Quan es lloga un cotxe és millor que comprar

La decisió de llogar un vehicle nou en lloc de comprar-lo es basa principalment en les prioritats pròpies. Per a alguns conductors, aconseguir un nou joc de rodes es tracta de dòlars i cèntims. Per a altres, es tracta de formar una connexió emocional amb el cotxe. Abans de triar el camí que cal recórrer, és important comprendre les distincions clau.

Els conceptes bàsics del leasing

Quan llogueu un vehicle, bàsicament el llueu al concessionari durant un període de temps determinat, normalment durant 36 o 48 mesos. Un cop finalitzi el període d’arrendament, teniu l’opció de retornar el vehicle de nou al concessionari o el podreu adquirir amb un import predeterminat, definit al vostre contracte d’arrendament. Això és molt diferent de comprar un cotxe. Comprar-lo directament significa convertir-se en propietari un cop pagat el préstec.

Compres per emportar

• Els pagaments d'arrendament, generalment menors que si finances un vehicle, depenen de diversos factors, com ara el preu de venda, el valor residual i el preu del lloguer.
• El lloguer no li dóna cap dret de propietat, és a dir, que no pots personalitzar ni fer cap modificació al vehicle.
• Les Lessees tenen un manteniment lliure de preocupacions, ja que les garanties del fabricant cobreixen tot el termini del contracte d’arrendament.

Pagaments d'arrendament

Els pagaments d'arrendament són generalment inferiors a aquells si finances el vehicle. Generalment, el finançament té en compte el preu de venda, el tipus d’interès i la durada del préstec per determinar els pagaments. Els pagaments d'arrendament depenen de diversos factors, entre ells:

• Preu de venda: és l’import que negocieu amb el distribuïdor.
• Durada del contracte d'arrendament: és el nombre de mesos que acceptes per arrendar el cotxe.
• Milers: en signar el contracte d’arrendament, establiu una quantitat de quilòmetres que conduireu amb el cotxe cada any. La majoria dels contractes d'arrendament tenen un import mínim de 10.000 milles. Si es decideix augmentar el quilometratge anual del vehicle, el pagament mensual del lloguer augmentarà en una petita quantitat. Haureu de pagar en efectiu al concessionari si supereu el quilometratge al final del contracte d’arrendament.
• Valor residual: és el valor del vehicle al final del contracte d’arrendament. El fabricant tindrà en compte un percentatge determinat que el vehicle depreciarà durant la durada del contracte d’arrendament. Si decidiu comprar el vehicle un cop finalitzat el contracte d’arrendament, és l’import que haureu de pagar.
• Càrrega de lloguer: sovint ho veureu al vostre contracte. Aquesta xifra, representada com una xifra en dòlar més que una taxa d’interès, és la quantitat d’interès que pagueu durant el període d’arrendament.
• Impostos i taxes: Despeses com documents, comissions d'adquisició, si s'inclouen al contracte d'arrendament, també poden afectar el preu de l'arrendament.

Alguns distribuïdors i fabricants requereixen un pagament inicial per un contracte d’arrendament. Quant més baixeu, més baix serà el vostre pagament d’arrendament. Però tingueu en compte que pot ser que no tingui sentit deixar massa diners a un vehicle que finalment concedireu al concessionari.

Inconvenients i avantatges del lloguer

El principal inconvenient del lloguer és que no adquireu cap patrimoni net en el vehicle. És una mica com llogar un apartament: feu pagaments mensuals, però no teniu cap reclamació sobre la propietat quan finalitzi el contracte d’arrendament. En conseqüència, no podreu vendre el cotxe uns quants anys més tard i utilitzar els ingressos per ajudar a comprar el vostre proper automòbil.

Tot i això, hi ha diversos casos en què un contracte d’arrendament ofereix un avantatge definitiu. Els seus beneficis són:

Menors pagaments inicials. Si la factura mensual és una preocupació principal, els arrendaments ofereixen estalvis a curt termini. Si bé pagueu una mica més d’interès, la part principal del vostre pagament sol ser considerablement inferior a la d’un préstec. Com a resultat, els arrendataris sovint poden permetre’s cotxes més luxosos del que de qualsevol altra manera.

Un cotxe nou cada pocs anys. Per a molta gent, no hi ha res com la sensació de conduir-vos en una nova marxa. Si sou d’ells, l’arrendament pot ser el camí a seguir. Quan el contracte d'arrendament s'acaba d'aquí a uns quants anys, podeu retornar-lo i obtenir el vostre proper cotxe nou.

Manteniment sense preocupacions. Molts cotxes nous ofereixen una garantia que dura almenys tres anys o 36 mesos. De manera que, quan contracteu un contracte de tres anys, probablement la major part de les reparacions que necessiteu. Els contractes d’arrendament eliminen en gran mesura la possibilitat d’una despesa important i imprevista.

No hi ha cap problema de revenda. Ets el tipus de persona que odia fer malbé? En cas afirmatiu, és probable que la idea de vendre el vostre cotxe usat a un concessionari o a un comprador privat tingui la possibilitat de buscar els antiàcids. Amb un contracte d’arrendament, simplement retornarà el cotxe. L’únic que s’ha de preocupar és pagar les taxes de final de l’arrendament, incloses aquelles que comporten desgast anormal o quilometratge addicional al vehicle.

Maximitzar les deduccions fiscals. Si utilitzeu el cotxe amb finalitats comercials, un contracte d’arrendament sol proporcionar-vos més baixes d’impostos que un préstec. Això passa perquè l’IRS permet deduir tant els costos d’amortització com de finançament que formen part de cada pagament mensual. Tanmateix, si arrendeu un automòbil de luxe, l’import que podeu cancel·lar pot ser limitat.

Consideracions d’arrendament

Si estàs pensant en l'impacte financer a llarg termini, els contractes d'arrendament semblen menys atractius. Com que no construïu capital i heu de pagar determinades taxes que no cobren un préstec, inclosa una quota d’adquisició, també anomenada comissió d’inici d’arrendament, els experts diuen que és generalment més barat comprar un cotxe i retenir-lo perquè el màxim possible.

També convé tenir en compte que els arrendaments proporcionen menys flexibilitat que la compra. Els contractes d'arrendament també us desanimen de personalitzar el vostre cotxe. L’empresa financera pot requerir que invertiu les modificacions abans de retornar-la, cosa que pot suposar una despesa i una despesa addicional.

També tingueu en compte que si el vostre cotxe es totalitza en un accident abans de finalitzar el vostre contracte d’arrendament, pot ser responsable dels costos addicionals que no cobreixen l’assegurança del vostre cotxe, tret que el contracte d’arrendament inclogui una assegurança de buit per cobrir qualsevol problema.

La línia de fons

Per als conductors que els agrada entrar en un cotxe nou cada pocs anys, el lloguer pot ser una opció atractiva. Els arrendaments solen oferir una opció de compra al final, però tenen un sentit més financer si esteu segurs de no voler aferrar-vos a l’automòbil a llarg termini.