Taxa actuarial
El tipus actuarial és una estimació del valor esperat de pèrdua futura. Normalment, l'experiència de pèrdues futures es preveu en funció de l'experiència de pèrdues històriques i de la consideració del risc que comporta. Les taxes actuarials precises ajuden a protegir les companyies d’assegurances davant el risc de greus pèrdues d’assegurança que puguin comportar insolvència.
DESCÀRREGA Tarifa Actuarial
Generalment, durant la revisió de tipus, es determina primer si cal ajustar les tarifes actuarials. Una experiència projectada de pèrdues proporciona a les companyies asseguradores la possibilitat de determinar la prima mínima requerida per cobrir les pèrdues previstes.
Les taxes actuarials s’expressen com un preu per unitat d’assegurança per a cada unitat d’exposició, que és una unitat de passiu o propietat amb característiques similars. Per exemple, en els mercats d’assegurances immobiliàries i d’incidents, la unitat d’exposició normalment és igual a 100 dòlars de valor immobiliari, i la responsabilitat es mesura en 1.000 unitats de dòlars. L’assegurança de vida també té 1.000 unitats d’exposició. La prima d’assegurança és la taxa multiplicada pel nombre d’unitats de protecció adquirides.
Com s'estableixen les tarifes actuatives
L’objectiu principal de la ratificació actuarial és determinar la prima més baixa que compleixi tots els objectius requerits d’una companyia d’assegurances. Un tipus actuarial amb èxit ha de cobrir pèrdues i despeses i obtenir algun benefici. Però les companyies asseguradores també han d’oferir primes competitives per a una cobertura determinada. A més, els estats tenen lleis que regulen el que poden cobrar les companyies d’assegurances i, per tant, cal tenir en compte les pressions empresarials i reguladores en el procés de confecció.
Un dels components principals del procés de tasca és considerar tots els factors que poden afectar les pèrdues futures i establir una estructura de preus de primes que ofereix primes més baixes a grups de baix risc i primes més altes als grups de risc més alt. Al oferir primes més baixes a grups de risc més baix, una companyia d’assegurances pot atraure aquells individus a comprar les seves pòlisses d’assegurances, disminuint les seves pròpies pèrdues i despeses, alhora que augmenten les pèrdues i despeses per a les companyies d’assegurances competidores que després s’han de guanyar per a empreses de grups de risc més alt. Les companyies d’assegurances gasten diners en estudis actuarials per assegurar-se que consideren tots els factors que poden predir de forma fiable les futures pèrdues.
Els actuaris se centren a realitzar anàlisis estadístiques de pèrdues passades, a partir de variables específiques de l’assegurat. Les variables que generen les millors previsions s’utilitzen per establir primes. Tanmateix, en alguns casos, l’anàlisi històrica no proporciona una justificació estadística suficient per establir una taxa, com per exemple per a l’assegurança de terratrèmols. En aquests casos, de vegades s'utilitza el modelatge de catàstrofes, però amb menys èxit.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.