3 Esdeveniments de vida que poden arruïnar els plans de jubilació

La jubilació és una cosa que la majoria de nosaltres esperem, ja que contemplem un alliberament de les responsabilitats quotidianes de dirigir una empresa o complir els requisits d'una feina. Hauria de ser un moment per obtenir els avantatges del nostre treball dur i gaudir de viatges, oci, aficions i la llibertat de fer el que vulguem.

Malauradament, hi ha tres grans esdeveniments de la vida que poden descarrilar els plans de jubilació més ben establerts. Qualsevol d’ells pot afectar substancialment el vostre estat de jubilació, l’estil de vida i la qualitat de vida.

Aquest article tractarà algunes maneres de preparar-se per a aquestes possibilitats i proporcionarà algunes tècniques de control de danys que poden emprar si us queden fora de seguretat.

1. Malaltia o mort catastròfica d’un cònjuge

Preparació

La cobertura d’assegurança mèdica, almenys per a malalties catastròfiques, és obligatòria, sobretot a mesura que s’acosta l’edat de jubilació, perquè els costos mèdics poden eliminar els estalvis de jubilació molt ràpidament. Segons un estudi de Harvard Medical School de 2005, els costos per malalties catastròfiques són la causa principal de la fallida de les parelles de més de 50 anys.

Un altre tipus de cobertura, que sovint es passa per alt, és l’assegurança d’ingressos per invalidesa. Podeu salvaguardar la vostra capacitat de guanys abans de la jubilació si continueu pagant una quantitat propera al sou si teniu incapacitat i no podeu treballar.

Una assegurança de vida adequada per a cobrir les despeses funeràries d’un cònjuge també és una bona idea, ja que les despeses funeràries continuen augmentant-se i podrien suposar un fort abast en la renda fixa del supervivent. (Obteniu informació sobre com heretar la vostra pòlissa mitjançant l'exploració i la prestació de l'assegurança de vida.)

Si bé establir i nodrir un cercle d’amics és important i beneficiós en qualsevol etapa de la vida, pot ser crític tenir aquest suport durant els canvis importants en la vida que acompanyen la jubilació. La proximitat amb la família també esdevé cada vegada més important a l’hora de preparar-se per mitigar els efectes de la pèrdua o la malaltia del cònjuge. Planificar passar per estar a prop del suport familiar pot ajudar econòmicament, físicament i emocionalment a preservar la qualitat de la jubilació.

Si teniu en compte la vostra proximitat amb la família i els amics, assegureu-vos de situar-vos a prop de les instal·lacions mèdiques. Això pot reduir els costos de transport, serveis a casa i teràpia. També pot reduir el temps i l’esforç que es dediquen a utilitzar aquests serveis, una consideració important per preservar els actius de jubilació i la qualitat de vida.

La planificació per assegurar els actius en forma de fideïcomís i una preparació acurada, així com mitjançant consells informatius de pagament mèdic i la gestió d’impostos també és clau per preservar la qualitat de la jubilació. És convenient buscar ajuda professional en aquesta àrea. (Per obtenir informació detallada, consulteu com podeu obtenir la confiança perfecta.)

Control de danys

Després de la malaltia catastròfica o la mort d’un cònjuge, el cuidador o supervivent ha de prendre mesures per sostenir-lo. Els grups de suport sanitari o de dol poden ajudar els cònjuges dels afectats amb malalties catastròfiques específiques o que pateixin la pèrdua d’un cònjuge i poden ser de gran ajuda per proporcionar suport informat sobre serveis, cobertura i assistència financera. Les activitats i el suport de la família també poden proporcionar una xarxa d’ajuda social i pràctica per ajudar a rescatar alguns dels avantatges de la jubilació del cuidador o cònjuge supervivent.

Tenir un cercle d’amics és igual d’important i útil, i l’adquisició d’una nova afició, esport o un altre interès pot proporcionar tant una xarxa social com una ruptura mental de l’angúnia de la malaltia o la pèrdua d’un cònjuge. Finalment, organitzar els assumptes legals i financers amb l’ajuda d’un professional pot proporcionar al cuidador o supervivent una jubilació més segura i una major tranquil·litat.

2. Divorci

Preparació

Si bé un acord prenupcial correctament emmarcat requereix una previsió considerable, aquest enfocament generalment obsequiat i infrautilitzat pot proporcionar la millor protecció per a la vostra jubilació definint i apartant actius que no són de propietat conjunta i, per tant, no tenen risc de divorci.

Una divisió d'actius no impugnada entre vostè i el seu propòsit de ser ex-cònjuge pot resultar molt rendible si pot acordar una divisió justa i equitativa dels actius. Si teniu èxit, molts més dels vostres actius romandran amb vosaltres tant que si teniu una situació impugnada que s'ha de resoldre als tribunals amb les despeses legals assistents. L’assessorament legal i financer professional dels especialistes en divorci és imprescindible per preservar els béns de jubilació.

Preparar nens de totes les edats per a què passi, pot evitar moltes relacions i problemes financers potencials que puguin arruïnar els vostres anys de jubilació. Preparar el vostre cercle d'amics per al divorci també és important, ja que voldreu conservar les amistats fins a la jubilació. Agrairan que se’ls inclogui i s’informi i és més probable que hi estiguin si coneixen la vostra situació.

Control de danys

En particular, si no està previst, un cop imminent el divorci, la protecció dels actius tan aviat com sigui possible (mitjançant assessorament legal i financer professional) és fonamental per preservar els actius de jubilació. Tot i que és més difícil assolir el fet, un acord de divisió de propietats encara pot ser possible després que les dues parts hagin pres una decisió de divorci. Feu esforços per fer-ho, ja que afectarà la vostra jubilació.

Malgrat la crisi que hi ha en aquest moment, és important protegir els vostres nous desitjos, probablement diferents quant als beneficiaris, distribució d’actius, etc., així que assegureu-vos d’actualitzar la vostra voluntat, les vostres designacions de transferència a mort per a comptes d’estalvi i jubilació, la pòlissa d’assegurança de vida i similars.

També, particularment amb un divorci inesperat, heu d’aconsellar als vostres fills de totes les edats. Només dir-los que s'està passant el divorci no serà suficient. Mantingueu obertes les línies de comunicació per a discussions en curs. Això és encara més crític si un cònjuge va ser pres de guàrdia, perquè això significa que el divorci també pot ser un xoc per als nens. Recordeu que necessitareu els vostres fills a la jubilació.

Finalment, conserveu les vostres amistats i contactes socials durant aquest període: no us deixeu fora de la vista. El millor és escoltar les notícies de vostè, no a través de la vinya. Les seves reaccions poden afectar la seva vida a la jubilació.

3. Pèrdua d’ingressos

Preparació

Si les perspectives de retenir els vostres ingressos comencen a ser una preocupació, hi ha algunes mesures necessàries per preservar la vostra jubilació. Refinançar la vostra hipoteca d’habitatge a terminis d’amortització més llargs (com de 15 a 30 anys) per reduir els pagaments mensuals podria ampliar les vostres reserves d’efectiu. També és una bona idea planificar una despesa de vida de sis mesos al banc com a contingència.

Mantingueu els contactes del sector en cas que necessiteu tornar a treballar. Reduïu les vostres despeses no essencials per mantenir les vostres despeses mensuals baixes i incrementeu el màxim possible els vostres estalvis a curt termini. Penseu en canviar la vostra cartera de valors a les rendes de les accions de creixement i vendre qualsevol propietat i equipament no essencial per adquirir efectiu per estalviar.

Control de danys

Redueix la mida del seu estil de vida per estalviar diners i buscar ingressos suplementaris per a les noves activitats. A més, considereu una hipoteca inversa per obtenir efectiu mensual del vostre patrimoni net existent. Si estàs jubilat i falla tota la resta, torna al treball a temps parcial o a temps complet.

Resum

Els esdeveniments de vida es poden combinar per arruïnar els vostres plans de jubilació existents. Hi ha algunes preparacions que podeu fer per mitigar els seus efectes, tot i que, fins i tot si us deixen fora de guàrdia, encara hi ha maneres de rescatar el gaudi i la comoditat financera durant els vostres anys de jubilació.