Agregació del compte
L’agregació de comptes és un procés en què es recopilen dades de molts o de tots els comptes financers d’una persona o de la llar en un mateix lloc. També es coneix com a agregació de dades financeres. Per exemple, un servei de banca en línia pot proporcionar una pàgina principal en la qual els titulars del compte poden veure informació de tots els seus comptes de verificació, estalvis, CDs i comptes de corretatge. El programari, aplicacions i serveis en línia de finances personals també ofereixen serveis d'agregació de comptes.
Compres per emportar
- L’agregació del compte, de vegades anomenada agrupació de dades financeres, enumera tota o la major part de la informació financera del titular del compte en un mateix lloc.
- Pot incloure dades procedents d'aquesta institució financera o de diverses instàncies on el titular del compte realitzi operacions.
- Alguns serveis d’agregació també inclouen informació sobre deutes, com ara targetes de crèdit.
Com funciona l’agregació de comptes
L’agregació del compte sol produir-se només dins d’una sola institució financera. Tanmateix, es poden incloure determinats actius detinguts fora d’una entitat financera si el titular del compte hi ha acceptat.
Molts serveis de finances personals ofereixen als clients la possibilitat d’agregar dades de tots els seus comptes d’estalvi, comprovació i intermediació, així com d’altres actius financers a totes les institucions amb les quals desenvolupen negocis. Aquests serveis solen requerir que els usuaris proporcionin informació d’accés al compte, com ara un nom d’usuari i una contrasenya, per a cadascun dels comptes que vulguin incloure a l’agregació. Amb aquesta informació, el servei "rasca " o descarrega els saldos del compte i altres dades de cada compte per incloure-los a l'agregació.
Tot i això, sovint se li permet al programari d’agregació de comptes només accedir a informació de saldo i registres de transaccions. I per motius de seguretat, molts serveis d’agregació no permeten als usuaris realitzar transaccions des del servei.
A més d’agregar dades d’estalvis, xecs, intermediació i altres comptes financers, alguns serveis i programes d’agregació (en particular els que s’utilitzen per assessors financers professionals en nom dels seus clients) agregen dades addicionals de valor net, com ara les estimacions recents del valor de casa. . Les plataformes d’agregació de comptes també poden classificar les entrades i sortides d’efectiu.
Alguns serveis fins i tot poden incloure passius de deutes en el panorama financer. Per exemple, les plataformes o serveis d’agregació de comptes poden incloure comptes de targeta de crèdit emesos per la institució on hi ha els comptes agregats o comptes externs que el titular del compte ha autoritzat a incloure.
L’agregació de comptes pot incloure diversos membres de la mateixa llar, cosa que és útil per a famílies que treballin en objectius financers específics, com ara estalviar a la universitat o comprar una casa.
Beneficis de l'agregació de comptes
L’agregació de comptes pot ser una eina útil de gestió i planificació financera, proporcionant accés a un compte racionalitzat per als titulars del compte. L’agregació de comptes pot ser especialment beneficiosa per a famílies que tenen múltiples objectius financers, com ara l’estalvi per a la jubilació i la universitat, perquè els estats donen una imatge més completa dels actius financers de la família.
En una forma d’agregació de comptes, anomenada llar, s’enllacen tots els comptes d’estalvi, revisió, corretatge i altres comptes pertanyents als membres d’una determinada llar. Les parelles casades i els socis domèstics poden utilitzar un recompte domèstic per gestionar les seves finances compartides i treballar per assolir els objectius financers compartits.