8 coses a considerar abans de comprar una casa unifamiliar

Pot pensar que és una idea fantàstica obtenir ajuda amb els costos de la compra de la seva pròpia casa comprant una casa de dues famílies o dúplex i aconseguir un llogater que us ajudi a pagar la hipoteca. Pot ser que tingui raó, però assegureu-vos que considereu com pot canviar la vostra vida, les vostres finances i el vostre dret a la privadesa. A continuació, es detallen vuit coses abans de fer aquest pas.

Compres per emportar

• L’adquisició d’un habitatge de dues famílies pot ajudar-vos amb les vostres finances mitjançant el lloguer de la segona unitat.
• Tingueu en compte, però, que podeu sacrificar certa privadesa, sotmetre's a impostos addicionals i criteris hipotecaris més estrictes.
• Tingueu en compte la ubicació i els possibles embussos que es poden experimentar durant el vostre camí mentre intenteu cobrar lloguer i mantenir un manteniment addicional.

Ubicació

És possible que les vostres opcions de barris potencials siguin limitades de manera significativa, ja que no es permet l’habitatge plurifamiliar (que és qualsevol habitatge que no sigui un habitatge unifamiliar) a tots els barris. L’habitatge plurifamiliar sol estar a zones més urbanes. Les cases unifamiliars solen estar en zones suburbanes. També heu de considerar si la ubicació que escolliu serà o no popular per als vostres inquilins potencials. Si compres una casa en una zona més dura de la ciutat, per exemple, potser tindràs més dificultats per trobar lloguers de qualitat.

Finançament

Trobareu diferents reptes quan vulgueu finançar una casa de dues famílies. Tot i que podeu utilitzar els ingressos de lloguer potencials per ajudar-vos a qualificar-vos per a la compra, encara haureu de tenir un bon crèdit, una ràtio de deutes i ingressos baixos i un cobrament important (normalment al voltant d’un 25% amb habitatge plurifamiliar). Els bancs saben que els inquilins poden marxar i és possible que hagis de pagar la hipoteca completa fins que trobis un altre llogater.

Cost de la propietat

Les cases unifamiliars solen costar més que les cases unifamiliars. Per tant, no només haureu d’obtenir un percentatge més gran per al pagament inicial, sinó que el pagament inicial també serà més elevat perquè probablement es basarà en una propietat més cara.

Privacitat

Quan compreu una casa de dues famílies i visqueu per un costat, els vostres llogaters es podran aturar en qualsevol moment amb preguntes o problemes. (Recordeu que, com a propietari, sou els responsables de que el servei estigui en funcionament.) Tindreu menys privadesa del que és habitual en un habitatge compartit quan també sou el propietari.

Col·leccions

Haureu d’estar còmodes cobrant el lloguer dels vostres inquilins i estar a punt per afrontar el potencial que el vostre arrendatari pot no pagar o no pot pagar a temps. Això pot afectar el vostre flux de caixa i la vostra capacitat de pagar la hipoteca. Si heu de desallotjar els inquilins per falta de pagament, pot trigar mesos i necessiteu que necessiteu ajuda.

Despesa vacant

Quan els seus inquilins marxen i la part de lloguer de la propietat queda vacant, es coneix com a despesa de la vacant. Essencialment, haureu de cobrir els costos de la vacant fins que torni a llogar la propietat. Podeu acabar amb reparacions i despeses de pintura entre arrendataris per arreglar la propietat per al proper ocupant. També és possible que hagueu de pagar la publicitat per obtenir un nou llogater.

Impostos

La vostra declaració d’impostos serà molt més complexa si decideix ser propietari. Hi ha una publicació completa de l’IRS dedicada a les regles de la propietat de lloguer residencial (publicació 527) que haureu de llegir per tal de no incomplir les regles i evitar tenir problemes amb l’IRS. Hi ha capítols sobre ingressos i despeses de lloguer, depreciació, requisits d’informació i fins i tot regles d’ús personal de la propietat. Fins i tot, haureu d’afegir un programa complet al vostre informe fiscal anomenat “Ingressos i pèrdues complementàries”, o a la llista E.

Venent la propietat

No hi ha tantes persones que busquen habitatges plurifamiliars com hi ha compradors d’habitatges unifamiliars, de manera que pot ser que sigui més difícil vendre que una casa unifamiliar. Es pot vendre una casa unifamiliar a una persona o a un inversor. També podeu oferir un contracte d’arrendament a compte.

La línia de fons

Comprar una propietat de dues famílies pot ser una idea fantàstica per ajudar a pagar la vostra hipoteca, però assegureu-vos que esteu disposat a afrontar tots els problemes que apareixeran quan esdevingueu inversor i propietari.