Préstec
Un préstec és diners, béns o altres béns materials cedits a una altra part a canvi del reemborsament futur del valor del préstec o de l'import principal, juntament amb els interessos o les despeses financeres. Un préstec pot valer-se per a un import específic, un sol cop o pot estar disponible com a línia de crèdit oberta fins a un límit o un límit especificat.
1:30Préstec
Els préstecs són emesos normalment per empreses, institucions financeres i governs. Els préstecs permeten un creixement de l'oferta global de diners en una economia i obren la competència donant préstecs a les noves empreses. Els préstecs també ajuden a les empreses existents a ampliar les seves operacions. Els interessos i les taxes dels préstecs són una font d’ingressos principal per a molts bancs, així com per a alguns minoristes mitjançant l’ús de facilitats de crèdit i targetes de crèdit. També poden adoptar la forma de bons i certificats de dipòsit. És possible prendre un préstec de la persona 401 (k).
Com funciona un préstec
Les condicions d'un préstec estan acordades per cadascuna de les parts en la transacció abans que qualsevol diners o béns canviïn de mans o es desembossin. Si el prestador requereix garantia, aquest requisit s’exposarà als documents de préstec. La majoria dels préstecs també disposen de provisions quant a la quantitat màxima d’interès, i també d’altres pactes, com ara el temps abans de reemborsar-se.
Compres per emportar
- Un préstec és quan es lliuren diners o actius a una altra part a canvi de l’amortització de l’import principal del préstec més els interessos.
- Els préstecs amb altes taxes d’interès tenen pagaments mensuals més elevats —o triguen més a pagar— enfront dels préstecs de baixa taxa.
- Els préstecs es poden garantir mitjançant garanties com una hipoteca o no garantides, com ara una targeta de crèdit.
- Els préstecs o línies de tornada es poden gastar, pagar i tornar a gastar, mentre que els préstecs a termini són préstecs de tipus fix i de pagament fix.
Tipus de préstecs
Una sèrie de factors poden diferenciar els préstecs i afectar els seus costos i termes.
Préstec garantit i no garantit
Els préstecs es poden assegurar o no garantir. Els préstecs hipotecaris i els automòbils són préstecs garantits, ja que tant amb garanties com amb garanties.
Els préstecs, com ara targetes de crèdit i préstecs de signatura, no estan garantits o no estan avalats per garanties. Els préstecs no garantits solen tenir tipus d'interès superiors als préstecs garantits, ja que són més arriscats per al prestador. Amb un préstec garantit, el prestador pot tornar a cobrar la garantia en cas d’impagament. Tanmateix, els tipus d’interès varien fonamentalment dels préstecs no garantits en funció de múltiples factors, inclòs l’historial de crèdit del prestatari.
Revolucionant vers el termini
Els préstecs també es poden descriure com a rotatius o a termini. Revolucionar es refereix a un préstec que es pot gastar, pagar i tornar a gastar, mentre que els préstecs a termini es refereixen a un préstec pagat en quotes mensuals iguals durant un període determinat. Una targeta de crèdit és un préstec rotatiu i no garantit, mentre que la línia de crèdit per part de casa (HELOC) és un préstec rotatiu i garantit. En canvi, un préstec per a automòbils és un préstec garantit a termini i un préstec de signatura no és un préstec a termini garantit.
Consideracions especials per a préstecs
Els tipus d'interès tenen un efecte significatiu sobre els préstecs i el cost final per als prestataris. Els préstecs amb altes taxes d'interès tenen pagaments mensuals més elevats (o triguen més a pagar) que els préstecs amb taxes d'interès baixes. Per exemple, si una persona presta 5.000 dòlars a una quota de pagament o a préstec a termini amb un tipus d’interès del 4, 5%, afronta un pagament mensual de 93, 22 dòlars per als propers cinc anys. En canvi, si el tipus d’interès és del 9%, els pagaments pugen a 103, 79 dòlars.
Els préstecs amb altes taxes d'interès tenen pagaments mensuals més elevats (o triguen més a pagar) que els préstecs amb taxes d'interès baixes.
De la mateixa manera, si una persona deu 10.000 dòlars en una targeta de crèdit amb un tipus d’interès del 6% i paga 200 dòlars cada mes, triguen 58 mesos, o gairebé cinc anys, a pagar el saldo. Amb un tipus d’interès del 20%, el mateix saldo i els mateixos pagaments mensuals de 200 dòlars, es necessitaran 108 mesos o nou anys en pagar la targeta.
Interès simple i compost compost
El tipus d'interès dels préstecs es pot fixar en un interès simple o en un interès compost. L'interès simple és l'interès del préstec principal, que els bancs gairebé mai cobren als prestataris.
Per exemple, diguem que un individu cobra una hipoteca de 300.000 dòlars del banc i l’acord de préstec estipula que la taxa d’interès del préstec és del 15% anual. Com a resultat, el prestatari haurà de pagar al banc l’import del préstec original de 300.000 x 1, 15 = 345.000 dòlars.
L'interès compost és un interès per interès i significa que el prestatari ha de pagar més diners en interessos. L'interès no només s'aplica al principal, sinó també l'interès acumulat de períodes anteriors. El banc assumeix que al final del primer any, el prestatari li deu el principal més els interessos d’aquest any. Al final del segon any, el prestatari deu el seu principal i els interessos del primer any més els interessos del primer any.
L'interès que es té en compte, quan es considera la composició, és superior al del mètode d'interès simple, ja que els interessos s'han cobrat mensualment sobre l'import del préstec principal, inclosos els interessos acumulats dels mesos anteriors. Per a períodes de temps més curts, el càlcul d’interès serà similar per als dos mètodes. A mesura que augmenta el temps de préstec, augmenta la disparitat entre els dos tipus de càlculs d’interès.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.