Amex vs. Chase vs. Citi: Qui té els millors punts de recompensa?
Les targetes de crèdit poden oferir més que comoditat; també poden ser una eina per obtenir punts de recompensa valuosos. Segons una enquesta recent CreditCards.com, el 40% dels usuaris de les targetes de crèdit van dir que les recompenses i la devolució de diners eren els seus beneficis preferits de la targeta que utilitzaven més sovint. El seixanta-dos per cent dels titulars de targetes d'entre 27 i 36 anys van triar recompenses i devolució de diners com a principals característiques. Una enquesta diferent de CreditCards.com va trobar que els nord-americans utilitzen cada cop més les targetes de crèdit per fer compres més petites. En aquesta enquesta, el 17% dels enquestats va dir que utilitza rutinàriament targetes de crèdit per pagar compres de 5 dòlars o menys.
Tant si utilitzeu la targeta de crèdit per a compres importants com si inclogueu petites, voleu assegurar-vos que obtindreu el màxim de beneficis possibles a cada compra. Tanmateix, amb tantes targetes diferents, pot ser difícil trobar la targeta amb el millor programa de recompenses. Seguiu llegint per conèixer com es mesuren els beneficis de tres dels majors emissors de targetes de crèdit. (Per a més informació, vegeu com es mereixen les recompenses de targeta de crèdit. )
Punts de recompensa de la targeta de crèdit
American Express, Chase i Citi són tres dels principals jugadors del panorama de la targeta de crèdit. Els tres ofereixen programes de recompensa, però hi ha diferències subtils que val la pena entendre. Conèixer els punts més fins de cada programa us pot ajudar a triar el que tingui els millors beneficis del vostre estil de despesa.
American Express Membership Rewards®
El programa Membership Rewards® d’American Express (AXP) ofereix nombroses oportunitats de bescanviar punts de recompensa obtinguts amb una targeta de crèdit American Express elegible. Per exemple, podeu utilitzar els vostres punts per reservar viatges mitjançant American Express Travel. Els vostres punts de recompensa es poden bescanviar per part o per la totalitat del cost dels vols, estades de prepagament, vacances, reserves de creuers i estades d’Airbnb. El valor de bescanvi de cada punt varia en funció de com els utilitzeu.
Per exemple, quan pagueu amb punts per vols mitjançant American Express Travel, cada 10.000 punts valen 100 euros en el vostre bitllet. Cada punt val un centenar. Si reserveu una estada d’Airbnb, d’altra banda, 10.000 punts són iguals a 70 dòlars en valor de bescanvi. En aquest cas, cada punt val un setè cent per cent. La distinció és important per obtenir el màxim quilometratge possible des dels vostres punts.
Els punts de membres Rewards® es transferen a programes de viatgers freqüents a l’aerolínia i l’hotel participant, com Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ i el programa Starwood Preferred Guest. Els punts no es transfereixen en una base 1: 1 per a cada programa. Per exemple, 1.000 punts Rewards® equivalen a 1.000 SkyMiles si necessiteu agafar un vol, però si reserveu un hotel, valen 333 Starpoints a Starwood. (Per obtenir més informació, consulteu les targetes de crèdit de milles aèries de línies aèries.
També es poden bescanviar punts per targetes de regal a marques associades, fer compres a comerciants associats, com ara Amazon.com i BestBuy.com, entrades a esdeveniments d’entreteniment seleccionats, tarifes d’Uber, donacions benèfiques o crèdit de declaració, però no en efectiu. Quan canvieu per a crèdit a compte, el valor de cada punt és de sis dècimes de cent. Tingueu en compte que el tipus de targeta que teniu pot afectar el valor dels punts.
Citi Gràcies
Per participar en el programa (C) Citi ThankYou de Citigroup, haureu de tenir una targeta de crèdit Citi participant. Un cop us hàgiu inscrit en un compte de targeta elegible i guanyeu punts, podeu utilitzar els vostres beneficis de diverses maneres.
Igual que la Membre Rewards®, els membres de Citi ThankYou poden bescanviar punts per viatjar. Es poden aplicar punts a vols, estades d’hotels, cotxes de lloguer, paquets de vacances i creuers reservats directament a través del Citi Travel Center. El valor d'aquests punts varia en funció de la forma en què s'utilitzen i del transportista amb el qual viatgeu. Per exemple, si reserveu vols, pot ser que els vostres punts valguin un cent per cent en determinades companyies aèries, mentre que el valor augmenta fins a 1, 6 cèntims cadascun quan voleu American Airlines i en alguns vols de codi compartit amb un número de vol AA.
Els punts de ThankYou també es poden transferir a diverses companyies aèries i d'hotels, com JetBlue, Hilton Honors ™ i Virgin Atlantic Flying Club. Un cop més, els punts no sempre es transfereixen en una base 1: 1. Per exemple, podeu bescanviar 1.000 punts de ThankYou per 750 punts TrueBlue (de JetBlue), 1.000 milles d’Àsia o 1.500 punts Hilton Honors. Haureu de comparar detingudament les opcions de transferència per determinar quina és la que més us proporciona. (Per a més informació, consulteu les targetes de crèdit que obtindran vols de primera classe. )
Les targetes de regal, les compres, el crèdit de declaracions, les donacions benèfiques i diners en efectiu són altres opcions de bescanvi disponibles. Recordeu que és possible que els vostres punts no tinguin el mateix valor en canviar una d'aquestes opcions versus viatges. Per exemple, els punts valen la meitat de cent per cent per canviar de crèdit o en efectiu.
Recompenses últimes de persecució
El programa Ultimate Rewards de JP Morgan Chase (JPM) s'aplica a les targetes de crèdit Chase participants. Els membres poden bescanviar punts per viatjar, inclosos vols, hotels, creuers i cotxes de lloguer. Chase ofereix una característica única per proporcionar més valor als membres de Ultimate Rewards en comparació amb els altres programes de recompenses que es perfilen.
En reservar el viatge a través del portal Ultimate Rewards, obtindreu un descompte del 20% en la vostra reserva. Normalment, el valor de redempció de punts es traduiria en un cent per cent per cada punt. Un vol de 500 dòlars li costaria 50.000 punts. Amb el descompte del 20%, només necessitareu 40.000 punts per reservar, augmentant el valor de cada punt fins a 1, 25 cèntims.
Els membres de la targeta també gaudeixen de transferències puntuals als programes de fidelització d'hotels i aerolínies participants. Aquests socis inclouen Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® i IHG® Rewards Club. Aquestes opcions són diferents de les que tindreu accés mitjançant American Express o Citi. El valor dels punts pot variar entre un centèll i quatre cèntims cadascun, depenent de quina parella transferiu els punts.
A part del viatge, també podeu bescanviar punts de recompenses finals per articles del centre comercial Ultimate Rewards o per a targetes de regal i diners en efectiu. Obteniu un valor lleugerament millor en la devolució de devolució de crèdit i en la declaració davant de Citi. Cada punt val un cent per cent quan canvieu de devolució de devolució o de crèdit, que és el doble del que Citi ofereix. El nombre de punts (i el valor corresponent) que es requereixen per bescanviar per a targetes de regal o mercaderies varia en funció de la targeta o l’element al qual sol·liciteu les recompenses.
La línia de fons
L'elecció del guanyador depèn en última instància del que busqueu a la targeta de recompenses. Si és un gran benefici introductori de recompenses, el programa de membres com a recompenses o el programa Ultimate Rewards és la millor aposta. Les dues targetes de característiques ofereixen bonificacions per compte nou de 50.000 punts i més, mentre que l'oferta de bonus més alta de Citi supera actualment els 40.000 punts.
Compara les vostres opcions de bescanvi i el seu valor associat és un altre marcador amb el qual podeu calibrar la qualitat dels beneficis de cada targeta. Per exemple, si voleu transferir els vostres punts a un programa de fulls freqüents, haureu de consultar les companyies aèries amb les quals s’associa un emissor de targetes. Com a regla general, obtindreu el màxim de recompenses en canviar-les per viatjar; canviar-los en efectiu és probable que obtingui el menor valor. Fer una imatge completa dels avantatges i contres de cada programa us pot ajudar a reduir la vostra elecció final.