Historial de crèdits adversos definit
L’historial de crèdits adversos és un historial d’historial d’amortitzacions deficient en un o més préstecs o targetes de crèdit. L’historial de crèdits adversos es reflectirà en un informe de crèdit del consumidor. Reduirà la puntuació de crèdit i farà més difícil obtenir un préstec o una targeta de crèdit amb els millors termes o fins i tot aprovar-se.
Desglossar l'historial de crèdits adversos
L’historial de crèdits adversos és el resultat de nombroses morositats denunciades a una agència de crèdit per compte d’un prestatari. Els articles que contribueixen a un historial de crèdit advers inclouen pagaments per venciments, pagaments morosos, cobraments, cobraments, liquidacions de deutes, fallides, vendes curtes, execucions hipotecàries, restitucions, retractes i garanties fiscals.
Efectes adversos
Molts prestataris experimenten esdeveniments de crèdit adversos per diferents motius. Cada element advers notificat a una oficina de crèdit tindrà diferents efectes en l'informe de crèdit i la puntuació de crèdit del prestatari. Els efectes d’elements adversos poden anar des d’una disminució de 240 punts fins a una disminució de 50 punts segons l’ocurrència. Per exemple, una fallida pot reduir la puntuació de crèdit d’un prestatari en 240 punts i romandrà a l’informe de crèdit fins a deu anys. Altres esdeveniments amb disminucions més importants del punt de crèdit poden incloure liquidacions de deutes, compensacions, obligacions fiscals i execucions hipotecàries. Els morosos de pagament solen ser els menys greus, amb una disminució aproximada de 50 punts; tanmateix, la morositat continuada produirà una deducció de la puntuació de crèdit per a cada esdeveniment.
Els prestadors i els creditors es preocupen pels antecedents de crèdit adversos, ja que si un prestatari ha tingut problemes de crèdit en el passat, és més probable que en tingui en el futur. Com a resultat, és possible que els prestadors no vulguin prestar diners o que només estiguessin disposats a prestar diners a un tipus d’interès superior al que cobren als seus clients de menor risc que no tinguin antecedents de crèdit advers. Els prestataris poden esbrinar si tenen un historial de crèdit advers obtenint un informe de crèdit gratuït de cadascuna de les tres principals oficines de crèdit, Equifax, Experian i TransUnion. Les empreses de targetes de crèdit també ofereixen als clients l’opció d’obtenir una actualització mensual de la puntuació de crèdit a través dels seus serveis així com que l’informe no tingui cap efecte sobre la puntuació de crèdit mitjançant una consulta suau.
En el cas dels préstecs per a estudiants, la història de crèdit advers té un significat molt específic. Significa que un prestatari té una morositat de 90 dies sobre qualsevol deute o que ha experimentat un esdeveniment de crèdit específic en els darrers cinc anys, com ara una fallida, una reposició o una garantia fiscal. L’historial de crèdits adversos farà que un prestatari no sigui elegible per a un préstec PLUS federal.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.