6 errors principals de la targeta de crèdit

Les targetes de crèdit poden ser una avantatge per als consumidors, proporcionant molts avantatges i avantatges. Com que són una alternativa tan fantàstica als diners en efectiu, són fantàstics si heu de fer compres quan us trobeu amb força. Algunes targetes ofereixen avantatges com recompenses com diners en efectiu o quilòmetres de viatge, mentre que d’altres us proporcionen una protecció afegida per a les vostres compres. Si jugueu bé les vostres cartes i pagueu els saldos cada mes, mai no haureu de pagar cap centenari en interès. A més, ser un usuari de targeta de crèdit conscient pot ajudar-vos a augmentar la vostra qualificació creditícia. Però aquests petits trossos de plàstic també poden ser una maledicció, sobretot si ja esteu nedant deutes o simplement no sabeu mantenir les vostres finances.

Milers de consumidors tenen problemes per controlar els saldos de la seva targeta de crèdit. Si sou d’aquests consumidors, no us desespereu. Rendrà el vostre deute més manejable un cop decidiu canviar els vostres hàbits de despesa. Feu un pas gegant en aquesta direcció evitant o deixeu de fer aquests sis errors importants de la targeta de crèdit.

Compres per emportar

• Hi ha una sèrie d'errors habituals que cometen les persones quan utilitzen les seves targetes de crèdit que poden causar problemes enormes amb les seves finances.
• Fer dos pagaments mínims i utilitzar targetes per a compres quotidianes són dos dels errors més habituals.
• Els saldos de beneficis poden ser reduïts, mentre que els avenços en efectiu poden ser costosos.
• No pagueu mai les factures mèdiques amb la targeta de crèdit i assegureu-vos que mai no feu cas del vostre deute.

Pagament del saldo mínim

És temptador enviar pagaments mensuals mínims (sovint de 15 a 25 dòlars) quan teniu problemes financers. No ho facis. Les taxes d’interès elevades que cobren les empreses de targetes de crèdit mantindran la factura creixent cada mes. En canvi, envieu el pagament més alt que podeu permetre i reduïu la despesa en altres àrees per centrar-vos en el pagament del deute. Potser val la pena anar sense extrems com el telèfon intel·ligent més recent o l’última moda si vol dir que dormireu més fàcil a la nit, sabent que aviat no tindreu cap deute lliure.

És possible que no estigueu com si estalvieu diners quan augmenteu els pagaments amb targeta de crèdit, però ho sou. En funció del tipus d’interès, estalviareu de mitjana del 10% al 29% anual en interessos sobre qualsevol saldo que pagueu. Per exemple, si pagueu 1.000 dòlars addicionals aquest any, sortireu de 160 a 290 dòlars endavant, segons la tarifa.

Els diners probablement ja estiguin estrets si ja teniu deutes, de manera que alliberar diners addicionals us donarà una mica de respiració a llarg termini. Tant si feu servir aquests diners per accelerar els pagaments del deute, comenceu un fons d’emergència o invertiu en jubilació. El poder d’interès compost començarà a funcionar a favor seu en lloc de contrari.

Ús d'una targeta per a articles quotidians

Sovint hi ha un altre parany que utilitza les seves targetes de crèdit per a compres habituals i quotidianes. Excepte en circumstàncies atenuants, haureu de tenir el vostre pressupost sota control prou com per pagar necessitats amb ingressos mensuals. Si manteniu compres habituals com ara queviures i factures d’utilitat fora del saldo de la targeta de crèdit, fareu un important pas per aconseguir la despesa sota control.

Penseu que un llet de tres milions de dòlars de llet comprat amb una targeta de crèdit es convertirà finalment en un galó de 30 dòlars si no pagueu el saldo al final de cada mes. No hi ha cap motiu per incórrer en càrrecs d’interessos pels articles necessaris que haureu de comprar directament amb ingressos mensuals.

Perseguint els premis de la targeta de crèdit

Els beneficis de la targeta de crèdit solen valer molt menys que els interessos addicionals que obtindreu si no podeu pagar els diners que invertiu per guanyar aquestes bonificacions. Podeu, per exemple, rebre un punt per cada dòlar que invertiu, però probablement haureu de bescanviar 5.000 punts per obtenir un descompte de 100 dòlars en un bitllet d'avió. Com que els interessos cobrats pels saldos de comptes pendents solen superar el bo típic del 2%, pot ser que no sigui digne de descompte.

També haureu d’evitar registrar-vos a diverses targetes de crèdit, independentment de les bonificacions. Si ja sabeu que no gestioneu bé les targetes de crèdit, no afegiu la temptació en forma de targetes addicionals. També és més fàcil perdre el termini de pagament quan teniu més targetes de les que podeu gestionar. Recordeu-vos que algunes quotes de retard o pagaments d’interessos eliminaran ràpidament aquells regals o recompenses d’inscripció.

Podeu utilitzar les vostres targetes amb més freqüència un cop hàgiu pagat el deute i sabut evitar el deute nou. Sempre que pagueu el saldo íntegrament i puntualment cada mes, no hi ha res dolent en utilitzar les targetes de crèdit en lloc de portar efectiu o aprofitar beneficis com efectius de devolució o freqüents quilòmetres. Només heu d'assegurar-vos que aquestes compres s'ajusten al pressupost mensual.

Assumir avenços en efectiu

Les empreses de targetes de crèdit utilitzen tàctiques com enviar xecs per correu electrònic, animant-los a utilitzar-los per pagar les factures o tractar-se d’alguna cosa agradable, però poques vegades deixen clar que aquests xecs es tracten igual que els avenços en efectiu. Obtenir una bestreta en efectiu és perillós perquè comenceu a acumular interessos de forma immediata, a diferència de les compres habituals de targetes de crèdit. A més, sovint no hi ha cap període de gràcia i se li cobrarà una quota automàtica que pot arribar fins al 4% sobre l'import de l'avançament. Per afegir insult a les lesions, l’empresa de la targeta de crèdit pot no considerar que es pagui l’avançament d’efectiu fins que no s’hagi anul·lat el saldo de les altres compres.

El millor que podeu fer amb aquestes comprovacions és triturar-les tan aviat com les rebeu, evitant la temptació mentre eviteu que els lladres d’identitat puguin bloquejar els números de compte a la paperera. Moltes empreses també envien un número d’identificació personal (PIN) poc després d’inscriure’s a la targeta, amb l’esperança que l’utilitzin per obtenir efectius d’un caixer automàtic. Feu triturar el paper també.

Utilitzant la targeta per pagar factures mèdiques

Les factures mèdiques poden ser molt cares, sobretot si no teniu seguretat. Si teniu problemes per pagar les vostres factures mèdiques, negocieu un acord amb l’hospital o una altra empresa a qui dereu diners. No afegiu a les vostres factures i estrès afegint-hi taxes d’interès exorbitants de la targeta de crèdit. També heu de consultar les vostres factures mèdiques per segona o tercera vegada, per assegurar-vos que són exactes i que enteneu tots els càrrecs.

Ignorant el seu deute

Algunes persones estan tan estressades o avergonyides pel deute de la targeta de crèdit que deixen d’obrir les factures i fingeixen que no hi ha cap problema. Obviouslybviament, és una mala aproximació perquè, tot i que ignora les factures, la bombeta horària dels tipus d'interès augmenta el deute. A més, si perdeu un pagament o dos, el tipus d’interès pot augmentar segons els termes del contracte de la targeta.

Podeu trucar a empreses de targetes si us sentiu aclaparats i demaneu renegociar els termes del vostre acord. És possible que pugueu rebaixar la taxa d’interès, configurar un pla de pagament o obtenir una part del vostre deute perdonat. Si la vostra primera trucada no funciona, continueu trucant perquè un representant d’atenció al client diferent us pot permetre negociar un acord millor.

L’emissor de la targeta de crèdit pot estar disposat a negociar els termes del vostre acord.

Ignorar el deute també pot reduir el punt de crèdit i estimular els col·lectius de deutes. Amb tàctiques poc freqüents utilitzades sovint en aquesta indústria, no voleu fer res que us posi al radar.

Finalment, no deixeu que la vergonya impedeixi prendre mesures. Podeu suposar que tothom té les seves finances sota control, però molts altres consumidors tenen problemes similars de deute.

Altres errors a evitar

Alguns dels errors que es mencionen anteriorment són alguns dels que més sovint cometen els consumidors. Però n’hi ha d’altres.

Pagaments tardius

No feu pagaments amb retard. En fer-ho, danyaràs la vostra puntuació de crèdit i també comportarà despeses de retard al vostre compte. Probablement les vostres targetes de crèdit tinguin una data de venciment regular cada mes, per exemple, el dia 15 de cada mes, i rarament es desvia. Per tant, és important saber quan s’ha de venir la factura. Si teniu problemes per recordar quan s’ha de pagar el vostre pagament, proveu d’afegir un recordatori al vostre telèfon o ordinador o bé passeu les dates en un calendari fàcilment accessible.

Maxing Out

Si no teniu diners per fer pagaments, no haureu d’utilitzar la targeta de crèdit, i no l’haureu d’importar. Recordeu-vos que les targetes de crèdit també cobren taxes per sobrepassar, de manera que si us retarden els pagaments, els interessos us superaran el límit i haureu de pagar més les taxes.

Condicions generals

Els bancs i targetes de crèdit subministren els termes i les condicions de les targetes específiques en el moment de completar-se la sol·licitud i de la publicació de la targeta. És important saber quins són aquests termes i condicions abans d’utilitzar la targeta. Si ho feu, us ajudareu a manejar millor el que us espereu de l'emissor de la targeta de crèdit i també us ajudarà a gestionar millor els vostres hàbits de despesa.

La línia de fons

Netejar el deute de la targeta de crèdit necessita temps i autocontrol, però els passos descrits aquí no són difícils de seguir. Les targetes de crèdit es converteixen en eines financeres útils i convenients un cop superat el deute i après a utilitzar-los de manera sensible i responsable.