7 lliçons financeres a master per 30 anys
Quan arribes als trenta anys, encara podries sentir-te jove i invencible. La veritat espantosa és que esteu a mig camí de la jubilació. Ha arribat el moment de posar els diners dels teus anys darrere als vostres anys i convertir-vos en una relació més efectiva amb els vostres diners en el domini d'aquests hàbits financers més importants.
1. Realment s'adhereixen a un pressupost
La majoria de vint dies han jugat amb la idea de pressupost, han utilitzat una aplicació de pressupostos i fins i tot han llegit un article o dos sobre la importància de crear un pressupost. Tanmateix, molt poques persones s’aposten a un pressupost. Un cop complerts els 30 anys, és hora de deixar el pressupost procés de pressupost i començar a assignar on va cada dòlar que guanyes. Això vol dir que si només voleu gastar 15 dòlars setmanals en les proves de cafè, haureu de tallar-vos després del tercer llet durant la setmana.
L’objectiu general de pressupostar és saber cap a on van els vostres diners per prendre decisions sòlides. Tingueu en compte que un dòlar aquí i un dòlar augmenten en el temps. Està bé gastar diners en compres o en viatges divertits, sempre que aquestes compres s’ajusten al vostre pressupost i no defalleixin els objectius d’estalvi. Conèixer els vostres hàbits de despesa us ajudarà a descobrir on podeu reduir despeses i com podeu estalviar més diners en un fons de jubilació o un compte del mercat monetari.
2. Deixeu de gastar tot el vostre xec de pagament
Els individus més rics del món no van arribar on es troben avui dia passant la totalitat del seu salari cada mes. De fet, molts milionaris elaborats per ells mateixos gasten els seus ingressos de manera modesta, segons el llibre "The Millionaire Next Door" de Thomas J. Stanley. El llibre de Stanley va trobar que la majoria de milionaris fets per ells mateixos conduïen cotxes usats i vivien en habitatges de preu mitjà. També va trobar que els que conduïen cotxes cars i portaven roba cara eren ofegant-se en deute; els seus costosos estils de vida no podrien estar al dia dels seus salaris.
Comenceu per viure del 90% dels vostres ingressos i estalvieu l’altre 10%. Si es dedueixen aquests diners automàticament del vostre compte de pagaments i s’inclouen un compte d’estalvi de jubilació, s’assegura que no el perdreu. Augmenta gradualment la quantitat que estalvies mentre disminueixi la quantitat que vius. L’ideal és que aprenguis a viure d’un 60% a un 80% del teu salari mentre estalvies i inverteixis el 20% restant al 40% restant.
3. Obteniu informació real sobre els vostres objectius financers
Quins són els vostres objectius financers? Realment asseieu-vos i penseu-hi. Escriviu-los i esbrineu com fer-los realitat. És menys probable que aconseguiu cap objectiu si no l’anoteu i creeu un pla concret. Per exemple, si voleu fer vacances a Itàlia, atureu-vos els somnis i feu un pla de jocs. Feu la vostra investigació per descobrir quant costaran les vacances i calculeu quants diners tindreu per estalviar al mes. Les vostres vacances de somni poden ser una realitat en un any o dos si feu els passos adequats de planificació i estalvi. El mateix passa amb altres objectius financers importants, com per exemple pagar el vostre deute o estalviar prou diners per a un pagament inicial.
4. Educeu-vos sobre els vostres préstecs estudiantils
Una realitat innegable per a Millennials és que molts d’ells es confonen en navegar amb els reemborsaments de préstecs dels estudiants. Un estudi del 2016, realitzat per Citizens Citizens, va determinar que la meitat dels prestataris no entén plenament el procés de funcionament dels préstecs estudiantils, cosa que fa que el camí cap a la serenitat del deute sembli endurit. Sis de cada deu mil·lenaris van subestimar els pagaments mensuals, mentre que el 45% no estava segur de la quantitat del seu salari anual que han versat pels seus préstecs. Des de la recessió, els índexs han estat històricament baixos i han alleujat una mica de pressió per aixafar el deute del préstec estudiantil. No obstant això, la vigilància per vigilar quant l’interès que es compondrà en els vostres préstecs ha de ser una prioritat màxima.
5. Calculeu la vostra situació de deute
Moltes persones es complauen del seu deute un cop han arribat als trenta anys. Per als que tenen préstecs estudiants, hipoteques, deutes amb targeta de crèdit i préstecs d'automòbils, el pagament de deutes s'ha convertit en una altra forma de vida. Fins i tot es pot veure el deute amb normalitat. La veritat és que no cal viure tota la vida pagant deutes. Avalueu quant deute teniu fora de la vostra hipoteca i creeu un pressupost que us ajudi a evitar obtenir més deute.
Hi ha molts mètodes per pagar el deute, però l'efecte bola de neu és popular per mantenir motivats els individus. Anoteu tots els deutes del més petit al més gran, independentment del tipus d’interès. Pagueu el pagament mínim de tots els vostres deutes, excepte el més petit. Per al deute més petit, tireu tants diners com puguis cada mes. L’objectiu és aconseguir que aquest petit deute es pagui en pocs mesos i després passi al següent deute.
El pagament dels deutes tindrà un impacte significatiu en les vostres finances. Tindreu més espai per respirar al vostre pressupost i tindreu més diners lliurats per a estalvis i objectius financers.
6. Establir un fort fons d’emergència
Un fons d’emergència és important per a la salut de les vostres finances. Si no disposeu d’un fons d’emergència, aleshores tindreu més probabilitats d’estalviar estalvis o confiar en targetes de crèdit per ajudar-vos a pagar les reparacions i les despeses sanitàries no planificades. El primer pas és construir el vostre fons d’emergència a 1.000 dòlars. Aquest és el mínim que hauria de tenir el vostre compte. Si introduïu 50 dòlars de cada pagament en el fons d’emergència, aconseguireu l’objectiu del fons d’emergència de 1.000 dòlars en un termini de deu mesos. Després d’això, establiu objectius incrementals per si mateix, en funció de les vostres despeses mensuals. Alguns assessors financers recomanen tenir l'equivalent a tres mesos de despeses de vida al fons; d'altres recomanen sis mesos. Per descomptat, la quantitat d’estalvi de vosaltres dependrà de la vostra situació financera.
7. No oblideu la jubilació
La majoria de les persones entren als seus 30 anys sense haver contribuït ni un sol centavo a la seva jubilació o bé aporten les contribucions mínimes. Si voleu aquest ou niu de milions de dòlars, ara heu d’estalviar estalvis. Deixeu d’esperar una promoció o més sala de pressupost al vostre pressupost. Als teus 30 anys, encara tens temps del teu costat, així que no ho perdis. Assegureu-vos que esteu beneficiant de la contribució concreta de la vostra empresa. Moltes empreses coincidiran amb les vostres aportacions fins a un determinat percentatge. Sempre que mantingueu la vostra empresa amb el temps suficient per aconseguir-vos l'adquisició, es tracta bàsicament de diners gratuïts per a la vostra jubilació, i com més aviat comenceu, més guanyareu en interès!
0:52