Una introducció als préstecs governamentals

El govern ofereix programes de préstecs a través de diferents departaments que donen suport a particulars, comunitats i empreses segons les seves necessitats úniques. Aquests préstecs proporcionen capital per als que potser no podran acollir-se a un préstec en el mercat obert. Els programes de préstecs governamentals tenen com a objectiu els beneficis a llarg termini a nivell social i econòmic següents:

• millorar l’economia nacional i la qualitat de vida dels seus ciutadans
• fomentar la innovació i l’emprenedoria
• proporcionar protecció i alleujament dels desastres
• millorar el capital humà del país
• retribuir els veterans i els seus dependents per aportacions anteriors i ajudar amb les necessitats actuals

Les persones físiques i les petites empreses amb poc o sense capital de capital o garantia poden trobar inadequables les condicions per a un préstec a tipus de mercat. Els préstecs governamentals de baix cost intenten solucionar aquesta bretxa de capital, permetent beneficis a llarg termini per als destinataris i el país.

Els préstecs governamentals difereixen dels préstecs privats

Els préstecs governamentals s’ofereixen generalment a tipus d’interès amb descompte en comparació amb els que ofereixen els prestadors privats. Els préstecs privats dels venedors comercials tenen taxes d’interès relativament més elevades i, de vegades, requereixen garanties a través de cosigners. També és possible que no ofereixin la resta de beneficis dels préstecs públics enumerats anteriorment.

Altres avantatges dels préstecs governamentals poden incloure tipus d’interès fixos i subvencionats, sense revisions d’historial de crèdits, que permeten pagar diferits, plans de reemborsament flexibles basats en ingressos, sense penalitzacions de prepagament i perdó parcial del préstec si el prestatari tria servei públic. Per exemple, els préstecs estudiantils als Estats Units poden perdonar-se després d’un període d’anys si el graduat treballa al sector públic o sense ànim de lucre i es compleixen algunes condicions.

Com que els préstecs governamentals sovint tenen termes més atractius que els préstecs a tipus de mercat, la demanda pot ser elevada i els criteris de selecció poden ser difícils. El procés de sol·licitud també pot consumir temps.

Què són els préstecs governamentals?

Com funcionen els préstecs governamentals

Els préstecs ofereixen avantatges tant per als prestataris com per al govern com a prestador. Posen a disposició el capital per als prestataris que ho necessitin i el capital inicial del govern es retorna amb interès.

Els préstecs governamentals poden o no ser finançats pel govern, però tots els préstecs governamentals són garantits o garantits pel govern. Quan el govern finança un préstec, proporciona el capital del préstec. Aquests diners provenen dels contribuents. Quan el govern només garanteix un préstec, cosinie eficaçment amb el prestatari sobre fons proporcionats per prestadors designats com bancs privats o empreses patrocinades pel govern (GSE). Això vol dir que si el prestatari per defecte es paga en l’amortització del préstec, el govern ha d’amortitzar el prestador.

Els préstecs subvencionats són préstecs pels quals un tercer, o algú que no sigui el prestatari final, paga els interessos d’un préstec durant un període de temps definit segons el tipus de préstec. Aquestes parts poden ser el govern, els instituts reconeguts o les organitzacions de beneficència que paguen els interessos en nom del prestatari al prestador durant un període determinat. Per a un préstec subvencionat pel govern, sol ser el govern nacional o estatal (o les agències o instituts designats) qui ofereix la subvenció. Els préstecs no subvencionats requereixen que el prestatari pagui totes les despeses d’interès, des del dia que es desemborsa l’import del préstec.

Una vegada que un prestatari s'ha considerat elegible, els avantatges de les taxes subvencionades, les opcions de reemborsament fàcils, els pagaments diferits i altres beneficis poden fer que els préstecs governamentals siguin atractius per a moltes persones.

Tipus de préstecs governamentals als Estats Units

El govern dels Estats Units ofereix préstecs en les següents àrees. Altres països poden tenir lleugeres variants, però generalment aquestes categories s'apliquen a tot el món.

Préstecs per a serveis agrícoles, rurals i agrícoles : amb l’objectiu d’oferir disposicions financeres per fomentar l’agricultura, que pot conduir a seguretat alimentària i desenvolupament rural, hi ha diversos programes de préstecs per a l’agricultura i el servei de granja. El capital permet la compra de bestiar, pinsos, maquinària agrícola, equipaments i fins i tot terres de conreu dins dels criteris d’elegibilitat. També hi ha préstecs per construir instal·lacions d'emmagatzematge a la granja, emmagatzematge en fred, processament i maneig de mercaderies seleccionades. Altres préstecs disponibles cobreixen la indústria pesquera, el finançament per a l’aqüicultura, la maricultura i la pesca comercial. El programa dedicat a préstecs i beques d’habitatges rurals per a habitatges rurals ofereix capital per al desenvolupament i manteniment d’habitatges per a treballadors de pagès domèstics.

Préstecs empresarials i industrials : cap país ni comunitat no pot florir amb un mercat estancat. La innovació, l'emprenedoria, l'ocupació i la sana competitivitat són importants per al desenvolupament global de l'economia d'un país. Els programes de préstecs oferts en la categoria de préstecs empresarials i industrials pretenen fomentar aquests aspectes del desenvolupament. Els préstecs empresarials estan disponibles per a petites i mitjanes empreses i grans empreses i indústries per a diversos períodes de temps.

El capital es pot utilitzar per comprar terres, instal·lacions, equips, maquinària i reparar per a necessitats específiques del negoci. Altres variants singulars d’aquests programes de préstecs governamentals inclouen oferir assistència a la direcció per tal de qualificar petites empreses amb alt potencial de creixement, entre d’altres.

Préstecs educatius : els préstecs educatius estan destinats a finançar l’educació universitària de grau i postgrau o cursos específics relacionats amb la investigació. Les investigacions en algunes àrees assistencials, com la sida, anticoncepció, infertilitat, infermeria i pediatria, han realitzat programes dedicats a préstecs. El govern també pot finançar l’educació estrangera d’estudiants aspirants per a investigacions o cursos únics disponibles només en llocs estrangers. Podeu afegir-hi condicions addicionals, com treballar al servei públic després de la seva graduació, a préstecs per a programes estrangers.

Es considera que els préstecs educatius són la categoria més arriscada per als prestadors i els patrocinadors, ja que aquests préstecs depenen molt de les persones i no podran rebre el suport de garanties físiques (com la propietat en cas de préstecs per a habitatges).

Préstecs d’habitatge i desenvolupament urbanístic : la part més gran del pla de préstecs governamentals és per finançar préstecs per a habitatges. Aquesta categoria té el major nombre de programes de préstecs, incloent préstecs per a que les cases siguin eficients energèticament, reducció de tipus d’interès, reparació i millores d’habitatges i préstecs per a comunitats específiques (compradors d’habitatges per primera vegada, nadius americans, veterans, etc.). Aquests préstecs es consideren els més segurs des del punt de vista del prestador (i del patrocinador), ja que es garanteixen per propietats físiques com a garantia en cas d’impagament.

Préstecs per a veterans : El govern federal dels Estats Units proporciona beneficis als membres del servei elegibles, inclosos els veterans, els reservistes, els de la Guàrdia Nacional i alguns cònjuges supervivents per obtenir, conservar i adaptar un habitatge i refinançar els seus préstecs. Els beneficis financers poden incloure altres despeses que ofereixen diversos programes.

Préstecs de socors per catàstrofes : els préstecs de socors per desastres ofereixen cobertura per danys derivats de desastres naturals i causats per l’home per a empreses agrícoles, d’habitatges i comercials. També es poden cobrir empreses perquè no hi hagi empleats clau que prestin servei als exèrcits i hagin estat sol·licitats. Si una empresa, una granja, una casa o una altra propietat és afectada per un desastre i la ubicació és declarada zona de desastre, aquests préstecs de socors arriben al rescat de propietaris i treballadors, que poden obtenir ajuda per tornar a establir-se i negocis i propietats destruïdes per la calamitat.