Pla d’inversió automàtic (AIP)
Un pla d’inversions automàtic (AIP) és un programa d’inversions que permet als inversors aportar diners en un compte d’inversió a intervals regulars per ser invertits en una estratègia o una cartera preestablerta. Els fons es poden deduir automàticament del pagament de les persones físiques o pagar-los des d’un compte personal.
Compres per emportar
- Un pla d’inversions automàtic (AIP) fa referència a qualsevol nombre d’estratègies per les quals es realitzen inversions mitjançant fons que es desvien automàticament amb aquest propòsit.
- Molts fons de pensions s’inverteixen automàticament amb dòlars abans d’impostos o diners que corresponen als empresaris.
- Les persones també poden estructurar els seus propis AIP des de plans de reinversió de dividends simples fins a administradors de serveis totalment automatitzats.
Comprensió d'un pla d'inversió automàtic
Un pla d’inversions automàtic és una de les millors maneres d’estalviar diners. S'han dissenyat nombrosos mecanismes de mercat per facilitar els plans d'inversió automàtics. Els inversors poden contribuir a través del seu empresari programant deduccions automàtiques de la seva revisió per a la inversió en comptes d'inversió patrocinats per l'empresari. Les persones físiques també poden optar per configurar les retirades automàtiques d’un compte personal.
Plans automàtics d’inversions patrocinats per l’empresari
Els empresaris ofereixen diverses opcions per invertir automàticament a través dels seus programes de beneficis. Les opcions d'inversió ajuden a donar suport als objectius d'inversió a curt termini i a llarg termini per als empleats. El vehicle d'inversió més comú per a la inversió automàtica patrocinada per l'empresari és 401k. Els empleats poden optar per invertir automàticament un percentatge de la seva paga en 401 k patrocinats per un empresari. Molts empresaris solen igualar un percentatge de la inversió automàtica dels seus empleats com a part del seu programa de beneficis.
Les empreses també poden oferir opcions addicionals per a la inversió automàtica, com ara accions de l'empresa o accions Z en una empresa de fons mutus. Aquestes opcions automàtiques d’inversió ajuden a fomentar la fidelització i la tinença a llarg termini.
A més, algunes empreses poden col·laborar amb empreses financeres a través del programa de beneficis per oferir altres opcions d'inversió automàtica. Aquestes col·laboracions poden recolzar objectius d’inversió a curt termini i una planificació financera holística. Les associacions de programes de beneficis poden permetre invertir automàticament en comptes d’inversió personalitzats o en un compte gestionat per un assessor de robo.
Plans automàtics d’inversió per a particulars
Al marge dels plans d'inversió automàtica patrocinats pels empleadors, les persones també tenen una àmplia gamma d'opcions per triar-les al mercat d'inversions. Gairebé totes les ofertes de comptes d'inversió disponibles ofereixen als inversors l'opció de realitzar inversions automàtiques.
Alguns dels comptes d'inversió més comuns per realitzar inversions automatitzades són comptes de jubilació i comptes de corretatge. Alguns comptes de jubilació ofereixen incentius perquè els inversors puguin realitzar inversions automatitzades, com ara Capital One Investments. Aquesta plataforma ofereix als inversors descomptes en comissions comercials quan realitzen inversions automatitzades el dimarts. Moltes plataformes d'inversió també ofereixen opcions per optar per estalviar inversions automatitzades en un compte del mercat monetari, guanyant interès fins que els diners es destinin a altres tipus de valors.
Una forma d'AIP que ajuda a créixer inversions en un mateix estoc és el pla de reinversió de dividends (DRIP). Un DRIP és un programa que permet als inversors reinvertir automàticament els seus dividends en efectiu en accions addicionals o accions fraccionàries de les accions subjacents a la data de pagament de dividends. Tot i que el terme pot aplicar-se a qualsevol acord de reinversió automàtic creat mitjançant una empresa de corredoria o inversió, generalment es refereix a un programa formal ofert per una corporació cotitzada directament directament als accionistes existents.
Inversió Automàtica amb Roboadvisors
Al mercat fintech de ràpid creixement, també s’estan introduint moltes noves opcions d’inversió automatitzada anomenades roboadvisors. Les empreses Fintech ofereixen plataformes de microinversió que permeten als inversors realitzar inversions automàtiques en petites variacions. Acorns en proporciona un exemple. La plataforma es connecta amb un compte bancari d’un inversor per invertir canvis de recanvi (arrodoniments) de cada compra en una cartera d’inversions elegida. Wealthfront i Betterment són dues altres conegudes plataformes d’administració.
Els Roboadvisors, en la seva majoria, automatitzen estratègies indexades destinades a horitzons llargs. Solen seguir estratègies d’inversió passiva informades per la moderna teoria de la cartera (MPT) per optimitzar els pesos d’assignació d’actius per maximitzar el rendiment esperat per a una determinada tolerància al risc i, a continuació, mantenir els pesos de la cartera. El que fa que els roboadvisors siguin únics és que són de baix cost i tenen uns mínims molt baixos per començar, cosa que significa que fins i tot els principiants poden obtenir carteres optimitzades amb quantitats petites en dòlars. També es poden definir i oblidar de moltes maneres, el que significa que és realment automàtic.
Avantatges del pla d’inversió automàtic
Hi ha nombroses tècniques i productes de mercat disponibles per als inversors interessats en fer aportacions d'inversió automàtica. Els inversors que realitzen inversions automàtiques mitjançant un programa de beneficis patrocinats per un empleat normalment també estalviaran diners en costos de transacció i experimenten comissions més baixes.
En pagar-se primer, moltes persones creuen que inverteixen més a llarg termini. Les seves inversions són considerades una altra part del seu pressupost regular. També obliga a una persona a pagar les inversions de forma automàtica, cosa que impedeix que puguin gastar tota la seva renda disponible.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.