7 empreses de formes inusuals poden prestar diners

Els bancs comercials han estat durant molt de temps la font per als propietaris d’empreses que necessiten una infusió d’efectiu. Però pot ser que no siguin una opció per a tothom, sobretot si necessiteu diners ràpidament o no compliu els seus estàndards de subscripció.

Afortunadament, hi ha moltes fonts alternatives allà, algunes de les quals només han sorgit durant els últims anys. La captura: Alguns ofereixen termes molt més favorables que altres. Per això és important comprendre com operen aquests prestadors no convencionals abans de prendre una decisió.

1. Préstec entre iguals

Quan es tracta de finançament empresarial, un dels nens més nous del bloc és el préstec entre iguals. Llocs com el cercle de finançament i el club de préstecs actuen com a intermediari entre inversors (que subministren els fons) i prestataris. (Consulteu els 7 millors llocs web de préstec entre iguals (LC) .)

Un dels avantatges és l'accés ràpid al capital. Alguns llocs prometen decisions de préstecs en com a mínim 24 hores. De manera que és una opció atractiva si necessiteu diners en efectiu addicionals ràpidament.

Igual que amb els prestadors tradicionals, el punt de crèdit té un gran paper per obtenir un percentatge favorable. Les taxes de cercle de finançament poden arribar a baixar fins al 4, 99% anual, tot i que alguns llocs poden arribar fins al 40% per a aquells amb menys crèdit estel·lar. Sovint també s'enfrontaran a una taxa de procedència de préstecs.

La majoria dels llocs entre iguals s'adrecen als prestataris amb puntuacions de crèdit al nord de 600 i, de vegades, més altes, de manera que és possible que hagueu de buscar altres opcions si el vostre historial de crèdit té manques importants.

2. Factorització

Una altra manera d’aconseguir diners en efectiu amb pressa: venent els vostres comptes a cobrar a una entitat financera o factor. Les empreses solen utilitzar factors per ajudar a gestionar el flux de caixa i els clients de pagament lent. El factor avança una part dels comptes a cobrar (normalment del 75% al ​​80% d’una factura) i manté la resta com a reserva. Com més alta sigui la qualitat dels comptes, més podreu prendre prestat.

Suposem que sou un fabricant de recanvis d’automòbil i que accepteu vendre una factura de 100.000 dòlars deguda per RevUp Auto Supply. El factor pot decidir descomptar la factura en un 4%, mantenint els 4.000 dòlars com a tarifa. Avança 75.000 dòlars a la vostra empresa i manté els 21.000 dòlars restants en reserva. Un cop RevUp pagui íntegrament la factura, el factor us reenviarà 21.000 dòlars.

El seu cost elevat és important. Dit això, són una opció atractiva si operes en una indústria on hi ha molt de temps per cobrar els rebuts.

3. Microloies SBA

L’Administració per a petites empreses dels Estats Units ofereix diversos programes de préstecs dissenyats per ajudar els empresaris a llançar i fer créixer els seus negocis. Un dels més fàcils d’accedir és el programa Microloan, que ofereix préstecs de fins a 50.000 dòlars per a petites empreses i centres d’atenció a la infància qualificats. Els propietaris d’empreses poden utilitzar aquests microcrèdits, disponibles a través d’organitzacions sense afany de lucre de la comunitat, per augmentar el seu capital de treball, així com comprar inventaris, subministraments i maquinària. Sovint, aquests prestadors ofereixen molt més que finançament, però també ofereixen serveis consultius dissenyats per ajudar el vostre negoci a tenir èxit. De fet, alguns prestataris han de seguir una formació abans que es consideri la seva sol·licitud.

Segons la SBA, els tipus d’interès se situen generalment entre el 8% i el 13%. Per trobar un micromecenatge a la vostra zona, poseu-vos en contacte amb l’oficina del districte de SBA. (Per a informació relacionada, vegeu Ampliació de la petita empresa amb un préstec SBA .)

4. Crowdfunding

Els propietaris de petites empreses s’han convertit des de fa temps en familiars i amics quan altres fonts de préstec semblaven fora d’abast. Amb l’arribada de llocs web de crowdfunding els darrers anys, potser és més fàcil que mai, aprofitar les vostres connexions personals.

Entre els llocs més populars de crowdfunding hi ha Kickstarter i Indiegogo. Proporcioneu informació sobre les vostres necessitats de finançament i sol·liciteu a les persones que conegueu a la seva participació.

Per cert, algunes empreses s’adapten millor a aquest tipus de préstecs socials que d’altres. Kickstarter, per exemple, està especialitzat en ajudar a professionals creatius amb els seus projectes. Per la seva banda, molts usuaris d'Indiegogo són empreses tecnològiques que intenten treure un producte nou.

Alguns d'aquests llocs funcionen de forma "total o gens", si no aconsegueixen el vostre objectiu de captació de fons, no obteniu cap diners compromès. Però, com més gran sigui la vostra xarxa i més publicitat creativa sigui més gran, més probabilitats de fer que funcioni. (Per a més informació, vegeu les tres plataformes de Crowdfunding Toping de 2017. )

5. Prestadors privats

Arran de la crisi financera de fa gairebé una dècada, les anomenades empreses de crèdit privades han aparegut com a grans competidors dels bancs comercials. Gràcies al creixement anual de dos dígits, la indústria del crèdit privat està en bon camí per assolir aproximadament un bilió de dòlars en actius gestionats fins a l'any 2020, segons un informe recent del Consell de Crèdit Alternatiu o ACC.

A diferència d'algunes altres fonts esmentades aquí, aquestes empreses solen especialitzar-se en préstecs més grans, normalment en el rang comprès entre els 25 i els 100 milions de dòlars. L'ACC ofereix termes més flexibles i aprovacions ràpides de préstecs com a un dels principals motius pels quals aquesta forma de préstec ha augmentat en popularitat entre les petites i mitjanes empreses.

Hi ha alguns inconvenients. Els costos d’endeutament sovint són més elevats que les fonts tradicionals i no és infreqüent que els prestadors cobrin penalitzacions de prepagament quan intenteu pagar el préstec anticipadament.

6. Prestadors de clients

Fa poc més d’una dècada, alguns agricultors van començar a utilitzar préstecs agrícoles o CSAs per part de la comunitat per finançar les seves operacions. Els clients proporcionarien diners en efectiu abans de la temporada de plantació i rebrien productes a preus descomptats quan arribés la collita.

Aviat, aquest model es va estendre a la indústria al detall, amb els mercats locals d'alimentació prestats als seus compradors. Per exemple, a canvi d’efectiu, els clients d’una botiga de queviures especialitzada de Boston van rebre un descompte fixat en els aliments durant tot l’any. No només tenia sentit econòmicament, sinó que va ajudar a sostenir un negoci local que els clients consideraven important per a la comunitat.

Malauradament, és possible que aquesta opció no sigui viable per a totes les empreses. Però per a les organitzacions que tenen una forta connexió amb les persones a les que serveixen, és una solució intel·ligent i excepcional per a una manca financera.

7. Préstecs de renda variable

Per a alguns prestataris que tenen problemes per obtenir un préstec empresarial, l’alternativa òbvia és obtenir un préstec personal. Una de les maneres més habituals de fer-ho és agafant en préstec la garantia de casa vostra i injectant diners a la vostra empresa. (Consulteu els préstecs sobre el patrimoni net de casa: què heu de saber.)

Com que es tracta de préstecs garantits, podeu obtenir una línia de crèdit a tarifes molt baixes si teniu un bon punt de crèdit i un patrimoni suficient a casa vostra. Però també hi ha alguns riscos greus. En cas que no es faci un préstec, es posa en perill la seva llar. Aquesta és una proposta que alguns propietaris de negocis no estan disposats a empipar.

La línia de fons

Quan els préstecs empresarials tradicionals no siguin una opció, podria ser hora de mirar una font alternativa de préstecs que pugui subministrar el capital que necessiteu. Només heu d'assegurar-vos de saber en què us trobeu abans de signar a la línia de punts.