explica per què és important elaborar un pressupost i proporciona instruccions pas a pas per crear el seu propi pressupost anual, amb consells per fer projeccions exactes.

4. Pagueu el vostre deute

La majoria de la gent té deutes: préstecs hipotecaris i d'automòbils, targetes de crèdit, factures mèdiques, préstecs per a estudiants i similars. El que fa que costi viure amb el deute no són només els interessos i les taxes, sinó perquè poden evitar que les persones "surtin endavant" amb els seus objectius financers. També pot suposar una fuga emocional per a individus i famílies.

Si bé la millor estratègia és evitar començar amb el deute (escollint les despeses pràctiques i vivint segons els propis mitjans), hi ha estratègies per pagar i sortir del deute que les persones ja han adquirit.

Lectura d’investopedia suggerida : excavar el deute en 8 passos : aquesta presentació de diapositives demostra els passos que podeu fer per treure’t del deute: des de reconèixer les vostres situacions d’error financeres i consultar el vostre informe de crèdit, fins a trobar diners per ajudar a pagar les vostres despeses acumulades.

5. Assegurar el seu futur financer

A causa de les circumstàncies financeres nefastes, moltes persones adopten "No em jubilaré mai" com a pla de jubilació. Aquest enfocament presenta diversos defectes importants.

En primer lloc, no sempre es pot controlar quan es jubila. Podríeu perdre la feina que heu ocupat durant dècades, patir una malaltia o una lesió o ser obligat a tenir cura d’una persona estimada, qualsevol de les quals podria comportar una jubilació no planificada. En segon lloc, dir que no es jubilaran és sovint una excusa per a aquells que no volen gastar el temps i l’energia per desenvolupar un pla real, o que simplement no saben com.

Aprendre més sobre les vostres opcions de jubilació és una part essencial per garantir el vostre futur financer. Tot i que no podeu estalviar molt, cada bit ajuda. Un cop elaborat un pla, podríeu acabar fent opcions de despesa millors ara que teniu en compte un objectiu.

Lectura d’investopedia suggerida : anàlisi dels millors plans de jubilació i opcions d’inversió — Tal com suggereix el títol, aquesta guia cobreix una gran varietat de plans de jubilació i opcions d’inversió, des de anualitats i obligacions, fins a fons mutus i accions.

La línia de fons

Tot i que és possible que hagi completat la formació, no heu acabat adquirint alfabetització financera. El millor és ser proactiu. Fins i tot si no heu après competències en diners a casa o a l'escola, mai és tard per posar-vos al dia. Reajustar l’enfocament i ajustar les finances ara farà la diferència per al vostre futur.